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Payday on demand: la velocità dei pagamenti è fondamentale per i creator e i gig worker

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Nell'ultimo decennio, la gig economy, un settore occupazionale basato su appaltatori a breve termine, è fiorita. Oltre un terzo della forza lavoro degli Stati Uniti ora si identifica come "lavoratore indipendente" – che può includere chiunque, dagli studenti universitari che lavorano per un rideshare ai creatori di contenuti che monetizzano le loro fanbase – rispetto al 27% del 2016.

Spinto dall'aumento della digitalizzazione, dall'aumento del costo della vita e da un cambiamento culturale verso orari più flessibili, il gig work è ora completamente mainstream, afferma Sherri Haymond, Co-President of Global Partnerships di Mastercard.

«Una grande percentuale della Generazione Z non sta nemmeno pensando di accettare un normale lavoro salariale», afferma Haymond. «Questo dimostra quanto sia importante questa parte dell'economia: offre molto valore come maggiore autonomia, flessibilità e opportunità di carriera».

Per quanto i consumatori e le aziende abbiano beneficiato di servizi just-in-time per soddisfare i bisogni immediati, la gig economy può porre alcune sfide per lavoratori e creatori. Quando si tratta di salari, le aziende basate su gig sono spesso bloccate in un modello di lavoro tradizionale ora, vengono pagate in seguito. I creatori di contenuti possono ottenere piccole fette di reddito da più fonti, ma contabilizzare quei soldi e accedervi rapidamente può essere complicato e richiedere molto tempo.

Per affrontare sfide come la fluttuazione della domanda e il reddito irregolare, i gig worker e i creatori di contenuti hanno bisogno di un nuovo sistema di pagamento, rapido, trasparente, sicuro e in sintonia con la forza lavoro di oggi.

Flessibilità e incertezza

Per molti, il gig work e la creazione di contenuti offrono l'opportunità di trasformare un'attività secondaria in una piccola impresa con l'autonomia di scegliere i propri progetti e tracciare il proprio futuro. Questo tipo di lavoro offre anche la liberazione dalla routine dalle 9 alle 5, permettendo, ad esempio, ai genitori di bambini piccoli di continuare la loro carriera o ai lavoratori part-time di integrare il loro stipendio.

Ashley Ware, una studentessa di infermieristica, si destreggia tra un programma impegnativo. Ma tra lo studio e le ore cliniche, sbarca il lunario svolgendo lavori saltuari, come le pulizie domestiche e il giardinaggio, attraverso un'app che offre servizi in giornata.

"Avere un lavoro flessibile è stato incredibilmente utile mentre ero a scuola", afferma.

Tuttavia, affidarsi a pagamenti lenti ad arrivare e difficili da tracciare in contanti o con assegno le rende difficile prevedere le entrate e pianificare un budget.

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Ashley Ware sul posto per un lavoro di giardinaggio. Il lavoro le permette di mantenersi mentre è a scuola.

«Molti lavoratori hanno flussi di reddito imprevedibili e irregolari», afferma il futurista Shivvy Jervis. «Di conseguenza, la velocità di pagamento è la loro massima priorità».

Per coprire le spese quotidiane, i gig worker e i creatori di contenuti devono spesso mettere insieme entrate da più fonti. Secondo una ricerca di Mastercard, sono anche più propensi del consumatore medio ad attingere ai propri risparmi per pagare le bollette. Di conseguenza, questi lavoratori devono sapere che saranno pagati per ogni lavoro e avere accesso ai loro stipendi e mance non appena vengono erogati.

Questa dinamica ha posto nuove sfide per le piattaforme digitali che facilitano i servizi tra freelance e clienti. All'inizio del decennio, molte piattaforme pagavano i lavoratori una volta alla settimana o addirittura una volta ogni due settimane. Questi pagamenti sono stati spesso effettuati tramite bonifico bancario, che in genere richiede da uno a tre giorni.

Tuttavia, con l'intensificarsi della concorrenza per gli utenti, le piattaforme si sono rese conto che avevano bisogno di attirare i migliori talenti. Così, hanno iniziato a collaborare con i fornitori di servizi finanziari per facilitare opportunità di guadagno quasi in tempo reale e pagamenti rapidi e trasparenti.

Ogni piattaforma vuole i migliori creatori, i migliori driver, i migliori freelance. Vogliono creare un'esperienza fantastica per chi guadagna, perché vogliono generare lealtà. Secondo il feedback degli utenti, un fattore chiave per la fedeltà alla piattaforma è la possibilità di accedere rapidamente ai fondi dopo aver svolto il lavoro.

Sherri Haymond Co-President of Global Partnerships at Mastercard

E mentre la rivoluzione digitale riunisce appaltatori e clienti di tutto il mondo, la domanda di pagamenti transfrontalieri sicuri è in aumento. I gig worker rappresentano ora circa un consumatore su dieci che effettua o riceve pagamenti transfrontalieri. Tuttavia, poiché molte banche si affidano a un'infrastruttura cartacea vecchia di decenni per trasferire denaro all'estero, questi pagamenti possono richiedere giorni, un'ulteriore difficoltà per le persone che si affidano a loro come ancora di salvezza. Inoltre, se non hanno un conto bancario o se l'infrastruttura di pagamento nella loro zona è limitata, i lavoratori devono trovare un modo alternativo per ricevere e gestire i propri guadagni.

Un lavoro di squadra

Per aiutare i gig worker e i creatori di contenuti a superare queste sfide, l'ecosistema finanziario si è unito per implementare importanti aggiornamenti ai suoi canali di pagamento.

«Attraverso collaborazioni e innovazione, Mastercard e i suoi partner hanno costruito una nuova infrastruttura che digitalizza gli esborsi per soddisfare le esigenze dell'odierna società digitale», afferma Haymond. «Si tratta di garantire che coloro che fanno parte di questa forza lavoro abbiano accesso rapido e piena visibilità al proprio flusso di cassa».

Stripe, un'azienda tecnologica che costruisce infrastrutture finanziarie, fa parte di questo sforzo da oltre un decennio. Le piattaforme di gig work e i marketplace utilizzano Stripe Connect per gestire i flussi di fondi. Gli utenti di Stripe includono AirbnB, Uber, Instacart, DoorDash e Substack.

Quando una piattaforma o un marketplace si basa su Stripe, può offrire pagamenti istantanei ai propri clienti. Ad esempio, uno scrittore che ha un blog su Substack può accedere istantaneamente ai propri guadagni quando i lettori pagano le loro quote in giorni diversi.

Il movimento globale del denaro è uno sport di squadra. Consentire ai creator di accedere ai propri guadagni quasi istantaneamente richiede una partnership, dalle piattaforme dei creator, a Stripe, a Mastercard. Di conseguenza, i creatori possono reinvestire rapidamente nella crescita delle loro attività

Neetika Bansal Business Lead, Stripe

Stripe ha collaborato con Mastercard per contribuire a far progredire la tecnologia che ne è alla base. Grazie a Mastercard Move, le piattaforme e i marketplace statunitensi che si basano su Stripe possono distribuire pagamenti rapidi su carte di debito e su alcuni conti bancari statunitensi.

Mastercard Move, il portafoglio di funzionalità di Mastercard per il trasferimento di denaro, fornisce alle banche, ai fornitori di servizi di pagamento e agli esbordatori diretti una soluzione di trasferimento di denaro veloce, trasparente, sicura ed efficiente, in grado di soddisfare le esigenze nazionali e internazionali. Il portafoglio di soluzioni raggiunge più di 180 paesi e 150+ valute, con accesso a oltre il 95% della popolazione bancaria mondiale.

Inoltre, grazie all'esperienza di Mastercard nell'affrontare gli ambienti normativi e nella comprensione delle dinamiche del mercato locale, Mastercard Move aiuta i clienti a rispettare le normative locali e globali.

Il portafoglio è inoltre completato da innovativi strumenti informatici e di intelligence per migliorare la sicurezza, aumentare la protezione dalle frodi e ottimizzare l'esperienza dell'utente finale.

"Abbiamo diversi modi per rilevare se sei chi dici di essere", afferma Haymond. "Abbiamo incluso molta di questa tecnologia in Mastercard Move, che riduce le frodi e i costi per i datori di lavoro. Elimina il rumore e dà alle persone fiducia nel servizio".

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I co-fondatori di ShearShare Courtney Caldwell e il dottor Tye Caldwell, in prima linea, a un evento formativo per i proprietari di saloni e barbieri che utilizzano la loro piattaforma.

Le piattaforme di gig stanno già riscontrando impatti positivi. ShearShare, un marketplace che consente a parrucchieri e altri professionisti della bellezza di affittare spazi di lavoro su richiesta presso saloni in oltre 1.000 città degli Stati Uniti, attraverso la loro partecipazione al programma di coinvolgimento delle startup Start Path di Mastercard, è stato collegato a una piattaforma abilitata a Mastercard Move per facilitare i pagamenti.

"In precedenza, pagare i nostri host era un compito molto manuale e noioso", afferma Courtney Caldwell, co-fondatrice e CEO di ShearShare. "Ora il processo è veloce ed efficiente, il che ci porta a utenti più soddisfatti e a una migliore fidelizzazione per noi".

E per i lavoratori come Ware, che sono a cavallo tra scuola e lavoro, avere accesso a pagamenti rapidi, trasparenti e sicuri offre tranquillità. «Il lavoro a lavoro è il mio sistema di supporto mentre sono a scuola», afferma Ware. «Voglio aiutare le persone, che si tratti di andare in infermieristica o di fare qualcosa in casa per un cliente. Questo è ciò che lo rende gratificante e sapere quando ho soldi in arrivo mi aiuta ad andare avanti».

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