Беспрепятственное перемещение городов

Представьте себе жизнь в стране, где все виды транспорта — поезда, автобусы, автомобили и многое другое — соединены через те же бесшовные платежные системы, что и розничные платежи.

Прошли времена, когда приходилось искать отдельные транспортные карты или возиться со смартфоном, чтобы получить доступ к велопрокату

Пользователям общественного транспорта достаточно только подключиться к своему «открытому» способу оплаты для доступа к общественному транспорту. Пользователи велосипеда могут взять напрокат велосипед всего одним нажатием по карте, без необходимости аккаунта или заявки. Водители, которым нужно оплатить заправку электромобилей, могут сделать это без проблем, просто нажав на карту.

Прошли времена, когда приходилось искать отдельные транспортные карты или возиться со смартфоном для доступа к велошерингу. Даже посетители могут оплатить с помощью дебетовых и кредитных карт, физических или цифровых, так же легко, как и местные жители. Доступ к транспорту удобен и эффективен для всех.

В декабре 2012 года Transport for London (TfL) совместно с Mastercard, чтобы реализовать открытый круговой транспорт, внедрив бесконтактные платежи в автобусах Лондона. Менее чем через два года TfL расширила выплаты на поезда Лондонского метро.

Многие города последовали примеру Лондона, но лишь более десяти лет спустя одна страна внедрила подобную систему по всей стране. В июне 2023 года Translink, голландская многооператорная система продажи билетов, совместно с операторами общественного транспорта (PTO), заключила партнерство с Mastercard для внедрения общенациональной системы открытого цикла в Нидерландах.

Примерно в то же время Maldives Transport and Contracting Company (MTCC) и Bank of Maldives объединились с Mastercard для внедрения открытых платёжных систем на их национальной автобусной и паромной системе на Мальдивах. Разнообразные подходы к общенациональным транспортным системам Нидерландов и Мальдив служат примерами для глобальных PTO и правительств.

Дальнейшие инсайты получены из других коллабораций по всему миру. От дебетовых карт двойного назначения в Боготе до новых платежных решений для зарядных устройств электромобилей в Европе и электровелосипедов Tap & Ride в Лахти — экспертиза, данные и индивидуальные решения Mastercard произвели революцию в городской мобильности.

Общенациональная система общественного транспорта Нидерландов объединена под Translink — комплексной многооператорной системой билетов, которая включает PTO, валидаторов, банки-эмитентов и приобретателей, группы по защите интересов, правительства и надзорные органы.

В 1980 году в Нидерландах была введена система Strippenkaart — бумажная система билетов, использующая полосы, представляющие разные зоны движения. Два с половиной десятилетия спустя, в 2005 году, Нидерланды перешли к более продвинутому решению для продажи билетов: OV-chipkaart или «OV-чиповой карте».

Эта бесконтактная система с замкнутым циклом приема карт, работающая на основе технологии MIFARE  , устранила необходимость в физическом проставлении штампов на билетах. Также предлагается автоматическое пополнение баланса и удобная процедура регистрации заезда и выезда, при которой путешественники прикладывают свои карты в начале и в конце поездки. Стоимость проезда рассчитывается исходя из пройденного расстояния, а карта поддерживает индивидуальные подписки и скидки для каждого пассажира.

Тем не менее, голландские путешественники, как и их коллеги из Лондона и других мест, всё чаще требуют более удобных способов оплаты. В ответ Нидерланды внедрили следующую эволюцию в своей системе общественного транспорта: OVpay.

OVpay — это бесконтактная платёжная система с открытым циклом, работающая на базе технологии EMV , которая позволяет путешественникам удобно входить и выходить с помощью физических или цифровых дебетовых или кредитных карт на всех видах общественного транспорта. Тарифы легко списываются по связанному способу оплаты одним продавцом, а пассажиры могут легко получить доступ к подробным сводкам платежей через сайт или приложение OVpay. Эта технология делает Нидерланды первой страной, внедрившей систему оплаты с открытым контуром транзита по всей стране.

Централизованный орган сбора оплаты, управляемый Translink, оптимизирует операции на сервере. Translink собирает плату за проезд от имени PTO, затем переводит средства из банка-эмитера держателя карты в банк-эквайринг Translink, а затем распределяет доходы между каждым из PTO.

Применив целостный подход к внедрению, Mastercard тесно сотрудничала с многочисленными участниками транспортной экосистемы Нидерландов. В ходе общенационального перехода на OVpay компания Mastercard тесно сотрудничала с нидерландскими национальными и коммерческими банками, чтобы обеспечить эффективное внедрение правил обработки мобильных транзакций.

Как основной игрок инфраструктуры, Mastercard сотрудничала с эквайерами и финансовыми учреждениями, чтобы гарантировать, что все валидаторы оснащены программным обеспечением и компонентами для бесшовных транзакций по всей стране. Консалтинговая команда Mastercard также помогла оптимизировать функциональность, объединив тысячи эквайеров для повышения уровня одобрения и устранения снижения неполадок, помогая с переходом от существующих карт к новым и предоставляя маркетинговый инструмент для стимулирования внедрения.

Внедрение в Нидерландах по всей стране — это новаторский шаг в городской мобильности. С момента запуска в мае 2022 года по январь 2024 года количество отводов достигло около 22 миллионов, согласно официальным данным отчета OVpay 2024.

Особенно заметен сдвиг в динамике транзакций: если ранее платежи OV-chipkaart составляли 100% транзакций, то OVpay быстро захватил 15,2% транзакций через EMV-taps и 27% от полного использования дебетовых и кредитных карт по состоянию на июнь 2024 года, согласно отчету. Клиенты откликнулись с энтузиазмом, что отражено в оценке удовлетворённости 8 из 10, согласно официальному опросу OVpay.

В дальнейшем Mastercard намерена продолжать поддерживать внедрение бесконтактных платежных систем с открытым циклом, таких как OVpay, чтобы максимально расширить охват и повысить эффективность. В конце этого года будет представлен OV-pas, второй способ оплаты в рамках OVpay. Согласно отчету OVpay, OV-pas — это решение на основе токенов замкнутого цикла, разработанное для частных лиц с подписками и студентов. Согласно отчету, к 2025 году Нидерланды перейдут с OV-chipkaart на OVpay, постепенно откажутся от технологии MIFARE и полностью перейдут на технологию EMV с упором на решения с открытым контуром.

В 2021 году правительство Мальдив подписало контракт с Мальдивской транспортной и контрактной компанией (MTCC) на эксплуатацию национальной транспортной системы Raajje Transport Link (RTL). RTL уникален тем, что использует автобусы и паромы для соединения сотен атоллов и островов по всей стране для местных жителей и туристов.

В том же году MTCC, Банк Мальдив (BML) и Aurionpro Transit, предоставляющая технологии автоматизированного сбора проездов, сотрудничали с Mastercard для внедрения новой мультимодальной системы открытого транзитного платежа для RTL — первой такого рода в Южной Азии.

Хотя в Нидерландах и Мальдивах были внедрены системы открытого транспорта, эти реализации различались из-за социально-экономических факторов

Система с открытым циклом была запущена в сентябре 2021 года, за ней последовала возможность использования билетов с QR-кодом в сентябре 2022 года, бесконтактные платежи в январе 2023 года, а также предстоящий запуск кобрендинговой предоплаченной карты RTL. Предоплаченная карта особенно полезна, поскольку способствует финансовой доступности для клиентов, не имеющих банковских счетов или имеющих ограниченный доступ к банковским услугам, позволяя им продолжать пользоваться общественным транспортом, несмотря на переход к системе с открытым циклом.

Хотя и Нидерланды, и Мальдивы внедрили системы общественного транспорта с открытым циклом, их реализация различалась из-за социально-экономических факторов. Согласно данным Государственного департамента США, почти треть ВВП Мальдивских островов приходится на туризм, в то время как, по данным Всемирного совета по путешествиям и туризму, туризм составляет менее 4% ВВП Нидерландов.

Кроме того, в 2023 году на Мальдивах было зарегистрировано примерно 14 миллионов поездок RTL на всех видах транспорта, а в Нидерландах за тот же год было зарегистрировано 1,1 миллиарда поездок общественного транспорта, согласно данным правительства. Учитывая зависимость Мальдив от туризма, крайне важно, чтобы посетители могли легко пользоваться общественным транспортом.

На протяжении всего внедрения RTL Mastercard поддерживала MTCC с помощью платежных шлюзов Mastercard Payment Gateway Services (MPGS) и консультационных услуг. MPGS выступала в роли поставщика платёжных услуг, а консалтинговая команда одновременно охватывала пять рабочих направлений: управление проектами, разработка ценностных предложений карт и развитие клиентских путешествий, технологическая интеграция, стратегия выхода на рынок и обучение обслуживанию клиентов.

MTCC в сотрудничестве с Mastercard структурировала внедрение в два этапа: начиная с планирования и запуска QR-билетов на RTL, а затем переходя ко второму этапу, сосредоточенному на выпуске карт с открытым циклом, принятии EMV на RTL и совместной предоплаченной RTL-карте. Многие шаги были похожи, но адаптированы к соответствующим технологиям — QR-кодам или открытым циклом платежей.

Ранее в Нидерландах использовалась система проездных карт закрытого типа, поэтому переход от карт закрытого типа к картам открытого типа произошел в основном напрямую. Однако на Мальдивах пассажиры раньше расплачивались наличными или использовали проездные билеты, хотя мест для их пополнения было немного. Поэтому MTCC и Mastercard уделили меньше внимания миграции карт и больше — первоначальному внедрению. Второй этап взаимодействия завершился пилотным запуском системы с открытым контуром, после чего команда управления проектом Mastercard осталась, чтобы помочь в ее полноценном внедрении.

Несмотря на различия между подходами в Нидерландах и на Мальдивах, системы и реализации открытого цикла RTL и OVpay имеют много общего. В обоих случаях транспортные органы и местные банки сотрудничали с Mastercard для помощи в внедрении систем, а также для получения технических и стратегических консультаций с особым акцентом на маркетинг и принятие карт. Кроме того, обе страны обеспечили, чтобы пассажиры без банковских и недостаточно банковских услуг могли пользоваться общественным транспортом независимо от способа оплаты.

Интегрированная система общественного транспорта Боготы (SITP) ежедневно обслуживает миллионы пассажиров. Ранее существующая платёжная система, смарт-карта Tullave, требовала частого пополнения, что приводило к длинным очередям и задержкам, поскольку инфраструктура не успевала за ростом города, что приводило к заторам и неэффективности транспортной системы.

Эмитент карт Bancolombia Bogotá решил сотрудничать с Mastercard для запуска универсального платежного решения для интеграции функционала транзитных платежей в кредитные или дебетовые карты, выпущенные колумбийскими финансовыми учреждениями. В феврале 2015 года Bancolombia выпустила первую такую карту, позволяющую бесконтактные платежи как для розничных, так и для транзитных тарифов.

В первый год выпуска карты Bancolombia Mastercard темпы ежемесячного выпуска в среднем составляли двузначные показатели , и почти четверть карт была активирована для использования в рамках программы SITP (Single Instant Payer). Финансовые учреждения в других городах Колумбии также переняли эту модель, что привело к сокращению времени ожидания у терминалов пополнения баланса, снижению затрат на сбор платы за проезд и повышению доступности финансовых услуг.

В феврале 2024 года AF Payments и Mastercard совместно работали над обеспечением бесконтактного приема карт Mastercard на автобусах Манилы и части системы метро. Инициатива позволит путешественникам использовать свои предоплаченные, дебетовые или кредитные карты и устранит необходимость в отдельных билетах. Хотя инициатива всё ещё находится в пилотной фазе, цель — распространить инициативу на другие виды транспорта в Маниле и в конечном итоге по всей стране.

В 2024 году компания Freebike запустила в городе Лахти, Финляндия, электровелосипеды с функцией бесконтактной оплаты, чтобы популяризировать общественную микромобильность. Традиционные системы проката велосипедов часто требуют от пользователей наличия существующих учетных записей в приложении или регистрации на месте, что может отпугивать потенциальных пользователей из-за своей длительности.

Freebike решил эту проблему, запустив новый способ оплаты в сотрудничестве с Mastercard, который позволяет пользователям просто нажимать на свои банковские карты для доступа к велосипедам без необходимости регистрации. Это привело к значительному увеличению пассажиропотока в течение месяца. Инициатива планирует расшириться на другие города среднего размера по всему миру с инфраструктурой, благоприятной для велосипедистов, и погодными условиями.

В настоящее время зарядные устройства для электромобилей часто требуют мобильного приложения, физической карты или абонемента. В 2024 году Last Mile Solutions совместно с Mastercard создала универсальное платёжное решение в Европе, которое устраняет существующие барьеры и обеспечивает совместимость платежей при беспрепятственной зарядке электромобилей.

Кроме того, такие компании, как Ryd, делают автомобильную торговлю реальностью, позволяя водителям оплачивать топливо, плату за проезд и вскоре за зарядку электромобилей напрямую из своих автомобилей и мобильных приложений. По мере того как подключенные автомобили становятся более распространёнными, бесшовные и безопасные процессы оплаты в автомобиле могут минимизировать пробки в городских условиях. Аналогично, быстрые и безболезненные процессы оплаты за электромобили могут способствовать распространению электромобилей.

Mastercard начала путь к мобильности более десяти лет назад с целью создания масштабируемых и беспрепятственных городских решений для упрощения поездок пассажиров по всему миру. По пути крупные города мира сотрудничали с Mastercard для успешной реализации решений с открытым циклом, при этом сохраняя гибкий доступ для недоступных и малообеспеченных пользователей.

В дальнейшем Mastercard продолжит внедрять инновации совместно с правительствами, налоговыми органами, финансовыми учреждениями и регулирующими органами по всему миру. От усовершенствованных станций зарядки электромобилей до упрощенной системы дорожных сборов, Mastercard продолжит работать над улучшением транспортных решений для беспрепятственной городской мобильности.

Свяжитесь с нами , чтобы узнать, как Mastercard обеспечивает масштабируемую и бесшовную городскую мобильность для всех и везде.