Ascensiunea sistemului bancar deschis: predarea torței generaționale

De la generația baby boomers până la Generația Z, fiecare generație succesivă se simte mai confortabil folosind instrumente tehnologice pentru a gestiona fiecare aspect al vieții lor de zi cu zi. Generația Z (născută între 1997 și 2012) cunoaște doar o lume aproape complet digitală. Nu este surprinzător, așadar, să aflăm că studiul Mastercard privind creșterea open banking-ului a arătat că aceștia erau cei mai dispuși și dornici să adopte aplicații și servicii fintech de ultimă generație înaintea generațiilor mai în vârstă. Având în vedere că milenialii au depășit recent generația baby boomers ca fiind cea mai populată generație din SUA și Canada, sensibilitatea la nevoile și dorințele lor financiare este esențială pentru dezvoltatorii și antreprenorii fintech, precum și pentru operatorii existenți din sectorul bancar. 

Când ați fi întrebat de ce ați folosi tehnologia pentru a gestiona finanțele, confortul este principalul factor determinant. Dorința de a încerca ceva nou este motivația responsabilă pentru cea mai mare prăpastie dintre generațiile tinere și cele mai în vârstă. Un procent de 28% dintre Generația Z și 33% dintre consumatorii mileniali au ales să încerce ceva nou ca motiv pentru utilizarea tehnologiei în gestionarea finanțelor. Aceasta valoare se compară cu 21% dintre membrii Generației X și 12% dintre cei din generația „baby boomers” care utilizează tehnologia pentru că doreau să încerce ceva nou. 

Generația Z și milenialii sunt, de asemenea, mult mai receptivi la presiunea socială din partea colegilor lor de a adopta noile tehnologii. Douăzeci și doi la sută dintre consumatorii din Generația Z și 21% dintre mileniali reacționează la presiunea socială adoptând tehnologia pentru a gestiona finanțele, în timp ce doar 8% dintre consumatorii din Generația X și 4% dintre baby boomers se simt obligați să facă același lucru.

Născuți într-o lume digitală, nativii digitali nu se tem să încerce o nouă aplicație de plată sau un serviciu de creditare digitală, doar pentru că este mai bun decât orice altceva disponibil. Sunt obișnuiți cu ritmul rapid al dezvoltării tehnologice și cu ciclul de viață accelerat al instrumentelor digitale. Treizeci la sută din Generația Z și 34% dintre mileniali nu ezită să se alăture ofertelor mai noi și mai bune, spre deosebire de 23% din Generația X și 17% dintre baby boomers.

Unul dintre cele mai noi și cu cea mai rapidă creștere cazuri de utilizare, susținute de open banking, este „Cumpără acum, plătește mai târziu”. BNPL este, în esență, o variantă a planurilor de plată în rate, în care consumatorii achitau treptat o marfă înainte de a o lua acasă. Aplicațiile și serviciile BNPL le permit utilizatorilor să primească marfa imediat, dar să împărtășească plățile pe o perioadă scurtă de timp, în multe cazuri cu dobândă zero. Utilizarea BNPL a crescut cu un uimitor 81,2% între 2020 și 2021, aproape 75% dintre utilizatorii BNPL fiind în Generația Z și cohorta milenialilor. Sunt mult mai dispuși să adopte aceste noi instrumente fintech, în timp ce Generația X și cei din generația baby boomer au încredere într-o firmă de brand în detrimentul noilor inovații digitale.

Unii creditori BNPL utilizează sisteme bancare deschise și date permise de consumatori pentru a analiza dincolo de scorurile FICO și a-i califica pe debitori. Acest lucru este în beneficiul consumatorilor cu dosare de credit slabe, care pot acum stabili un istoric de împrumuturi și rambursări, fără bariera tradițională FICO. 

Tinerii consumatori sunt, de asemenea, încântați de noul val de experiențe bancare digitale gamificate pe care le poate permite open banking-ul. Pentru o generație crescută cu jocuri video, acest lucru este o potrivire naturală. Gamificarea a avut un succes enorm în educație, sănătate și fitness și este în continuă creștere în sectorul financiar. Prin provocări în care utilizatorul poate concura împotriva altora, împotriva lui însuși sau chiar poate construi o lume virtuală pentru a atrage mișcări financiare inteligente, aplicațiile și serviciile de ultimă generație răspund gusturilor, dorințelor și motivațiilor consumatorilor mai tineri.

Având în vedere că cea mai mare parte a vieții lor de zi cu zi se desfășoară pe un ecran mobil, nu este surprinzător faptul că Generația Z și milenialii sunt mult mai predispuși să își conecteze conturile bancare pentru plăți digitale. Tranzacțiile recurente, precum abonamentele la sală și streaming, reîncărcările portofelelor digitale și chiar achizițiile cu amănuntul, sunt toate cazuri de utilizare pe care tinerii consumatori le adoptă cu ușurință pentru a efectua plăți digitale directe.

Nativii digitali impulsionează inovația în sectorul financiar. Un procent de 78% dintre mileniali utilizează serviciile bancare mobile, iar un sfert dintre ei au acum conturile curente principale în bănci exclusiv digitale. Platformele bancare deschise pot permite acestor consumatori să beneficieze de datele lor prin intermediul unei game largi de aplicații și servicii financiare terțe. Aceste aplicații și servicii utilizează aceste date pentru a le oferi noile experiențe financiare pe care le doresc în viața lor financiară.

Pe măsură ce consumatorii adoptă și solicită instrumente digitale mai personalizate pentru a economisi timp și bani și doresc să își îmbunătățească perspectivele financiare, partenerii noștri pot valorifica soluțiile de open banking pentru a stimula o implicare și o loialitate mai puternică a clienților. Consumatorii ar trebui să fie în centrul experienței bazate pe date, ajutându-i să se simtă mai conectați și mai în control. 

Platforma globală de Open Banking a Finicity democratizează accesul la date, oferind consumatorilor acces sporit la credite, opțiuni de plată și experiențe bancare digitale convenabile. Având în vedere puterea lor de cumpărare în creștere, aceasta este ceea ce așteaptă și cer generațiile Z și Millennials, trecând la următoarea evoluție a aplicațiilor și serviciilor financiare.

Pentru a afla mai multe despre cazurile de utilizare care îi determină pe tinerii consumatori să se orienteze către fintech, citiți studiul complet aici.