La maggior parte di noi non pensa molto alle prime cifre delle nostre carte di pagamento. Eppure questi sono gli stessi numeri che fanno sì che il commercio globale fluisca senza intoppi. Conosciuti come BIN, i numeri di identificazione bancaria consentono alle reti di pagamento di identificare il tipo di carta (come debito o credito), l'istituto che l'ha emessa e le informazioni necessarie per aiutare a spostare il denaro in modo sicuro attraverso l'ecosistema finanziario. Con poca fanfara, i BIN hanno mantenuto i pagamenti in movimento dagli anni '70. 

Nel frattempo, nell'ultimo decennio, le fintech hanno fatto irruzione sulla scena, offrendo ai consumatori nuovi modi innovativi per ripagare i loro amici, fare acquisti digitalmente o avviare un'attività secondaria. Ma poiché la maggior parte delle fintech non sono banche tradizionali, non hanno accesso alla gestione dei propri BIN, il che a sua volta impedisce loro di creare credenziali di pagamento per i propri clienti.

Ed è qui che entra in gioco la sponsorizzazione BIN. Le reti di pagamento, come Mastercard, incoraggiano le partnership in modo che le istituzioni finanziarie più consolidate possano allearsi con le fintech e altri per emettere carte.

La sponsorizzazione BIN è stata molto popolare tra le fintech, un accordo che consente loro di concentrarsi sui loro punti di forza principali e guidare la crescita. Solo l'anno scorso, i ricavi del fintech sono aumentati del 21%, secondo Boston Consulting Group e QED Investors.

Ora Mastercard consente la scelta per aiutare i nostri partner a passare al livello successivo, con una nuova serie di linee guida per governare il mondo delle sponsorizzazioni BIN. Stiamo definendo strutture di supervisione, creando maggiore trasparenza con le assegnazioni del BIN e definendo i ruoli di ogni attore del processo. Questo approccio garantisce che tutti coloro che sfruttano la sponsorizzazione BIN sappiano qual è il proprio ruolo, quali sono le regole e come aiutarsi a vicenda ad avere successo.

Uno dei principali vantaggi della crescita e dell'innovazione fintech è che offre alle persone una scelta più ampia su come spostare e gestire il proprio denaro.

«Questa è una delle crescite più rapide che stiamo vedendo», afferma Stefany Bello, responsabile delle partnership digitali di Mastercard per il fintech e gli abilitatori nelle Americhe. «Ma è altrettanto importante per noi, in qualità di orchestratori dell'ecosistema, sviluppare gli standard giusti ed essere in grado di monitorare questi programmi».

Questo approccio crea un vantaggio per tutti fin dall'inizio. Aggiunge maggiore chiarezza su chi ha il controllo e gestisce un BIN, garantendo che i pagamenti possano essere elaborati in modo accurato e sicuro. E, data la natura in forte espansione del settore fintech, queste regole aiutano a prevenire le ricadute per le banche e i consumatori in caso di fallimento di una startup.

"Come molte cose innovative, questo è uno spazio che sta crescendo e si sta evolvendo rapidamente", afferma Rich Audet, vicepresidente dell'abilitazione dei clienti in franchising di Mastercard. "Questo approccio ci consente di alimentare una nuova crescita senza compromettere la nostra capacità di gestire e mitigare i rischi per i nostri clienti e titolari di carta".

La proposta di valore è inconfondibile: nuove fintech innovative possono raggiungere nuovi segmenti di mercato che non sono ancora stati sfruttati (come l'unbanked). Quando possono collaborare con giocatori più affermati, è un'alleanza potente.

Ad esempio, Lead Bank, con sede a Kansas City, Missouri, è un fornitore di infrastrutture chiave per il fintech e altre aziende che desiderano incorporare servizi bancari nei loro prodotti. Poiché fornisce soluzioni per le aziende, tra cui l'emissione di carte aziendali, Lead Bank sfrutta la sponsorizzazione e il regolamento BIN per agire come fornitore di servizi bancari. 

" Quando i partner sono disposti a lavorare in modo creativo, possiamo creare nuovi ed entusiasmanti prodotti finanziari per i clienti e possiamo farlo rapidamente, " afferma Erica Khalili, responsabile legale di Lead Bank. " I BIN sono un modo particolarmente innovativo per le banche e le fintech di collaborare per supportare le esigenze dei clienti emergenti. "

Il nuovo quadro spiana la strada al decollo di queste partnership, aumentando la trasparenza e contribuendo ad accelerare il flusso di innovazione. Dopotutto, le istituzioni finanziarie più tradizionali possono spesso muoversi più rapidamente nell'immettere nuove idee sul mercato quando collaborano con le fintech. 

Dal punto di vista del fintech, la sponsorizzazione BIN è un'opportunità che ha senso. e che potrebbe porre le basi per una maggiore collaborazione e innovazione in futuro.

Ad esempio, alcune fintech potrebbero non essere consapevoli del fatto che ogni partner ha bisogno del proprio BIN e che un BIN non dovrebbe essere utilizzato per più iniziative. Ma con la guida offerta dalle linee guida sulla sponsorizzazione BIN fin dall'inizio, queste aziende possono evitare errori costosi e raccogliere i benefici di una maggiore chiarezza per tutte le transazioni. Forse la cosa più importante è che il maggiore ordine e trasparenza apportati da questa guida consente alle diverse parti di sentirsi più a proprio agio nel collaborare con nuovi partner.

"Ciò che mi entusiasma di più è la rapidità con cui questo spazio sta crescendo", afferma Bello. "Questi nuovi attori sono veloci e stanno scuotendo i servizi finanziari. Con la giusta supervisione, stiamo accelerando il processo per portare nuovi programmi sul mercato".