Skip to main content

Signals

Tendințe emergente care extind definiția valorii

Evoluția schimbului

Conceptul de valoare se schimbă rapid.

Semnele acestei evoluții ne înconjoară. Vedeți cum ne simțim tot mai confortabil cu metodele de plată alternative. În urmă cu o generație, foloseam doar cecuri și carduri de credit și de debit pentru a cumpăra lucruri. Acum, mulți dintre noi folosim uneori puncte de loialitate sau criptomonede. O Nouă Economie începe să se materializeze — impulsionată de noi comportamente, tehnologii și modele de afaceri — iar definiția banilor se extinde pentru a include și alte active netradiționale, pe care le vom schimba în mod curent și fără probleme în tranzacțiile zilnice.

Modul în care trăim alimentează această dinamică. Din ce în ce mai mult, existăm în trei domenii: fizic, digital și virtual. Ne așteptăm din ce în ce mai mult ca aceste domenii să se îmbine și să putem naviga și călători fără probleme între ele. Pentru a face acest lucru, avem nevoie de modalități adecvate de a stoca și transfera valoarea.

7,2%

Scăderea anuală a plăților prin cecuri între 2015 și 2018
În 2000 au fost efectuate 42,6 miliarde de plăți prin cecuri și 14,5 miliarde în 2018 .

86%

spun că au auzit cel puțin câte ceva despre criptomonede, iar 24% spun că au auzit multe.

16%

dintre americani au tranzacționat, investit sau utilizat în alt mod o criptomonedă, conform unui sondaj din septembrie 2021

Factorii tehnologici puternici stimulează, de asemenea, această dinamică evolutivă.

Tokenizarea, reprezentarea aproape oricărui lucru ca o entitate digitală discretă, face posibilă transformarea atât a lucrurilor tangibile, cât și a celor intangibile în active lichide. În imaginația publică, tokenurile tind să fie asociate cu blockchain-ul, dar și tehnologiile convenționale le pot susține. Se poate spune că tokenurile nefungibile (NFT) rămân cele mai cunoscute astfel de active tokenizate, chiar dacă piața ascendentă care a adus proprietarilor randamente spectaculoase pentru unele dintre ele a trecut. Însă alte active digitale, inclusiv versiunile digitale ale monedelor naționale fiat, prind avânt.

Tehnologia registrelor distribuite a apărut nu doar ca o platformă pentru criptomonede, ci și ca un mecanism pentru transferul nemediat de valoare. Această tehnologie de registru distribuit transcende granițele și permite indivizilor și altor părți să facă schimb de valori rapid și în siguranță, fără participarea unei instituții autoritare, cum ar fi o bancă, care să supravegheze și să legitimeze tranzacția.

81%

Un studiu din 2022 indică faptul că 81 din cele mai importante 100 de companii publice utilizează tehnologia blockchain.

Rețelele de plăți în timp real au adus o nouă eficiență, viteză și precizie procesului de schimb. Persoanele fizice, companiile și guvernele deopotrivă pot trimite și primi plăți 24/7, spre deosebire de programul de lucru convențional, ca în trecut. Transferurile sunt irevocabile, ceea ce conferă certitudine, iar fondurile sunt disponibile imediat.

O paradigmă transformatoare

Confortul consumatorilor față de inovație, un mod de existență interdisciplinar care necesită modalități noi de a face lucrurile, factori tehnologici puternici - aceștia sunt, așadar, factorii determinanți ai unei paradigme care ar putea avea implicații majore pentru economia noastră.

În ceea ce ne privește pe noi, ca indivizi, această paradigmă emergentă ar putea redefini modul în care gândim despre bogăție și proprietate. Ar putea chiar să afecteze modul în care concepem lumea care ne înconjoară. De acum înainte ne-l putem imagina nu ca pe un tărâm al lipsurilor, ci ca pe unul al abundenței - un loc unde sursele de valoare se ascund la vedere.

Pentru a înțelege această nouă paradigmă de valoare, vom discuta în acest ghid următoarele:

Elementele constitutive care vor trebui să fie puse în aplicare pentru ca această paradigmă extinsă a valorii să aibă succes

Principalele forme emergente ale valorii

Patru noi tipuri de valoare

În noul mediu, tehnologia va juca o serie de roluri. Va funcționa ca o platformă pentru noi tipuri de bani, o matrice care susține dezvoltarea bunurilor virtuale și o baghetă electronică care extrage lichiditatea, anterior obscură, din obiectele fizice care ne înconjoară, precum și din lucrurile intangibile, cum ar fi datele. Rezultatul potențial: O lume în care mai multă bogăție este disponibilă pentru mai multe utilizări și este la îndemâna mai multor oameni. Următoarele patru elemente vor fi printre cele mai importante vehicule pentru acea bogăție.

 

Monede digitale publice

Monede digitale precum bitcoin și Ether, care există pe blockchain, sunt probabil cele mai cunoscute.

Monedele digitale ale băncilor centrale (CBDC)

câștigă însă teren. S-ar putea dovedi mai influente și mai utile decât criptomonedele originale.

Monedele digitale ale băncilor centrale (CBDC)

sunt monede digitale pe care băncile centrale le emit fie prin mijloace convenționale, cum ar fi sistemele de plăți electronice, fie utilizând tehnologia registrelor distribuite (DLT). Sunt, în esență, versiuni digitale ale monedelor fiat ale țărilor.

Astăzi, 11 țări au lansat CBDC-uri:

Bahamas, Jamaica și opt națiuni din Caraibe de Est. Alte paisprezece au lansat proiecte pilot de tip CBDC, iar toate țările G7 se află în faza de dezvoltare a CBDC. Unele țări folosesc tehnologie convențională, altele exclusiv DLT. Totuși, alții implementează o combinație a ambelor tehnologii.

În SUA, proiectul CBDC al Rezervei Federale din New York, cunoscut sub numele de Project Cedar, a trecut de la faza de cercetare la cea de dezvoltare.

CBDC-urile ar putea fi programabile

astfel încât tranzacțiile să poată fi executate automat atunci când sunt îndeplinite anumite condiții. Programabilitatea va permite, de asemenea, decontarea atomică, schimbul simultan și instantaneu de active în cadrul unei singure tranzacții. Eficiența va face progrese mari ca urmare a acestui fapt

Tranzacții CBDC bazate pe DLT

ar permite, de asemenea, combinarea și executarea împreună a diferitelor funcții de tranzacție. Astfel, acestea ar facilita compozibilitatea - calitatea care permite interrelaționarea și combinabilitatea componentelor unui sistem, în interesul versatilității.

Apariția metaversului

acea realitate online imersivă 3D care s-ar putea dezvolta în următoarea iterație a internetului — determină creșterea activelor digitale care vor exista în ea. O nouă lume paralelă 3D va trebui să fie umplută cu lucruri digitale. Multe dintre acestea, dacă nu toate, vor fi de vânzare.

Startup-uri digitale de modă

vând articole de îmbrăcăminte virtuale în care cumpărătorii își pot personaliza avatarele online sau imagini fotografice cu ei înșiși postate pe rețelele de socializare.
 

55 miliarde de dolari

Valoarea prezisă a industriei modei din metavers până în 20304

Mărci de lux

au experimentat, de asemenea, în crearea de bunuri digitale.

Aceste creații digitale se adresează unui public demografic care consideră că autoprezentarea online este la fel de importantă ca autoprezentarea în lumea fizică și este dispusă să plătească pentru aceasta.

CINE O FACE DOAR

Gigantul pantofilor sport a făcut echipă cu startup-ul de modă digitală RTFKT Studios pentru a lansa RTFKT x Nike Dunk Genesis CRYPTOKICKS, o pereche de pantofi sport virtuali. O versiune reală a pantofilor sport era disponibilă și ea.

Reprezentarea digitală a activelor din lumea reală prin tokenizare

ne permite să transformăm obiectele fizice în surse lichide de valoare schimbabilă.

O casă, o operă de artă, un teren, un automobil, o ladă de vin rar — oricare dintre aceste lucruri și multe altele pot fi reprezentate ca un simbol care poate apoi circula într-o economie.

Fracționare

permite proprietatea de grup. Un proprietar ar putea, în esență, să „livreze publică” o casă, strângând bani prin vânzarea a X acțiuni tokenizate ale acesteia către un număr X de cumpărători în schimbul unor drepturi și privilegii care urmează să fie negociate.

În plus, tokenizarea permite fracționarea obiectelor fizice, adică defalcarea lor în X unități. Un jeton reprezintă fiecare.

Rezultatul ar putea fi creșterea lichidității și creșterea accesibilității beneficiilor personale și financiare ale proprietății decât au fost în trecut.

Ar putea fi posibil să devii proprietar parțial al unui bun imobiliar pur și simplu prin cumpărarea unui număr de acțiuni fracționare la bursă, o sarcină de câteva minute.

Tokenizare

face posibil și schimbul și, implicit, monetizarea datelor pe care fiecare dintre noi le produce: date medicale, date de navigare și multe altele. Datele tokenizate reprezintă o sursă de valoare semnificativă care, în teorie, este disponibilă tuturor.

Accesul la datele tokenizate poate fi acordat și revocat

oferindu-ne fiecăruia dintre noi un control nou, granular și flexibil asupra datelor noastre. Spre deosebire de acum, când adesea nu avem dreptul de a spune cum sunt utilizate datele noastre și este posibil să nu știm cine are acces la ele, vom putea partaja sau reține datele noastre după cum considerăm de cuviință.

CINE O FACE

Genectica: compania de tehnologie genetică a încheiat un parteneriat cu laboratorul de date Oasis Labs pentru a tokeniza profilurile genomice, oferind pacienților proprietatea și controlul asupra datelor lor genetice, bazate pe NFT.

Contracte inteligente

protocoalele condiționale care dictează modul în care „acționează” elementele de pe blockchain ar putea dicta că primim plăți mici în monedă digitală de fiecare dată când o terță parte, cum ar fi o platformă socială sau de comerț electronic sau o companie de asigurări, accesează datele noastre.

8,3 miliarde de dolari

Valoarea așteptată a pieței contractelor inteligente până în 2031, cu o rată anuală compusă (CAGR) de 21,40% până în acel an5

Toate aceste fenomene indică începuturile unei noi economii a datelor, în care noi înșine, mai degrabă decât marile companii, vom profita de datele pe care le pierdem în fiecare zi. Organizațiile agregatoare vor colecta date de la numeroși proprietari și, lucrând în numele lor financiar, le vor grupa pentru terțe părți însetate de date.

Elemente de construcție pentru viitor

Pentru ca aceste tipuri de valoare și modalități de creare a valorii să se dezvolte, va trebui să existe anumite elemente constitutive.

Bursele de active digitale emergente de astăzi, cum ar fi bursele de criptomonede și piețele NFT, sunt insuficient de interoperabile. O stare de fapt în care platformele funcționează ca niște grădini împrejmuite cu ziduri este incompatibilă cu un mediu în care mișcarea ar trebui să fie lipsită de frecare. Componentele care alcătuiesc noul sistem de schimb de valori vor trebui să fie îmbinate într-un mod care să satisfacă, printre altele, nevoile în creștere ale comerțului global.

Oamenii de astăzi nu numai că nu au control asupra datelor lor online. De asemenea, sunt needucați cu privire la implicațiile, inclusiv riscurile, economiei datelor online. Rezultatul este că sunt prost poziționați sau chiar nu doresc să ia decizii intenționate, de exemplu, cu privire la compromisurile legate de confidențialitate inerente tranzacțiilor pe internet.

Super-aplicațiile — în esență platforme care combină o varietate extensibilă de funcții — sau portofelele inteligente extrem de elaborate ar putea ajuta în acest sens. Fiecare ar putea include soluții care facilitează utilizarea de către utilizatori, oferindu-le posibilitatea de a face alegeri care să le sporească confidențialitatea în timpul procesului de verificare a identității și de acordare și exercitare a autorității asupra datelor.

89%

Optzeci și nouă la sută dintre consumatorii din sondajul din 2022 au declarat că „le pasă de confidențialitatea datelor” și „vor mai mult control”.

82%

Optzeci și doi la sută din acest grup sunt „dispuși să cheltuiască timp și bani pentru a proteja datele”6

Noile platforme de schimb de valori, precum NFT și piețele cripto, pot lipsi de mecanismele de protecție care caracterizează sistemul comercial global așa cum îl cunoaștem: autoritățile de reglementare, convențiile comerciale internaționale și altele asemenea.

Aceste lucruri vor trebui să apară, și în curând. Vom avea nevoie de modele și instituții de guvernanță care să fie similare cu cele pe care le cunoaștem de mult timp în economia tradițională. Alternativ, instituțiile existente vor trebui să se schimbe astfel încât să poată funcționa eficient în lumea nouă.

Chiar și acum, când criptomoneda are aproape un deceniu și jumătate vechime, cumpărarea, tranzacționarea și stocarea ei pot fi intimidante, chiar și pentru cei pricepuți la tehnologie. Poate necesita operațiuni online în mai mulți pași și familiaritate cu terminologia arcană.

Asta nu e sustenabil. Platformele de generație următoare vor trebui să fie la fel de simple și ușor de utilizat ca aplicațiile pe care le folosim pentru a ne gestiona conturile bancare și a tranzacționa acțiunile.

Un regim de valoare extinsă ar putea avea efecte de anvergură. Cu siguranță va schimba structurile și comportamentul nostru economic, dar ar putea merge mai departe de atât, influențând modul în care concepem lumea, locul nostru în ea și ceea ce considerăm a fi valoros. Ar putea transforma, ca să spunem așa, sistemul nostru de valori în sensul cel mai larg al termenului. Abordarea acestei transformări, precum și a oportunităților și provocărilor pe care le prezintă, va fi un proiect pe termen lung - unul care va arunca o lumină asupra modului în care vor arăta societățile noastre în secolul următor.

Citește mai multe despre activitatea Mastercard în acest spațiu

Pentru a afla mai multe despre schimbarea ideilor despre valoare și bani și implicațiile acestora pentru companii, indivizi și societate în general, vă rugăm să consultați numărul din primul trimestru al anului 2023 al publicației Mastercard despre leadership, Signals, care va explora subiectul banilor reimaginați.

Înscrie-te la Mastercard Signals
logo Mastercard