În creștere: tot mai mulți consumatori adoptă instrumente digitale pentru a deschide conturi și a gestiona împrumuturi

În fiecare zi, pentru o parte din ce în ce mai mare a consumatorilor, era pre-digitală a deschiderii conturilor devine mai mică în oglinda retrovizoare. În rândul demografiei tot mai mari a consumatorilor din Generația Y și Z, ideea de a vizita o locație fizică pentru a deschide un cont de servicii financiare ar putea suna aproape clasic.

Dar despre câți consumatori vorbim, de fapt? Pentru a afla mai multe despre motivele care îi determină pe oameni să își stabilească și să își mențină fundațiile financiare ale vieții lor digitale de zi cu zi, Finicity a colaborat cu PYMNTS pentru a publica cartea „Deschiderea de conturi și administrarea împrumuturilor în mediul digital”. 

Elaborat pe baza unui sondaj realizat în decembrie 2021 în rândul a peste 2.300 de consumatori din SUA, acest raport ilustrează numărul tot mai mare de consumatori care își deschid conturi digital, nivelul lor de confort în gestionarea finanțelor pe un ecran și rolul distinct pe care îl joacă mediul digital între tipurile de cont.

Cifrele arată că utilizatorii adoptă rapid serviciile bancare online în loc să facă deplasări la sucursalele fizice. Aproximativ 151 de milioane de adulți din SUA și-au deschis un nou cont financiar în ultimele 12 luni, iar peste trei sferturi dintre ei au făcut-o digital.

Și serviciile bancare au devenit mobile într-un mod semnificativ. Tot mai mulți consumatori ca niciodată aleg să utilizeze serviciile bancare de oriunde: conform unui studiu anterior PYMNTS, 69% dintre toți consumatorii aleg să utilizeze serviciile bancare de pe canapea, de pe trotuar, din restaurante - oriunde doresc - cu ajutorul aplicațiilor mobile ale instituțiilor lor financiare. În ultimul an, 76% din toate conturile financiare noi au fost deschise prin mijloace digitale.

În plus, aproape opt din zece consumatori din Generația Z au raportat că se simt „foarte” sau „extrem” de confortabil deschizând un cont financiar printr-o aplicație mobilă. Aceasta este o întreagă cohortă generațională pentru care serviciile bancare mobile sunt pur și simplu norma.

O parte semnificativă a consumatorilor - 36% - au declarat că au considerat că deschiderea unui cont digital este mai sigură decât prin mijloace tradiționale, iar cohortele mai tinere au fost cele mai predispuse să spună că se simt mai în siguranță furnizând date financiare, cum ar fi dovada venitului și a angajării, prin intermediul canalelor bancare deschise.

Și administrarea creditelor devine digitală. Majoritatea consumatorilor au cel puțin un cont de credit deschis, iar majoritatea gestionează aceste credite digital, fie pe desktop, fie pe mobil.

Există o mare decalaj generațional în datele noastre privind gestionarea creditelor - consumatorii mai în vârstă reprezintă o proporție mai mare a celor care au credite de gestionat, iar consumatorii mai în vârstă exprimă, de asemenea, o mai mică ușurință față de finanțele digitale în general. Îngrijorările legate de securitatea datelor sunt principalul motiv invocat de consumatori pentru care nu ar alege să gestioneze un credit digital.

Pe de altă parte, proporția consumatorilor care sunt „mai” sau „mult mai” predispuși să utilizeze un cont financiar digital pentru a gestiona împrumuturi a crescut cu 54% în ultimii doi ani, iar consumatorii indică faptul că se simt mult mai confortabil cu ideea de a deschide un cont nou online.

Consumatorii manifestă, de asemenea, interes pentru unul dintre principalele beneficii ale sistemului bancar deschis - confortul. Jumătate dintre consumatori spun că ar fi mai predispuși să deschidă un cont nou dacă informațiile financiare necesare - de exemplu, verificarea veniturilor și a locului de muncă - ar fi transferate automat ca parte a procesului. Verificarea necesită timp și muncă, iar soluțiile de finanțare deschisă permit atât consumatorilor, cât și creditorilor să evite munții de documente la deschiderea contului.

Acesta este doar vârful aisbergului. Este clar de mult timp că viitorul managementului financiar este digital. PYMNTS și Finicity v-au adus datele care arată cât de repede se accelerează lucrurile în acest spațiu.