Cum îmbunătățește serviciile bancare ca serviciu tehnologia financiară

În sistemul bancar tradițional, pentru a obține un împrumut, a face un depozit sau a vorbi cu un bancher, clienții se deplasează de obicei la o sucursală fizică.

Însă astăzi, mai multe servicii bancare sunt disponibile digital. Ca o completare a serviciilor bancare online existente, inovatorii construiesc experiențe financiare noi și îmbunătățite pe care le caută consumatorii. Acești inovatori s-ar putea să nu aibă nici măcar o prezență fizică, dar adaugă mai multe niveluri de valoare pe lângă serviciile financiare existente.

Mișcarea digitală oferă clienților mai multe instrumente și opțiuni pentru a-și construi viața financiară așa cum consideră de cuviință, iar serviciile bancare ca serviciu (BaaS) fac acest lucru posibil. Clienții se pot adresa acum inovatorilor care oferă servicii financiare de nișă, adaptate nevoilor lor unice, creând noi modalități prin care pot împărți facturile la cină, pot lua microcredite, pot investi în criptomonede, pot urmări cheltuielile, pot economisi și multe altele.

Însă crearea unei noi companii, aplicații sau produse fintech nu a fost simplă. Calea tradițională către crearea de servicii financiare a fost un drum lung și anevoios, de la obținerea unei licențe bancare până la construirea unui nou pachet tehnologic. Synctera este o companie fintech care oferă o rampă de acces mai ușoară către produse financiare noi și inovatoare prin intermediul BaaS. Platformele și soluțiile tehnologice BaaS oferă elementele de bază necesare pentru ca o companie fintech sau o neobancă să înceapă rapid să creeze cazuri de utilizare financiară inovatoare pentru consumatorul modern.

Synctera acționează ca o platformă bancară fintech, conectând un constructor fintech cu o bancă comunitară care deține licența bancară necesară. În ceea ce privește dezvoltarea, Synctera oferă un set complet de instrumente, oferind servicii și furnizori tehnologici esențiali care ajută inovatorii să își construiască ideile. Aceasta include date permise de consumatori pentru verificarea contului prin platforma de open banking Mastercard, pentru a ajuta la realizarea ideilor de servicii financiare, cum ar fi transferul rapid de bani.

Toate lucrurile de care are nevoie un antreprenor pentru a oferi un serviciu bancar - inclusiv capacitatea de a accepta depozite, de a efectua împrumuturi și plăți - furnizorii de servicii BaaS, precum Synctera, le încapsulează în interfața de programare a aplicațiilor (API) sub formă de blocuri modulare, astfel încât o companie fintech să le poată accesa și să construiască noi soluții. Fie că este vorba de emiterea de carduri, trimiterea de plăți ACH sau operațiuni financiare mai simple, dezvoltatorii pot lua aceste blocuri și le pot reasambla pentru a-și satisface nevoile.

Cheia construirii cu un furnizor BaaS este să ai o singură API la care să fie ușor de conectat. Acest lucru reduce cerințele de arhitectură și modelare din partea dezvoltării fintech. Aceste instrumente permit companiilor fintech să configureze conturi noi pentru clienți fără întârzieri cauzate de microdepozite, utilizând verificarea instantanee, permițând clienților să își conecteze conturile externe și să transfere fonduri mai rapid către noi servicii financiare.

Un alt avantaj al BaaS: Deoarece în aceeași API sunt oferite mai multe soluții, este ușor să faci modificări. Dacă o companie care se extinde încearcă o soluție de autentificare a conturilor care este lentă și nu verifică rapid dacă conturile clienților sunt alimentate, o poate înlocui fără probleme cu o soluție alternativă. Asta înseamnă mai puține perturbări ale operațiunilor; banii pot continua să circule.

BaaS își reunește toate serviciile, inclusiv cele dezvoltate intern și cele de dezvoltatori externi, într-o singură piață API pentru a facilita lansarea tuturor serviciilor de către companiile fintech. În loc să încerce să integreze tehnologie de la mai mulți parteneri de servicii financiare, un dezvoltator fintech poate apela la un furnizor BaaS precum Synctera și poate construi mai mult, cu mai puține cheltuieli generale și mai puține instalații sanitare.

Colaborarea cu un furnizor BaaS permite dezvoltatorilor de fintech să se concentreze mai mult pe caracteristicile produsului pe care îl oferă clienților, cum ar fi oferirea unui magazin virtual artiștilor, asigurare cu reducere pentru animale de companie pentru proprietarii de animale sau acces mai ușor la capital pentru întreprinderile mici. Soluția de piață înseamnă că o companie fintech ar putea alege o abordare de tip cascadă; dacă o soluție eșuează, sistemul poate fi configurat să încerce automat o alta.

Datele financiare permise de consumatori pot fi, de asemenea, transmise prin canalizare către soluții BaaS. Platforma de banking deschisă a Mastercard oferă conexiuni securizate la date financiare permise de consumatori din 95% din conturile de depozit bancar din SUA. Aceste date pot fi folosite în cazuri de utilizare precum luarea deciziilor de creditare, deschiderea de conturi și conectarea acestora. Creează mai multe opțiuni în ceea ce privește plățile și datele tranzacțiilor, pentru o mai bună perspectivă financiară.

Fiecare produs fintech are nevoie de date financiare, de capacitatea de a gestiona permisiunile consumatorilor și de a accesa conturile respective. Una e să ai un client care bate la ușă. Este o altă modalitate de a-i ajuta să treacă pragul fără obstacole inutile care să le blocheze calea și de a face prima depunere în noile lor conturi rapid și conform.

Platforma de open banking a Mastercard oferă date permise de consumatori pentru a alimenta instrumentele create de Synctera și alți furnizori și inovatori BaaS. Prin utilizarea verificării contului și a datelor tranzacțiilor de pe platforma de open banking Mastercard, toți actorii din ecosistem își pot autentifica utilizatorii și îi pot conecta online rapid și într-un mod conform.

Este de înțeles că echilibrul dintre risc, conformitate și experiența clientului este delicat – eficiența nu poate compromite prevenirea fraudelor. Prin adăugarea datelor bancare deschise la platforma BaaS, furnizorii de servicii financiare pot verifica și accesa datele conturilor bancare cu verificare instantanee a contului, asigurându-se că persoana care deschide un cont nou deține de fapt contul pe care îl conectează la noua aplicație fintech, înainte de a transfera bani.

Viteza este o altă preocupare majoră pentru constructorii de fintech. Și, din moment ce băncile nu sunt companii de tehnologie, multe operează pe baza tehnologiei de dinainte de internet. COBOL, un limbaj de programare dezvoltat în 1959 care stă la baza multor sisteme bancare, poate îngreuna actualizarea rapidă a sistemelor sau conectarea perfectă la tehnologia actuală. Acest lucru poate duce la o discrepanță de viteză între rețelele bancare și lumea fintech-urilor, care doresc să poată lansa produse și servicii noi în câteva săptămâni. Mastercard ajută la conectarea rapidă a conturilor clienților și accelerează procesul de integrare a acestora.

Există o mulțime de tehnologii noi și îmbunătățite care sunt create în lumea serviciilor financiare, iar mai multe opțiuni pentru dezvoltatori au ca rezultat mai multe produse de ultimă generație care ajută consumatorii în călătoriile lor financiare.

Aflați mai multe despre cum Synctera și Mastercard ajută dezvoltatorii de bănci și fintech să obțină un acces financiar mai bun pentru oameni pe synctera.com.