Open banking stimulează creșterea plăților securizate, în timp real

În lumea plăților ACH în timp real, verificarea instantanee a contului prin intermediul sistemului bancar deschis face ca vechile metode manuale să pară un telefon cu discuri rotative. De ce să folosim o relicvă nesigură, când există o inovație mai bună, mai sigură și mai rapidă? De-a lungul anilor, instituțiile financiare s-au bazat pe cecuri anulate, rutare manuală și introducerea numerelor de cont de către consumator, precum și pe microdepozite. Acestea necesită zile sau săptămâni pentru a fi finalizate și sunt predispuse la erori sau fraude.

Mai recent, consorțiile de date au fost utilizate pentru a confirma detaliile conturilor trimise de clienți, verificându-le cu bazele de date existente. Acest lucru a ajutat la îndeplinirea cerințelor de combatere a spălării banilor (AML) și de cunoaștere a clientului (KYC). Autentificatorii cu soluții mixte au furnizat un rating de risc de fraudă pentru contul verificat, dar informațiile lor se bazau uneori pe date mai vechi. În cel mai bun caz, aceste metode au oferit doar o predicție sensibilă a riscului. Cu FinicityPay, riscul de plată eșuată este atenuat prin obținerea informațiilor despre titularul contului și soldul acestuia înainte de procesare.

Metodele anterioare de verificare erau pline de întârzieri în procesare și pierderi de venituri din cauza plăților nereușite și a fraudei. API-urile și platformele de open banking reprezintă următoarea evoluție a plăților. Mai rapid, mai sigur și mai transparent.

• Platformele de agregare a datelor financiare de încredere facilitează accesul securizat la datele permise de consumatori prin intermediul conexiunilor tradiționale (îmbogățite cu securitate la nivel bancar) și API-urilor.
• Accesul tokenizat la datele de autentificare ale contului este acordat inovatorilor de servicii financiare terțe, furnizorilor de utilități și platformelor de investiții, deschizând opțiuni pentru consumatori.
• Serviciile bancare deschise fac plățile ACH către terți mai rapide și mai sigure, maximizând economiile, recompensele și oportunitățile de investiții.
• O simplă verificare a soldului contului facilitează procesul de prefinanțare și protejează atât consumatorii, cât și comercianții de plățile nereușite și de potențialele comisioane.

Folosind acces securizat, cu permisiuni pentru consumatori, instituțiile financiare și furnizorii obțin acum instantaneu soldurile conturilor și datele de la banca unui consumator. Detaliile proprietarului, adresele, numerele de cont și de rutare, precum și soldurile în timp real sunt disponibile imediat. Acestea pot fi examinate cu atenție înainte de autorizarea plăților pe o platformă de open banking. Acreditările de acces la cont sunt incluse într-un „token” care poate fi transmis unei terțe părți. Nu oferă date semnificative dacă este interceptat și spart. Acest nou nivel de securitate generează o piață mult mai mare, mai orientată spre nișă, de furnizori de servicii financiare și dezvoltatori de aplicații. Aplicațiile bancare deschise permit utilizatorilor să transfere bani la viteza pieței.

• Inovația în rândul tuturor părților interesate de partajarea datelor din ecosistem extinde ceea ce puteți face pentru a verifica datele și a le personaliza pentru a se potrivi cazurilor dvs. de utilizare a plăților.
• Noi tehnologii precum inteligența artificială sunt acum disponibile pentru a se integra în experiența utilizatorului. Ghidați clienții rapid și intuitiv prin procesul de configurare a contului, obținând în același timp permisiunea de a accesa date selectate care corespund nevoilor dumneavoastră. 
• Odată ce un cont este autentificat, plățile din acesta pot fi emise instantaneu (în funcție de piață/furnizorii de cont) în cadrul gamei tale de produse. Managementul financiar, investițiile, utilitățile și plățile recurente sunt toate deschise pentru transfer imediat de bani.

Toate acestea au fost revoluționare pentru consumatori. Telefoanele lor mobile sunt pline de opțiuni de servicii financiare bazate pe open banking, iar ei le adoptă într-un ritm rapid. Cu câteva atingeri pe ecran, un utilizator poate acorda permisiuni aplicațiilor și platformelor terțe, fără a fi nevoie să introducă numere de cont sau de rutare. Aplicația sau serviciul pe care utilizatorul dorește să îl acceseze este funcțional și are un pachet complet de informații preîncărcate. Plățile ACH securizate, în timp real, pot fi efectuate în câteva momente după instalarea și configurarea unei aplicații. Cu nivelul mai bogat de informații disponibile prin intermediul datelor permise de consumatori, dezvoltatorii oferă consumatorilor o multitudine de noi opțiuni pentru gestionarea, cheltuirea și împrumutarea de bani. Aceasta este o inovație care schimbă industria. Oferă consumatorilor mai multă flexibilitate și mai multă responsabilitate pentru poziția lor financiară ca niciodată.

• Clienților nu li se cere să furnizeze informații sensibile, ci doar permisiunea de a accesa conturile lor.
• Gata cu perioadele de așteptare pentru verificări suplimentare, cum ar fi microdepozitele sau verificările bazei de date. Datele clientului sunt extrase în milisecunde și integrate în aplicația pe care o utilizează, ceea ce face ca plățile în timp real să fie floare la ureche.
• Aplicațiile de gestionare financiară cu integrare a inteligenței artificiale oferă o imagine holistică a bunăstării financiare a consumatorului, de la un moment la altul.

Deși autentificarea detaliilor contului, a proprietății și a soldului curent poate simplifica procesul de plată, aceasta reduce și dificultățile legate de configurarea conturilor și efectuarea plăților pentru clienții dvs. Îmbunătățirea experienței lor, în special la configurarea plății, este una dintre primele interacțiuni pe care le au cu tine.

Aflați mai multe despre soluțiile de date Finicity pentru verificarea detaliilor contului, a deținerii contului și a soldurilor aici.