Skip to main content

ARTICOL

Noiembrie 2024

 

Deblocarea întregului potențial al plăților A2A pentru companiile fintech din Marea Britanie

Trei persoane într-o discuție animată.

Regatul Unit este o putere globală în domeniul fintech - Londra este singură capitala „unicornului” a Europei, națiunea acaparând 10% din piața mondială, potrivit Kalifa Review.

Însă peisajul fintech evoluează rapid, iar concurența se intensifică pe măsură ce alte piețe recuperează terenul pierdut și inovează. Regatul Unit nu își permite să stea nemișcată.

Așadar, ce urmează pentru fintech-urile din Marea Britanie? Cum își pot menține avantajul, cum pot profita de noi oportunități de creștere și cum pot continua să stimuleze inovația?

Întrucât guvernul britanic s-a angajat să modernizeze infrastructura națională de tip cont-to-cont (A2A) prin intermediul Viziunii sale Naționale pentru Plăți (NPV), plățile în timp real sunt pe cale să deschidă oportunități comerciale semnificative.

Helena Forest, de la Mastercard, a vorbit recent cu Finextra, subliniind modul în care plățile A2A pot fi catalizatorul cheie pentru accelerarea creșterii și inovației în sectorul fintech din Marea Britanie.

Please accept functional cookies to watch this video.

poster

Un ecosistem complex: provocările cu care se confruntă fintech-urile din Marea Britanie

 

Regatul Unit nu duce lipsă de companii fintech inovatoare, inclusiv paytech-uri și neobănci, dar drumul către succes poate fi anevoios. Pentru a reuși, trebuie să depășească mai multe provocări, printre care:

„Colaborăm cu companii fintech deoarece acestea permit o gamă largă de noi cazuri de utilizare pe lângă șinele în timp real.” Este incredibil de interesant, dar nu este lipsit de provocări pentru companiile fintech.

- Helena Forest, EVP Global Product and Commercial RTP, Mastercard

Oportunitatea bate la ușă: rolul principal al A2A în Viziunea Națională privind Plățile

 

În ciuda acestor dificultăți, oportunitățile pentru companiile fintech din Regatul Unit sunt uriașe – nu în ultimul rând în ceea ce privește plățile A2A.

 

În 2023, în Regatul Unit au existat 4,6 miliarde de tranzacții în timp real, iar numărul acestora se preconizează că va crește la 6,3 miliarde până în 2028, pe măsură ce noile opțiuni, cum ar fi plățile A2A prin intermediul sistemului bancar deschis, cresc în popularitate.

 

Plățile A2A acceptă o gamă largă de cazuri de utilizare – de la peer-to-peer (P2P), achiziții online, plată de facturi, plată de salarii și business-to-business (B2B) – toate acestea oferind viteză, certitudine și costuri de tranzacționare mai mici.

Fintech-urile inovează deja în aceste domenii. Bazându-se pe fundațiile solide în timp real ale Regatului Unit, acestea sunt pregătite pentru o creștere semnificativă în viitor dacă VAN-ul guvernamental devine realitate și permite mai multor startup-uri să participe la ecosistem.

 

Deschiderea accesului: noi beneficii pentru fintech-uri

 

Modernizarea infrastructurii A2A – așa cum se propune în NPV – ar accelera adoptarea sistemului bancar deschis și ar stimula interoperabilitatea, oferind companiilor fintech din Marea Britanie avantajul de a se extinde, de a concura și de a ajunge la noi clienți ca niciodată până acum.

Un aspect crucial este că integrarea standardului ISO 20022 ar permite includerea mai multor date în plăți, contribuind la consolidarea luptei companiilor fintech împotriva fraudei. Un singur tip de fraudă – frauda prin plată push autorizată (APP) – a dus la pierderi de 213,7 milioane de lire sterline în prima jumătate a anului 2024.

Și beneficiile nu s-ar opri la Londra. Cu o infrastructură mai accesibilă, centrele regionale fintech – de la Cardiff la Leeds, de la Manchester la Edinburgh – ar putea prospera, răspândind inovația și creșterea economică în Regatul Unit.

 

Învățarea printr-o lentilă globală

 

Deși Regatul Unit a fost mult timp o sursă de inovație în domeniul fintech, poate învăța și din progresele îndrăznețe din alte părți - cum ar fi Filipinele, unde plățile în timp real sunt reimaginate prin colaborarea în domeniul fintech.

Colaborarea Mastercard cu ShopeePay, un emitent de monedă electronică (EMI) înregistrat, arată cum fintech-urile pot prospera atunci când sunt susținute de reglementări progresive și infrastructuri de plăți modulare. ShopeePay a pilotat cazul de utilizare a sistemului de încasări în numerar InstaPay, permițând clienților să acceseze direct conturile prin intermediul băncilor participante.

Ne-am conceput în mod intenționat sistemele pentru a ajuta companiile fintech să colaboreze și să se extindă pe diverse piețe, cum ar fi regiunea APAC. În Filipine, parteneriatul nostru cu ShopeePay - care permite participarea directă la InstaPay și pilotează procesul de încasare în timp real - a contribuit la deblocarea unor experiențe de plată digitală mai rapide și mai incluzive, asigurându-ne că susținem o gamă mai largă de cazuri de utilizare și permitem accesul dincolo de jucătorii tradiționali de plată din ecosistem. Este un exemplu excelent al modului în care colaborăm cu partenerii pentru a construi o infrastructură flexibilă, scalabilă și relevantă la nivel local.

- Bryan Sharkey, EVP Real-Time Payments International

Transparența reglementărilor din Filipine a permis EMI-urilor să participe direct la sistemele de plăți - deschizând spațiu pentru inovare. Colaborarea Mastercard cu partenerii din industrie a contribuit la dezvoltarea unor noi cazuri de utilizare și la extinderea accesului prin intermediul companiilor fintech locale.

În timp ce guvernul britanic, autoritățile de reglementare și industria lucrează împreună pentru a realiza Viziunea Națională privind Plățile (NPV), companiile fintech trebuie să fie în prim-plan - construind soluții de tip „cont-to-cont” care să stimuleze incluziunea, scalabilitatea și creșterea.

Urmăriți discuția lui Helena Forest de la Mastercard despre cum plățile în timp real pot debloca scalabilitatea, pot combate frauda și pot sprijini companiile fintech din Marea Britanie.