Skip to main content

ARTICOL

Personalizarea fără efort stimulează creșterea portofoliului pentru o instituție financiară de top.

Un emitent important din Orientul Mijlociu a obținut un timp de rentabilitate imediat prin personalizare, optimizând cheltuielile cu oferte personalizate pentru fiecare titular de card. Află cum informațiile exclusive despre cheltuieli ale Mastercard, combinate cu personalizarea prin inteligență artificială a Dynamic Yield, au generat această campanie generatoare de venituri cu o creștere minimă a implementării în doar 3 luni.

Domeniu

Servicii financiare

Capacitate utilizată

Personalizare Breeze

+30% creștere a portofoliului de carduri

prin vizarea consumatorilor de lux anticipați cu stimulente pentru carduri premium

o creștere de peste 60% a tranzacțiilor cu cardul

în categorii de călătorie din oferte personalizate

Introducere

Consumatorii de astăzi sunt înconjurați de personalizare, așteptând nimic mai puțin decât o experiență personalizată și fără probleme în fiecare interacțiune digitală, inclusiv cu banca lor. Afacerile care satisfac cererea de personalizare culeg recompense în fiecare etapă a călătoriei clientului. De aceea, peste 8 din 10 instituții financiare (IF) recunosc că personalizarea este o prioritate clară pentru afacerea lor.

Deși băncile au ajuns să înțeleagă că utilizatorii recompensează experiențele digitale personalizate, provocările omniprezente din industrie, cum ar fi conformitatea, datele inaplicabile, complexitatea integrării și resursele interne limitate, au făcut ca beneficiile să fie aproape imposibil de obținut.

Prin urmare, doar 21% dintre clienții băncilor raportează astăzi că primesc oferte și conținut personalizat de la băncile lor, ceea ce lasă un decalaj uriaș în ceea ce privește oportunitățile de personalizare.

Pentru a rezolva aceste provocări și a obține un timp rapid de rentabilitate, un emitent important din Orientul Mijlociu a ales Personalization Breeze de la Dynamic Yield by Mastercard pentru a livra mesaje personalizate cu oferte adaptate individualizate titularilor de carduri.

Provocarea

Îndeplinirea așteptărilor de personalizare ale consumatorilor într-o industrie reglementată

Înainte de Personalization Breeze, acest emitent, la fel ca multe alte instituții financiare, se confrunta cu provocări specifice care îi îngreunau realizarea viziunii sale privind personalizarea. Prima provocare a fost reprezentată de datele lor. Datele tranzacționale ale titularilor de carduri sunt complexe și dificil de standardizat pentru utilizare concretă. Generarea de informații predictive din aceste date este, de asemenea, o provocare, deoarece necesită modele avansate de învățare automată și expertiză în știința datelor, pe care majoritatea emitenților nu le au intern.

În al doilea rând, implementarea oricărui sistem nou în sectorul financiar, în special pentru personalizare, este o bătălie dificilă și consumatoare de timp din cauza reglementărilor stricte și a proceselor interne complexe. Navigarea prin această situație și operarea noilor tehnologii necesită, de obicei, resurse noi pe care instituțiile financiare ar putea să nu fie capabile sau pregătite să le susțină.

Acest emitent a depășit provocările cu soluția unică Personalization Breeze, oferită de Dynamic Yield by Mastercard. În acest studiu de caz, vom analiza modul în care Personalization Breeze a determinat o creștere semnificativă a cheltuielilor deținătorilor de carduri pentru acest emitent în doar trei luni.

Execuţie

Modelele de predicție Mastercard deschid noi modalități pentru instituțiile financiare de a optimiza cheltuielile cu o creștere minimă

Dorind să ofere clienților săi oferte mai relevante și să stimuleze cheltuielile cu cardul în toate categoriile, acest Emitent a început să caute o soluție care să îi permită să interacționeze mai bine și rapid cu titularii de carduri, fără a necesita integrări complexe sau angajarea de resurse suplimentare pentru a gestiona un program de personalizare. Aceasta a însemnat găsirea unei soluții care să le permită să evalueze și să exploateze cheltuielile clienților și informații predictive care să îi ajute să ghideze utilizatorii către servicii și oferte care se potrivesc preferințelor și nevoilor lor precise.

Emitentul a găsit soluția ideală în Personalization Breeze. Prin operarea hands-free, eliminând necesitatea întreținerii continue, Emitentul a obținut un timp de rentabilitate imediat, optimizând cheltuielile cu cardul și implicarea acestuia. Utilizând peste 112 miliarde de tranzacții pentru a prezice unde este cel mai probabil ca deținătorii de card să cheltuiască în continuare, modelele de propensiune Mastercard au oferit o precizie de predicție de neegalat motorului de personalizare Dynamic Yield, potrivind perfect oferta potrivită pentru fiecare deținător de card.

Stimulente direcționate pentru diferite categorii de cheltuieli

Pentru a ajuta la optimizarea cheltuielilor cu călătoriile, modelele de inteligență artificială ale Mastercard au identificat titularii de carduri cu o înclinație ridicată de a cheltui pe călătorii. Dynamic Yield by Mastercard a valorificat aceste informații în e-mailuri personalizate care au corelat cel mai relevant stimulent de rezervare pentru fiecare titular de card care se preconizează că va călători.

Deținătorilor de carduri care au o înclinație ridicată de a cheltui pe călătorii li s-au trimis comunicări și oferte specifice pentru această categorie.

După 3 luni, această campanie pentru cheltuielile de călătorie a dus la o creștere de 60% a tranzacțiilor de călătorie și la o creștere medie de 151 USD per titular de card în categoriile de călătorie în doar 3 luni.

Comunicare personalizată pentru deținătorii de carduri de lux cu cheltuieli mari, pentru modernizare

Unul dintre obiectivele cheie ale acestui Emitent a fost atragerea mai multor deținători de carduri pentru portofoliul său premium. Pentru a realiza acest lucru, modelele de inteligență artificială proprietare ale Mastercard au identificat clienții de lux cu cheltuieli mari, care erau cel mai probabil să opteze pentru cardul premium.

Folosind modelul de înclinație a cheltuielilor al Mastercard, Emitentul a trimis stimulente specifice clienților de lux cu cheltuieli mari, care erau cel mai probabil să se înscrie la oferta lor de card Platinum.

Folosind aceste informații, Dynamic Yield by Mastercard a creat un program automat pentru a declanșa e-mailuri în numele Emitentului, informând clienții despre beneficiile upgrade-ului. Această campanie a generat o creștere de 30% a portofoliului premium în doar 3 luni.

Stimularea cheltuielilor în categoriile de zi cu zi

Emitentul a identificat, de asemenea, titularii de carduri cu cheltuieli reduse și a trimis campanii de stimulare pentru oferte în categorii de produse de zi cu zi, cum ar fi alimentele și combustibilul.

Modelele Mastercard au identificat și deținătorii de carduri cu cheltuieli reduse în categoriile de zi cu zi. Pentru a ajuta Emitentul să-i motiveze pe acești consumatori cu cheltuieli reduse, Dynamic Yield by Mastercard a dezvoltat o campanie de e-mail individualizată cu stimulente personalizate în categorii precum combustibil și alimente, ceea ce a dus la o creștere cu 15% a tranzacțiilor zilnice și la o creștere incrementală de 2.388 USD a cheltuielilor suplimentare per titular de card, pe an.

Concluzia cheie

În doar 3 luni, Emitentul a înregistrat o creștere de 3,4 milioane de dolari a cheltuielilor cu cardul după ce Dynamic Yield a introdus campanii personalizate pentru titularii de carduri, bazate pe informațiile exclusive despre cheltuieli ale Mastercard. Această soluție cu implementare minimă a oferit o abordare scalabilă pentru a obține un timp de rentabilitate imediat pentru Emitent.

Cu Personalization Breeze, emitenții se pot concentra asupra activității lor principale, având încrederea că campaniile lor respectă pe deplin GDPR, necesită consimțământ explicit și nu sunt partajate date cu caracter personal – toate acestea în timp ce informațiile furnizate de Mastercard și personalizarea prin inteligență artificială a Dynamic Yield oferă campanii generatoare de venituri pentru bancă.