Istoricul plăților chiriei întâlnește ipoteca digitală

Săptămâna aceasta, Freddie Mac a anunțat cea mai recentă îmbunătățire a programului Loan Product Advisor ® (LPASM), care include plăți la timp ale chiriei ca parte a deciziilor de achiziție ale companiei.

Mastercard, un furnizor terț de servicii desemnat pentru Freddie Mac, are plăcerea de a oferi creditorilor două rapoarte care includ istoricul plății chiriei.

Produsul nostru de Servicii de Verificare a Ipotecilor (MVS) oferă datele permise de consumator necesare pentru evaluarea istoricului de credit al LPA privind plățile chiriei, fără a fi necesară nicio configurare din partea creditorului. Dacă utilizați deja un raport MVS privind activele, veți trimite automat datele necesare pentru o evaluare a chiriei.

Platforma de open banking a Mastercard(furnizată de  Finicity, filiala deținută în totalitate de Mastercard), este un furnizor de servicii desemnat care oferă o soluție digitală, cu un singur furnizor, pentru active, venituri și locuri de muncă, atât prin Freddie Mac , cât și prin Fannie Mae. Prin automatizarea procesului de evaluare a activelor și veniturilor, putem furniza, de asemenea, date despre tranzacții pentru istoricul plăților chiriei, depuneri directe și rapoarte de pre-închidere cu 10 zile înainte de finalizarea tranzacției pentru verificarea angajării. Aceste soluții ajută la eficientizarea procesului de aprobare a împrumuturilor de către creditori și la creșterea oportunităților de a deține o locuință pentru debitorii calificați.

Prin numărul mare de oameni, milenialii definesc tendințele pieței imobiliare de astăzi. Această grupă de vârstă reprezintă acum 43% din totalul cumpărătorilor de locuințe de până acum în 2022, potrivit unui nou raport al Asociației Naționale a Agenților Imobiliari. Având în vedere că aproximativ o treime din această categorie demografică nu are acces la credit, există oportunitatea de a încorpora surse de date suplimentare pentru a ajuta la stabilirea bonității și a capacității de rambursare a împrumutului. Integrarea istoricului plăților chiriei în procesul de creditare ipotecară poate fi utilă pentru cei care cumpără o locuință pentru prima dată și au un istoric solid de plăți la timp ale chiriei, creând o nouă cale către proprietatea unei locuințe, promovând în același timp creditarea sigură.

Pe lângă anunțul făcut de Freddie Mac în această săptămână, Fannie Mae a inclus plățile chiriei în procesul automat de luare a deciziilor privind creditele ipotecare în Desktop Underwriter ® (DU ® ) începând cu 18 septembrie 2021. Fannie Mae a identificat plățile recurente ale chiriei în extrasele de cont bancar și în datele tranzacțiilor ca un factor care ar putea oferi o evaluare a creditului mai cuprinzătoare.

Fannie Mae a declarat că 17% dintre solicitanții care nu au deținut o locuință în ultimii trei ani și care nu au primit o recomandare favorabilă pentru un credit ipotecar ar fi putut primi în schimb o recomandare „aprobată” sau „eligibilă” dacă istoricul lor de plată a chiriei ar fi fost luat în considerare. 

Pentru a profita de funcția de istoric al plăților chiriei, Mastercard oferă un raport de verificare a activelor și veniturilor (VOAI) și un raport de verificare a activelor (VOA) prin intermediul Serviciului său de verificare a ipotecilor (MVS), care include date despre tranzacții pe 12 sau 24 de luni pe care Freddie Mac și Fannie Mae le pot utiliza pentru a identifica istoricul plăților chiriei, ceea ce poate oferi o evaluare a creditului mai favorabilă.

Dacă utilizează raportul VOA, creditorii au libertatea de a accesa date pe două sau 12 luni pentru a-și satisface propriile cerințe de subscriere. Rapoartele pot fi accesate direct printr-o API sau sunt disponibile în prezent în ICE Encompass și Encompass Consumer Connect, precum și pe platforma de vânzare (POS) pentru credite ipotecare SimpleNexus.

Mastercard este un furnizor de servicii pentru sistemul automat de subscriere LPA al Freddie Mac, care automatizează evaluarea activelor, veniturilor și angajării debitorilor folosind modelatorul de active și venituri (AIM) LPA. Prin valorificarea expertizei furnizorilor de servicii, AIM contribuie la asigurarea unui proces de acordare a împrumuturilor mai simplu și mai eficient.

Serviciul de validare DU de la Fannie Mae acceptă, de asemenea, serviciile noastre de verificare a creditelor ipotecare pentru a valida independent activele, veniturile și datele privind angajarea debitorilor - oferind Certitudinea ® din Ziua 1 pentru componentele creditului validate. Prin validarea digitală a datelor securizate de la terți prin intermediul DU, puteți ajuta la eliminarea hârțogăriei și puteți obține aprobarea mai rapidă a împrumutaților.

Aflați mai multe despre Serviciile de Verificare a Creditelor Ipotecare aici sau solicitați o demonstrație de la unul dintre experții noștri în open banking.