Cosa si aspettano le aziende dalle loro banche

Nell'odierno contesto economico complesso e in rapida evoluzione, i tesorieri aziendali e i team finanziari sono sottoposti a una pressione crescente. Dalla gestione delle esigenze immediate di liquidità alla garanzia della resilienza finanziaria a lungo termine, devono bilanciare rischio, efficienza e crescita.

Quindi, cosa si aspettano dai loro partner bancari?

In breve: partnership strategica, non promozione del prodotto. Vogliono informazioni intelligenti, innovazione e supporto, forniti con velocità, sicurezza e affidabilità.

Ecco cosa significa in pratica:

Le aziende non sono alla ricerca del prossimo prodotto, ma vogliono una consulenza informata e personalizzata. 

Le banche devono dimostrare una profonda comprensione del modello di business, dell'ambiente operativo e delle dinamiche settoriali dei loro clienti. Si aspettano indicazioni lungimiranti su liquidità, finanziamenti e rischio, supportate da analisi avanzate dei dati e approfondimenti intelligenti. 

Il vero valore inizia quando le banche comprendono veramente i propri clienti e le persone chiave con cui interagiscono. Seguono le entrate.

• Il 74% dei tesorieri globali si sta espandendo o sta utilizzando attivamente l'intelligenza artificiale con un focus specifico sull'apprendimento automatico e sull'analisi predittiva [1]

La visibilità in tempo reale non è più un optional. 

I team del Tesoro hanno bisogno di solidi modelli di previsione che integrino dati ERP, bancari e di mercato, che consentano loro di rispondere rapidamente alle interruzioni della catena di fornitura, ai cambiamenti delle politiche o ai cambiamenti nei termini dei fornitori. 

Una gestione efficace della liquidità e l'ottimizzazione del capitale circolante sono leve fondamentali per la stabilità e la crescita.

• La gestione del rischio di liquidità e liquidità continua a essere la priorità assoluta per i tesorieri di tutto il mondo[2]
• Il 70% dei tesorieri a livello globale afferma che i dati di tesoreria in tempo reale sono diventati fondamentali per migliorare la funzione di tesoreria[3]

La trasformazione digitale è molto più che innovazione: riguarda la resilienza, il controllo e la sicurezza. 

Le aziende si aspettano piattaforme sicure che automatizzino le funzioni principali, dalla contabilità fornitori e passivi alla riconciliazione e alla rendicontazione. L'analisi predittiva, la modellazione del rischio e la sicurezza informatica sono ora al centro di tutte le operazioni. 

Le aziende richiedono che le loro banche investano in una solida infrastruttura di sicurezza informatica. Il costo di una violazione non è solo finanziario, ma anche reputazionale. In un mondo incentrato sul digitale, la sicurezza è fondamentale.

• 4,9 milioni di dollari - costo medio globale di una violazione dei dati nel 2024; il totale più alto di sempre e un aumento del 10% a/a[4]

La fiducia richiede trasparenza. 

Le aziende confrontano abitualmente le loro banche su tassi, spread FX, commissioni e rendimenti. Le banche devono articolare in modo chiaro la loro proposta di valore ed essere pronte a impegnarsi in conversazioni aperte e basate sui dati sui prezzi, sulla performance e sul valore che apportano.

• L'80% delle aziende ha difficoltà a visualizzare le commissioni bancarie globali[5]

I tesorieri apprezzano l'impegno proattivo: dialogo regolare, approfondimenti tempestivi e un approccio lungimirante all'identificazione dei rischi e allo sblocco delle opportunità. 

Le relazioni migliori sono quelle collaborative, con le banche che agiscono come estensioni strategiche dei team aziendali, focalizzate sulla resilienza, sulla crescita e sul successo a lungo termine.

• Solo il 16% dei ruoli di tesoreria sono puramente transazionali[6]

Le banche che continuano a promuovere prodotti isolatamente (che si tratti di carte commerciali o di altro tipo) faranno fatica a rimanere rilevanti. Coloro che si evolvono in consulenti di fiducia, apportando intuizioni strategiche, innovazione digitale e vera partnership, si distingueranno.

Per saperne di più sulla moderna gestione della tesoreria e su come si sta evolvendo per soddisfare le mutevoli esigenze aziendali, le pressioni economiche globali e l'innovazione tecnologica, leggi il rapporto Modern Treasury tratto dalla nostra Commercial and Alternative Payments Practice, esclusivamente su Mastercard Business Intelligence, Market Trends.