Viitorul plăților este o alegere

Atât de multe s-au schimbat în ultimii 20 de ani în domeniul plăților, încât e greu de imaginat cum era lumea odinioară. O lume în care rezervarea unei călătorii sau cumpărăturile pentru nevoile zilnice necesitau vizitarea personală a unei agenții de turism locale sau a unui magazin alimentar, folosind bancnotă pentru fiecare tranzacție.  

Astăzi, ne-am obișnuit cu o gamă mereu mai largă de opțiuni de plată. Circumstanțele diferite necesită tipuri diferite de plăți - confortul cardurilor pentru achizițiile zilnice și termenele de plată extinse; plata facturilor și plata de la un cont la altul pentru plăți recurente; planuri de rate pentru achiziții mai mari, eșalonate pe parcursul a câteva luni. Toate aceste opțiuni au apărut pe măsură ce banii au devenit o experiență din ce în ce mai digitală sau bazată pe date și se așteaptă ca acestea să devină mai populare în următorii ani. Conform rezultatelor Raportului Mastercard privind Indexul Noilor Plăți din 2022, 85% dintre consumatori au efectuat cel puțin o plată digitală în ultimul an, iar 93% se așteaptă să o facă în următoarele 12 luni. Consumatorii adoptă, de asemenea, din ce în ce mai mult alternative precum portofelele digitale (35%), cardurile de credit sau de debit digitale (32%) și aplicațiile digitale de transfer de bani (31%).

Cu toții am văzut impactul COVID atunci când a trebuit să păstrăm distanțarea socială. Plățile electronice au jucat un rol cheie în menținerea vieții și a economiei în funcțiune. Acum, aceste experiențe digitale impulsionează alte activități. Sistemul bancar deschis permite oamenilor și companiilor să își partajeze în siguranță datele financiare cu organizații inovatoare, pentru a accesa experiențe financiare noi și îmbunătățite, cum ar fi plățile digitale. 

În viitor, consumatorii vor avea probabil acces la soluții de plată și mai sofisticate. Raportul Indexului Mastercard din 2022 a arătat, de asemenea, că:

• Aproape 60% dintre consumatori sunt deschiși să își conecteze contul bancar la alte servicii financiare pentru a permite rambursări automate pentru planurile de rate.  
• Peste jumătate dintre consumatori au folosit deja o monedă specifică comerciantului, inclusiv puncte de fidelitate, credit în magazin sau bani „în joc”.  
• Generațiile mai tinere sunt mai predispuse să exploreze plățile în spațiile emergente – 48% dintre Generația Z și mileniali sunt interesați să poată achiziționa produse virtuale în metavers.

Datele financiare furnizate acum prin intermediul sistemului bancar deschis erau, în mod tradițional, disponibile consumatorilor înșiși – pe ecranul unui computer sau pe un extras de cont pe hârtie – dar, în mod tradițional, au fost greoaie și complexe de utilizat. Totuși, datorită sistemului bancar deschis, consumatorii pot profita acum de noi servicii care le facilitează viața de zi cu zi și oferă niveluri mai ridicate de siguranță, alegând să își partajeze datele cu o serie de instituții financiare și terțe părți, de la emitenți de facturi, comercianți, companii fintech și platforme digitale. 

Sistemul bancar deschis poate ajuta la construirea unei economii funcționale pentru toată lumea. Datele sunt în centrul fiecărei experiențe financiare, de la creditare la gestionarea banilor, la plăți și nu numai. De asemenea, poate ajuta persoanele subbancarizate sau pe cele cu dosare de credit slabe sau inexistente, oferind un acces mai ușor la date financiare.  

Lumea se află încă la începuturile sistemului bancar deschis. Ca industrie, ne conectăm la tipuri suplimentare de date financiare (uneori denumite Open Finance), cum ar fi investiții, pensii, salarii și utilități. Instituțiile financiare și fintech-urile continuă să inoveze experiențele financiare. În ecosistemul plăților, extindem dramatic opțiunile pentru consumatori și companii de a plăti sau de a fi plătiți cum, unde și când doresc.

Ca industrie, extindem opțiunile de plată, dar optimizăm și aceste experiențe. Instrumentele noastre inteligente de luare a deciziilor privind plățile integrează datele permise de consumator în experiența de plată între conturi, oferind facturatorilor indicatori ai probabilității de succes a plății. Apoi, îmbunătățirea opțiunilor de procesare a plăților pe baza unor factori precum viteza și încrederea. Colaborăm cu partenerii noștri pentru a moderniza plățile bazate pe cont, astfel încât să oferim cele mai bune rezultate pentru consumatori, bănci și comercianți. Poate asigura un nivel mai ridicat al plăților efectuate, contribuind la un impact mai puternic asupra consumatorilor și la creșterea eficienței operaționale pentru bănci. Unele dintre aceste servicii de date sunt furnizate prin Finicity, o companie Mastercard. 

Pe măsură ce serviciile financiare bazate pe open banking proliferează, iar utilizarea lor ne influențează viața de zi cu zi, noi, consumatorii și companiile, ne vom aștepta la aceeași securitate, protecție și încredere pe care le-am ajuns să le așteptăm și de la alte experiențe financiare. De asemenea, vom vedea că abilitatea noastră de a controla și de a partaja în siguranță datele noastre folosind conturi bancare, Pay-by-Bank, blockchain, carduri și portofele digitale va fi transformatoare pentru experiența noastră financiară - facilitând înțelegerea stării noastre financiare și obținerea informațiilor necesare pentru a lua cele mai bune decizii financiare. 

Pentru a-și îndeplini promisiunea, sistemul bancar deschis necesită cele mai avansate principii și tehnologii în materie de confidențialitate și securitate a datelor — pentru a oferi o modalitate ușoară și eficientă de verificare a proprietății contului și a identității. Ecosistemul bancar deschis se extinde rapid, anunțând următorul val de sisteme scalabile. Jucătorii cu experiență vastă insuflă mai multă încredere pentru o adoptare și mai mare. Primele rezultate indică faptul că avem un viitor luminos în față – mai multe opțiuni în ceea ce privește creditarea și tipurile de plată, mai mult control asupra datelor noastre financiare și mai multe informații care să ne ajute să ne atingem obiectivele financiare.  Află mai multe despre soluțiile noastre Mastercard Open Banking pentru plăți și deschiderea de conturi.