Шесть тенденций платежей на 2026 год

Наличные, чек или счет: на кассе не было недостатка в выборе уже десятилетиями. Но слияние нескольких тенденций — от прогресса искусственного интеллекта до роста криптовалют — расширяет возможности ещё больше — и гораздо быстрее. Это не только создание новых способов оплаты, но и изменение движения денег, построения доверия и создания ценности.

Если и есть какая-то главная тенденция до 2026 года, то это эволюция платежей, их повышение персонализации, прогнозируемости и бесшовной совместимости между традиционными и новыми платежными платформами — и то, как зачастую не самая привлекательная работа по созданию инфраструктуры, установлению стандартов и налаживанию партнерских отношений для поддержки этих новых возможностей приносит свои плоды.  

В 2025 году искусственный интеллект быстро доказал свою состоятельность, выйдя за рамки простой системы рекомендаций, и показал перспективу того, что агенты на базе ИИ начнут управлять транзакциями от имени потребителей и предприятий. В 2026 году агентская коммерция получит дальнейшее развитие, но, что особенно важно, расширятся и механизмы защиты, которые будут её контролировать, что упростит и повысит безопасность интеграции агентской коммерции в транзакционные процессы предприятий. В настоящее время отрасль сосредоточена на том, как определить легитимность агента, как усилить аутентификацию агентов и снизить уровень мошенничества, а также как фиксировать намерения в случае сбоя транзакции с использованием ИИ. Торговлю можно автоматизировать, но доверие автоматизировать нельзя.

Дикая волна криптовалют может быть финансовой историей начала XXI века, но внедрение криптовалют вне инвестирования оказалось недостижимым. Последний год с половиной принес ясность регулирования в США и Европе относительно стейблкоинов — криптовалют, привязанных к государственным валютам — что создало доверие, необходимое финансовому сектору для коммерциализации. В следующем году ожидается более тесное сотрудничество между игроками экосистемы, что сделает оплату и перемещение денег с помощью стейблкоинов проще и безопаснее — от облегчения выплат через кошельки стейблкоинов до обеспечения покупок стейблкоинов и биткоинов в цепочке , а также упрощения расчетов через границы и валюты.  

Недавнее исследование Mastercard по киберпреступлениям показало, что 80% мировых потребителей стали мишенью мошенничества в прошлом году. По мере расширения цифровой экосистемы становится как никогда важно, чтобы бизнес и потребители знали, кому можно доверять. Более надёжные инструменты для подтверждения личности, которые одновременно ускоряют и упростят подтверждение личности (и подтверждение тех, с кем вы взаимодействуете), будут необходимы для роста цифровой экосистемы. Мы увидим цифровые кошельки для идентификации , которые облегчают доступ к финансовым, государственным и другим услугам, включая проверку возраста, а также ускорят возможность создавать проверенные псевдонимы для криптотранзакций, что устранит необходимость в сложных адресах, которые часто играют роль в мошенничестве. Расширение услуг цифровой идентификации на развивающихся рынках может даже ускорить включение в цифровую экономику. В итоге: цифровая идентичность, которая ощущается так же естественно и надёжно, как и платёж. 

Исследования Mastercard показывают, что растущая волна потребителей, во главе с поколением Z, принимает модель циркулярной экономики, которая ставит в приоритет максимальное использование ресурсов и строится на повторном использовании, перепродаже и ремонте. Это создаёт возможность для регенеративных платёжных циклов, где транзакции могут позволить и стимулировать более устойчивые решения, часто через микротранзакции и безопасные, простые peer-to-peer платежи, такие как модели пополнения, программы возврата и депозиты и возвраты для многоразовых товаров, таких как кофейные чашки.  Для потребителя это добродетельный круг, делающий возврат чашки таким же простым, как одноразовое использование. Для розничных продавцов есть и достоинства — от снижения стоимости упаковки до углублённой лояльности. 

Платежные системы и банковское дело адаптируются к потребителю, а не наоборот. В 2026 году мы станем свидетелями появления динамичных инструментов и платформ, которые можно будет настраивать в соответствии с нашими собственными потребительскими привычками и финансовыми целями. Это будет включать в себя платежные данные , позволяющие устанавливать правила оплаты, например, кредит для крупных покупок или дебет для повседневных расходов: удобство, но с контролем. Используя данные, полученные в результате миллиардов транзакций — почти 160 миллиардов в 2024 году — Mastercard также предоставляет персонализированный контент и гораздо более целенаправленные предложения именно в нужное время. Малые предприятия и компании с недостаточной кредитной историей могут получить выгоду, поскольку кредиторы получают доступ к более глубокому анализу данных, расширенной аналитике и открытым финансовым данным с разрешения кредиторов, что позволяет им лучше оценивать кредитоспособность отдельных заемщиков.    

Благодаря биометрическим решениям процесс оплаты в магазине может стать еще более удобным – улыбнитесь! – при этом онлайн-оформление заказа в один клик станет реальностью к 2030 году благодаря ускорению токенизации во всем мире, которая исключает ручной ввод номеров карт и статических паролей. Со стороны продавцов платежи в режиме реального времени становятся реальностью, поскольку Mastercard Transaction Stream — совершенно новая технология обработки платежей, позволяющая проводить клиринг в режиме реального времени и рассчитывать платежи в тот же день, — продолжает внедряться, высвобождая капитал для предприятий. Поскольку ожидается , что к 2027 году объем трансграничных платежей в мире превысит 250 триллионов долларов, следует ожидать дальнейших инноваций и инвестиций в этой области: от денежных переводов с использованием псевдонимов , упрощающих отправку денег близким на родину, до расширения быстрых, безопасных и прозрачных трансграничных возможностей , которые, помимо прочих преимуществ, позволят малому бизнесу выйти на глобальный рынок.