Mastercard ha annunciato oggi ufficialmente il lancio di TRACE (Trace Financial Crime) in Asia Pacifico, una sofisticata soluzione a livello di rete che sfrutta l'intelligenza artificiale per identificare e prevenire il riciclaggio di denaro e la criminalità finanziaria. Basato su dati di pagamento tempestivi e su larga scala provenienti da più istituti finanziari, TRACE fornisce un'intelligenza olistica che va oltre la visione isolata di un singolo istituto finanziario, consentendo il tracciamento dei reati finanziari su una rete di pagamenti.
Negli ultimi anni, i pagamenti in tempo reale (RTP) hanno registrato un rapido aumento dell'uso tra privati e aziende in tutta l'Asia Pacifico, consentendo di regolare le transazioni tra conti presso diversi istituti finanziari in pochi secondi, cosa che in passato spesso richiedeva pochi giorni. Tuttavia, questa velocità lo ha reso un bersaglio anche per riciclatori di denaro e «muli», che cercano di eludere il rilevamento spostando rapidamente fondi tra più conti. Spesso, i criminali coinvolgono anche gli account di civili inconsapevoli attraverso metodi come truffe romantiche e sugli investimenti.
Gli istituti finanziari si sono affidati in gran parte a metodi semi-manuali o a soluzioni di intelligenza artificiale interne per rilevare questi modelli illeciti, ma in genere si basano sui propri dati e non hanno la prospettiva olistica a livello di rete necessaria per tracciare attività criminali di così vasta portata. Spesso, le indagini richiedono settimane per essere completate. Per risolvere questo problema, Mastercard ha sviluppato TRACE, che utilizza tecniche di scienza dei dati all'avanguardia per tracciare modelli di transazione potenzialmente fraudolenti su una rete di pagamenti, oltre a fornire avvisi proattivi alle banche in caso di conti sospetti. TRACE incorpora dati critici su un'intera rete nazionale per identificare i money mule coinvolti in reati finanziari (come frodi, truffe, ecc.), offrendo agli istituti finanziari una prospettiva a livello di rete che altrimenti non avrebbero.
Il primo lancio di TRACE in Asia Pacifico da parte di Mastercard è stato nelle Filippine in collaborazione con la rete interbancaria locale BancNet (lo switch operator del servizio RTP locale InstaPay), con BancNet che aveva già assunto 36 banche nazionali. La soluzione consente agli istituti finanziari partecipanti di rintracciare in modo rapido e completo i fondi illeciti dispersi nel sistema RTP, identificare l'attività di Money Mule in tutta la rete ed evidenziare in modo proattivo i conti sospetti di riciclaggio di denaro, il che consentirà loro di aderire meglio al nuovo Anti-Financial Account Scamming Act (AFASA) del Paese.
"Il lancio di TRACE nell'area Asia-Pacifico segna un passo decisivo verso la salvaguardia dell'integrità dei pagamenti in tempo reale, combattendo al contempo gli effetti corrosivi della criminalità finanziaria", ha dichiarato Matthew Driver, Executive Vice President, Services, Asia Pacific, Mastercard. "Garantendo che le transazioni rimangano sicure e conformi, TRACE aiuta a proteggere i consumatori e le istituzioni finanziarie, promuovendo al contempo la fiducia nell'economia digitale, che sarà fondamentale per la crescita economica della regione. Mastercard è orgogliosa di aver collaborato con BancNet per il suo lancio pilota nelle Filippine ed è pronta a collaborare con altri stakeholder in tutta la regione per implementare TRACE e creare un sistema finanziario globale più forte e resiliente".
«Man mano che le truffe diventano più sofisticate, le funzionalità avanzate di prevenzione e monitoraggio basate sulla tecnologia sono fondamentali. La nostra partnership con Mastercard e l'utilizzo di TRACE forniscono a noi e ai partecipanti alla rete l'intelligenza necessaria per individuare più rapidamente le frodi, rendendo la prevenzione delle truffe più nitida ed efficace», ha dichiarato Emmie Reyes, amministratore delegato di BancNet.
TRACE è la prima soluzione a livello di rete per sistemi RTP sviluppata per identificare in modo proattivo i money mules e tracciare la dispersione dei fondi. TRACE è indipendente dalla rete e può essere implementato in modo rapido ed efficace all'interno delle reti di pagamento in tutta la regione, contribuendo a proteggere i clienti da frodi e truffe, oltre a supportare gli obblighi normativi.
Il Regno Unito è l'unico altro mercato al mondo ad aver implementato TRACE. Lanciata da Mastercard nel 2018, la soluzione è ora utilizzata da 21 istituzioni finanziarie e banche di primo livello, coprendo il 90% della rete Faster Payments Service del Regno Unito. Dal suo lancio, TRACE ha aiutato a identificare migliaia di account mule e continua ad aiutare a scoprire centinaia di nuovi conti mule di denaro ogni mese.
