Cum simplifică creditorii ipotecari digitali verificarea veniturilor cu ajutorul tehnologiei financiare

Un proces de verificare fără probleme a veniturilor este crucial pentru creditorii ipotecari, pentru a satisface clienții și a menține eficiența. Din păcate, odată cu evoluția așteptărilor consumatorilor și cu soluții de verificare digitală mai bune și mai sigure pe piață, verificarea manuală pur și simplu nu mai este suficientă.

Soluțiile câștigătoare de astăzi simplifică procesele pentru toți cei implicați. Fluxurile de lucru și soluțiile mai eficiente satisfac așteptările consumatorilor digitali și cresc rentabilitatea investiției pentru creditori. Fintech-ul și creditele ipotecare digitale pe care le permite revoluționează verificarea veniturilor și transformă managementul riscurilor. Iată cum.

Creditorii ipotecari trebuie să determine cu exactitate dacă un potențial debitor reprezintă sau nu un risc. Creditorii utilizează o serie de verificări pentru a evalua acest risc, inclusiv verificarea veniturilor. Un creditor va solicita o verificare a veniturilor pentru a verifica dacă un debitor aduce suficienți bani pentru a-și efectua plățile lunare la creditul ipotecar. Dacă o verificare a raportului de venit arată că suma unui împrumut este mai mare decât poate rambursa un debitor, este mai puțin probabil ca debitorul respectiv să primească un împrumut.

Creditorii pot completa verificarea venitului folosind câteva metode diferite. Din punct de vedere istoric, creditorii au solicitat documentație manuală pentru a verifica venitul unui debitor. Aceasta implica adesea depunerea unui fluturaș de salariu și a celui mai recent formular W-2 al împrumutatului, împreună cu extrasele de cont bancar. Astăzi, tot mai mulți debitori pot trimite documente electronic, prin e-mail sau prin intermediul portalului online al unui creditor.

Cu toate acestea, odată cu creșterea soluțiilor digitale pentru credite ipotecare și a verificărilor digitale, în special, verificarea manuală a veniturilor devine de domeniul trecutului. În loc să se bazeze pe documente pe hârtie, debitorii pot autoriza creditorii să le acceseze datele financiare, unde pot verifica rapid și ușor veniturile. 

Nu este vorba doar de faptul că verificarea manuală a veniturilor este în urmă cu vremea (chiar dacă este). Verificarea manuală, deși este o metodă încercată și verificată de mulți creditori de mult timp, prezintă dezavantaje concrete și chiar riscuri pe care verificarea digitală le elimină.

Verificarea manuală durează pur și simplu mai mult. Vânarea documentelor relevante și generarea de fricțiuni prin discuții frecvente cu debitorii necesită timp, ceea ce prelungește procesul de inițiere a tranzacțiilor. Timpii de acordare mai lungi înseamnă un ROI mai mic pentru creditori și o satisfacție mai scăzută din partea consumatorului.

Și că satisfacția consumatorilor contează. În această economie digitală, debitorii dumneavoastră se așteaptă la procese din ce în ce mai simplificate. Urmăririle de hârtii cu frecare ridicată pur și simplu nu mai îndeplinesc așteptările. Și nu vrei doar să îndeplinești așteptările; vrei să le depășești. Neîndeplinirea așteptărilor consumatorilor de astăzi duce adesea la mai puțini clienți care revin, mai puține recomandări și, în general, la o loialitate mai scăzută față de marcă.

Aici intervine fintech-ul.

Serviciile Fintech remediază problemele inerente verificării manuale cu ajutorul unei tehnologii sigure și convenabile, care simplifică procesele pentru creditori și satisface debitorii obișnuiți cu tehnologia digitală. În loc să le ceară debitorilor să caute documente vechi, tehnologia financiară poate verifica veniturile prin accesarea directă a datelor financiare ale debitorului. Fintech își propune să simplifice procesul de creditare ipotecară pentru toți cei implicați.

Verificările digitale simplifică procesul de creditare ipotecară prin eliminarea fricțiunilor cu debitorii, reducerea timpilor de acordare a creditelor prin procese rapide și accelerarea procesului de conversie a acestora. Cea mai inovatoare tehnologie merge și dincolo de simpla eliminare a fricțiunilor cu debitorii, oferind o experiență rapidă și sigură pentru utilizatori, care simplifică procesul de verificare.

Simplificarea verificării veniturilor nu înseamnă doar accelerarea procesului. Soluțiile de verificare digitală abordează, de asemenea, problemele legate de riscuri și fraude asociate cu verificarea manuală. Documentele fizice primite de la debitori pot fi nesigure. Informațiile inexacte duc la luarea unor decizii greșite. Tehnologia moștenită care necesită copiere-lipire și reintroducerea cheilor lasă loc suficient de erori. Un risc mai mare și șanse mai mari de fraudă te costă mai mult timp și bani în cele din urmă. Early Warning relatează că „în loc să se obțină informații direct de la instituțiile financiare”, verificarea manuală „costă băncile și creditorii milioane de dolari”.

În cele din urmă, Fintech îmbunătățește luarea deciziilor de creditare cu soluții care oferă date mai precise și informații mai detaliate despre situația financiară a unui debitor, reducând în același timp timpul și riscurile asociate proceselor manuale.

Proliferarea datelor financiare și platformele bancare deschise care permit accesul la acestea sunt în continuă evoluție, în special pe fondul accelerării digitale aduse de pandemie. Această tehnologie de ultimă oră și soluțiile inovatoare pe care le susține vor îmbunătăți platformele de creditare în toate privințele, de la eficientizarea procesului general de acordare a creditelor până la permiterea unor verificări mai precise și mai sigure din mai multe surse de date.

O abundență de date permise de consumatori permite platformelor de creditare să deservească mai bine consumatorii și să crească rentabilitatea investiției prin furnizarea ușoară și simplă de date din mai multe surse care anterior nu erau disponibile. Verificarea angajării devine mai ușoară atunci când creditorii pot primi direct informații despre salarii și fluturași de salariu. Creditorii care trebuie să refinanțeze sau să consolideze un împrumut pot obține rapid detaliile necesare despre împrumut. Viteza, precizia și securitatea combinate ale acestor conexiuni de date, precum și accesul sporit la surse de date suplimentare, permit creditorilor ipotecari să dezvolte agilitatea necesară pentru a-și perfecționa avantajul competitiv și a se adapta la schimbările și provocările viitoare.

Soluțiile mai precise, mai sigure și mai convenabile oferite de fintech au potențialul de a transforma managementul riscurilor pentru băncile și creditorii tradiționali. Însă transformarea managementului riscului implică mai mult decât furnizarea de informații mai bune creditorilor ipotecari; implică, de asemenea, întâlnirea cu debitorul digital din ecosistemul său digital cu o soluție care să beneficieze consumatorul la fel de mult ca și creditorul. 

Introduceți Finicity Lend.

Finicity Lend este o suită de soluții fintech care se integrează ușor în orice platformă de creditare și simplifică procesul de verificare pentru creditorii ipotecari. Platforma de open banking a Finicity susține aceste soluții și plasează consumatorul în centrul procesului de verificare, ceea ce aduce beneficii tuturor celor implicați.

Iată cum funcționează: atunci când este momentul ca împrumutatul să își verifice venitul, creditorul declanșează procesul de autorizare a consumatorului. Apoi, împrumutatul își dă consimțământul în mod securizat ca creditorul să îi acceseze datele financiare. Finicity generează apoi un raport de „Verificare a veniturilor” folosind date direct de la instituția financiară a debitorului. Acest lucru garantează cele mai precise date, direct de la sursă. Și, pe deasupra, un proces de verificare care ar fi putut dura săptămâni durează acum câteva minute.

Raportul de verificare a veniturilor de la Finicity Lend include:

• Instituție financiară pentru fiecare cont
• Până la 24 de luni de tranzacții de depozit
• Venit mediu lunar
• Venituri anuale istorice și estimate

Finicity Lend este răspunsul la defectele inerente verificării manuale a veniturilor. Și totul datorită soluțiilor de date care se învârt în jurul responsabilizării consumatorilor. Folosind date permise de consumatori, furnizate prin platforma de open banking a Finicity, Lend oferă consumatorilor mai mult control și transparență asupra datelor lor financiare și a beneficiilor aferente. Și atunci când consumatorul este autonom, creditorii ipotecari culeg și ei beneficiile.

Datorită soluțiilor de date oferite de Finicity Lend , atât creditorii ipotecari, cât și debitorii se pot bucura de un proces de verificare simplificat. Steve Smith a spus-o cel mai bine: „Odată ce [autorizarea consumatorului] este finalizată, putem colecta toate datele relevante din mai multe conturi, le putem analiza rapid și putem trimite un raport de verificare creditorului.” Fără acte. Fără solicitări multiple. Nicio îndoială privind validitatea datelor. Totul se face în câteva minute, nu în săptămâni.

Accesul la date în timp real este fundamentul acestui proces simplificat. Soluțiile noastre de verificare extrag și analizează date direct de la instituțiile financiare. Și tot ce este nevoie este o reîmprospătare a raportului pentru a obține actualizări imediate ale acestora. Gata cu perioade lungi de negocieri și căutarea extraselor de cont bancar și a altor documente, împiedicând procesul de inițiere a tranzacțiilor. În plus, stratul nostru de informații despre date analizează datele financiare și clasifică fluxurile de venit identificate cu scoruri de încredere, ceea ce simplifică procesul decizional și oferă date mai precise pentru o mai bună evaluare a riscurilor.

Lend simplifică, de asemenea, procesul de creditare și atenuează riscul pe termen lung. La urma urmei, frauda care se întoarce împotriva creditorilor costă de obicei nu doar bani, ci și timp. Accesul la date în timp real direct de la instituțiile financiare reduce drastic șansele de fraudă în comparație cu verificările efectuate manual. Soluțiile noastre Lend compară chiar și datele tranzacțiilor cu alte date sursă (cum ar fi datele furnizate de angajator) pentru un nivel suplimentar de securitate.

În cele din urmă, eficientizarea verificării veniturilor cu Finicity Lend permite creditorilor ipotecari să încheie mai multe împrumuturi mai rapid. Asta permite o agilitate mai mare, mai mult spațiu pentru mai multe afaceri și mai mulți bani economisiți la cheltuieli. Și, având în vedere că tot ce ține de Lend este conceput pentru a pune consumatorul în prim-plan, toată lumea părăsește procesul de creditare mulțumită.

Datorită Finicity Lend, primești informațiile de care ai nevoie pentru verificarea veniturilor și le primești rapid. Împrumutații dumneavoastră beneficiază de o experiență mai bună și mai încurajatoare. Obțineți o evaluare mai fiabilă a riscului. Și amândoi vă puteți bucura de un proces simplificat de verificare a veniturilor. Aflați mai multe despre soluțiile de date de la Finicity Lendși solicitați o demonstrație pentru a vedea în acțiune verificarea simplificată a veniturilor.