Frauda directă: De ce este atât de greu de combătut?

Frauda directă — atunci când un titular de card contestă în mod intenționat sau accidental tranzacții legitime — a fost o problemă tot mai mare în ultimii ani. Și, din păcate, nu dă semne de încetinire. De fapt, frauda directă costă comercianții 50 de miliarde de dolari pe an, potrivit Mercator Advisory Group.  

Unul dintre motivele pentru care este o problemă continuă și costisitoare: comercianții și emitenții nu dispun în prezent de toate datele și informațiile necesare pentru a distinge frauda adevărată de frauda directă, iar majoritatea litigiilor sunt încă codificate drept fraudă, chiar dacă multe dintre acestea pot fi achiziții legitime.   

Aceasta înseamnă că este mai important ca niciodată ca comercianții și emitenții să facă tot posibilul pentru a identifica frauda directă, a înțelege motivele pentru care se întâmplă și a preveni impactul ulterior - în principal, litigiile și rambursările rezultate. 

Iată cele două motive principale pentru care frauda directă este o provocare atât de persistentă: 

O cauză importantă a fraudei directe este confuzia tranzacțiilor – atunci când titularul cardului confundă o plată legitimă cu una frauduloasă și o contestă. Aceasta este cunoscută și sub denumirea de „ fraudă prietenoasă”.  

Confuzia în tranzacții a crescut în ultimii ani, deoarece oamenii efectuează tranzacții digitale tot mai des și pe o gamă tot mai mare de dispozitive conectate. Mai mult, canalele bancare digitale au devenit principalul loc în care consumatorii își verifică tranzacțiile, iar numele comerciantului și alte informații furnizate sunt adesea imposibil de recunoscut de către client.  

O statistică revelatoare: 77% dintre consumatori găsesc adesea tranzacții nerecunoscute în extrasele lor de cont online, potrivit Aite-Novarica.  

„Frauda gospodărească” – atunci când o persoană, alta decât titularul cardului, care locuiește într-o locuință, autorizează o tranzacție fără știrea titularului cardului – este, de asemenea, o formă de fraudă prietenoasă, din cauza creșterii numărului de conturi partajate, cum ar fi televiziunea și alte servicii de abonament care stochează informații despre card, astfel încât oricine are acces la aceste conturi să poată face achiziții. 

Nu toate fraudele de prima parte sunt cauzate de confuzie. O parte din aceasta se dezvoltă rapid, deoarece consumatorii se bazează pe procesul de contestare și rambursare ca o modalitate de a-și recupera banii dintr-o serie de motive, fie că se ocupă de probleme legate de servicii , fie că pur și simplu nu sunt mulțumiți de achiziția lor.  

În mod tradițional, se aștepta ca utilizatorii să contacteze direct comerciantul atunci când întâmpină probleme, cum ar fi livrarea cu întârziere a comenzilor sau pentru că doresc să returneze un articol. Dar acum merg direct la emitent pentru a „rezolva” problema, ocolind comerciantul, chiar și uneori atunci când comerciantul are politici generoase de returnare și schimb, adaptate pentru a face clientul fericit. 

Deși, din punct de vedere tehnic, aceasta este o utilizare abuzivă a procesului de contestare, este realitatea - iar comercianții și emitenții trebuie să colaboreze și să utilizeze tehnologie colaborativă pentru a motiva consumatorii să colaboreze cu comerciantul atunci când întâmpină probleme legate de servicii. 

Astăzi este disponibilă tehnologie colaborativă care utilizează date bogate despre comercianți pentru a ajuta la prevenirea și reducerea fraudei - chiar și fără a putea distinge dacă este vorba de o fraudă reală sau de o fraudă proprie.  

Ethoca Consumer Clarity ™ este o tehnologie colaborativă care reunește datele și detaliile furnizate de comerciant și de datele titularului de card emitent, oferind detalii bogate și vizibilitate asupra tranzacțiilor și litigiilor. Ajută la reducerea confuziei din tranzacții care duce adesea la fraudă directă, prin introducerea unor detalii ușor de recunoscut - cum ar fi numele și sigla comerciantului și o descriere a ceea ce a fost achiziționat - în canalele bancare digitale pe care consumatorii le utilizează pentru a-și verifica istoricul tranzacțiilor.   

Ethoca Alerts oferă comercianților date despre emitenți, ceea ce reduce considerabil timpul necesar pentru ca aceștia să fie alertați cu privire la fraudă confirmată sau suspectată sau la orice dispută privind tranzacțiile clienților. Comercianții primesc notificări aproape în timp real atunci când un client contestă o plată, astfel încât să poată lua măsuri pentru a o remedia – eliminând adesea necesitatea procesului de rambursare. În cazul unei fraude reale, aceasta permite comerciantului să oprească expedierea sau livrarea de bunuri, reducând prejudiciul financiar.  

Viitoarele soluții de colaborare vor trebui să faciliteze mult identificarea și raportarea rapidă de către emitenți și comercianți a tranzacțiilor care reprezintă fraude reale și care sunt fraude directe. 

O astfel de tehnologie va contribui la reducerea și mai mult a riscului de pierdere a vânzărilor și veniturilor din cauza fraudei directe. Va putea utiliza detalii precum istoricul achizițiilor și al contului titularului cardului, precum și ID-ul dispozitivului, pentru a ajuta la identificarea tranzacțiilor legitime raportate ca fiind frauduloase. Acest lucru va fi deosebit de important pentru comercianții de bunuri digitale care tind să înregistreze unele dintre cele mai ridicate niveluri de fraudă directă. 

Ethoca Consumer Clarity ™ este o tehnologie colaborativă care reunește datele și detaliile furnizate de comerciant și de datele titularului de card emitent, oferind detalii bogate și vizibilitate asupra tranzacțiilor și litigiilor. Ajută la reducerea confuziei din tranzacții care duce adesea la fraudă directă, prin introducerea unor detalii ușor de recunoscut - cum ar fi numele și sigla comerciantului și o descriere a ceea ce a fost achiziționat - în canalele bancare digitale pe care consumatorii le utilizează pentru a-și verifica istoricul tranzacțiilor.   

Ethoca Alerts oferă comercianților date despre emitenți, ceea ce reduce considerabil timpul necesar pentru ca aceștia să fie alertați cu privire la fraudă confirmată sau suspectată sau la orice dispută privind tranzacțiile clienților. Comercianții primesc notificări aproape în timp real atunci când un client contestă o plată, astfel încât să poată lua măsuri pentru a o remedia – eliminând adesea necesitatea procesului de rambursare. În cazul unei fraude reale, aceasta permite comerciantului să oprească expedierea sau livrarea de bunuri, reducând prejudiciul financiar.  

Viitoarele soluții de colaborare vor trebui să faciliteze mult identificarea și raportarea rapidă de către emitenți și comercianți a tranzacțiilor care reprezintă fraude reale și care sunt fraude directe. 

O astfel de tehnologie va contribui la reducerea și mai mult a riscului de pierdere a vânzărilor și veniturilor din cauza fraudei directe. Va putea utiliza detalii precum istoricul achizițiilor și al contului titularului cardului, precum și ID-ul dispozitivului, pentru a ajuta la identificarea tranzacțiilor legitime raportate ca fiind frauduloase. Acest lucru va fi deosebit de important pentru comercianții de bunuri digitale care tind să înregistreze unele dintre cele mai ridicate niveluri de fraudă directă.