Incluziune financiară prin intermediul sistemului bancar deschis în întreaga lume

Concurența a fost la ordinea zilei atunci când Uniunea Europeană a deschis porțile sistemului bancar prin Directiva revizuită privind serviciile de plată (PSD2). Ordinul este încă în vigoare. Însă un alt impuls își face acum valuri pe fondul concurenței sporite: incluziunea financiară.1

Importanța sa în toate țările demontează concepția greșită conform căreia incluziunea financiară este pro bono și duce lipsă de modele de afaceri sustenabile. În schimb, acum este o propunere atractivă pentru bănci și companii de tehnologie financiară (fintech), dacă acestea valorifică în mod corespunzător oportunitățile.

Nemaifiind o extensie opțională a sistemului bancar deschis, prioritățile diferitelor țări privind incluziunea financiară reflectă nivelurile relative de importanță și recentitatea proclamațiilor oficiale pe această temă.¹

Gradele de prioritizare sunt asociate cu gradele de incluziune financiară. Adesea folosit ca termen general cu referire la indivizi sau la micile lor afaceri, incluziunea financiară deservește două categorii de public: persoanele nebancarizate din afara sistemului financiar și persoanele subbancarizate, cărora sistemul financiar nu le-a deservit în mod adecvat. Pentru Mexic, accentul se pune pe ambele; pentru Regatul Unit, accentul se pune în mare măsură pe cei subbancarizați. Dar nu există o divizare binară. Indiferent de statutul bancar, partajarea datelor permise de client rămâne un principiu fundamental al sistemului bancar deschis (open banking) pretutindeni, în crearea unui sistem financiar incluziv pentru toți.

Telefoanele mobile sunt adesea văzute ca un panaceu pentru multe dintre provocările asociate cu incluziunea financiară. Însă accesul la servicii financiare nu este la fel de simplu ca accesul la un dispozitiv mobil, iar un telefon mobil cu fonduri stocate nu echivalează automat cu incluziunea financiară. Totuși, este un început foarte bun.