Poveste de succes a clientului: Jet Surety

Pentru a proteja consumatorii, furnizorii și subcontractanții, multe tipuri de întreprinderi mici sunt obligate să obțină o garanție, un acord care garantează rambursarea clienților afacerii dacă lucrările sau plata nu sunt finalizate și protejează publicul larg de acțiunile lipsite de etică comise de companie, cum ar fi frauda sau denaturarea declarațiilor.

Similar cu co-semnarea unui împrumut, o companie de garanții - adesea o filială a unui furnizor de asigurări mai mare - se angajează să plătească valoarea datoriei sau a obligației neîndeplinite a unei mici afaceri în cazul în care afacerea nu își îndeplinește partea contractuală sau nu respectă prevederile garanției. Multe industrii solicită companiilor să obțină o garanție ca o condiție prealabilă pentru obținerea unei licențe comerciale sau pentru a începe lucrările la un proiect de construcții. Exemplele includ garanții pentru participanții din industriile transporturilor rutiere, construcțiilor, auto și creditelor ipotecare. Există peste 10.000 de tipuri diferite de garanții, fiecare cu propriul scop și prevederi unice.

Înainte de a semna o garanție, compania de garanții verifică afacerea așa cum un creditor ar garanta o ipotecă. De cele mai multe ori, principala considerație este ratingul de credit personal al proprietarului afacerii. Obligațiunile mai mari necesită o analiză mai aprofundată — inclusiv confirmarea activelor în numerar — care, în mod tradițional, a implicat un proces laborios, de colectare a documentelor și de verificare a soldurilor bancare. Pe lângă aceste ineficiențe, procesul adesea nu reușește să prezinte o imagine completă a sănătății financiare a solicitantului. Acceptarea documentelor învechite sau concentrarea pe criterii limitate poate permite aprobarea unor solicitanți riscanți.

O verificare insuficientă poate induce în eroare o companie de garanții să garanteze un startup cu probleme de lichiditate. În cazuri extreme, poate chiar masca frauda, o problemă care afectează în prezent industria transporturilor rutiere.

Acest amestec de fraudă și practici insuficiente de subscriere a determinat mulți furnizori de obligațiuni să majoreze ratele la obligațiunile brokerilor de transport de mărfuri sau, în unele cazuri, să părăsească complet piața.

Din fericire, cu ajutorul Mastercard Open Banking, Jet a reușit să găsească o cale mai bună de urmat.

Cu câteva clicuri pe interfața ușor de navigat a Mastercard, companiile pot partaja informații din conturile lor bancare cu Jet, accelerând procesul de aplicare și oferind Jet cotații în câteva minute, în loc de zile. Reputația de încredere a Mastercard înseamnă că clienții au încredere că datele lor vor fi păstrate în siguranță, iar deoarece Mastercard Open Banking se integrează ușor în algoritmii decizionali ai Jet, companiile calificate primesc oferte aproape instantanee.

Jet a fost fondată acum opt ani pentru a aduce garanții direct pe piață, ocolind intermediarii dintre clienții mici și companiile de asigurări care plătesc daunele. Prin eliminarea intermediarilor, Jet oferă tarife mai mici, un proces de aplicare mai ușor și aprobări mai rapide. Acum subscrie mii de tipuri de garanții pentru diverse industrii.

Însă, pe măsură ce numărul clienților frauduloși a crescut, Jet avea nevoie de o metodă fiabilă - și rapidă - pentru a verifica activele solicitanților. Anul trecut, au apelat la produsul de verificare a activelor (VOA) al Mastercard Open Banking, oferit de Finicity, o companie Mastercard. 

„Prețurile de transport au crescut vertiginos în timpul pandemiei de COVID.” Escrocii au descoperit o oportunitate de aur: pentru a obține o garanție, un escroc fura o identitate și solicita o garanție folosind raportul de credit al victimei. „După obținerea cauțiunii și a licenței, escrocul aranja rapid cât mai multe încărcături posibil și era plătit de expeditori, dar nu-i despăgubea niciodată pe șoferi, lăsând compania de garanții responsabilă pentru daune de zeci de mii de dolari”, a declarat Dakota Rhea, șefa programului de brokeraj de mărfuri al Jet Surety.

Cu câteva clicuri pe interfața ușor de navigat a Mastercard, companiile pot partaja informații din conturile lor bancare cu Jet, accelerând procesul de aplicare și oferind Jet cotații în câteva minute, în loc de zile. Reputația de încredere a Mastercard înseamnă că clienții au încredere că datele lor vor fi păstrate în siguranță, iar deoarece Mastercard Open Banking se integrează ușor în algoritmii decizionali ai Jet, companiile calificate primesc oferte aproape instantanee.

Cu o rezervă tot mai mare de date bancare deschise, accesibile și fiabile, Jet își poate analiza performanța în funcție de diferite tipuri de obligațiuni și își poate continua să perfecționeze criteriile de subscriere. Jet se așteaptă să folosească aceste informații pentru a eradica frauda și a face garanțiile și mai accesibile pentru întreprinderile legitime și calificate.