Annak ellenére, hogy Los Angelesben jól fizető állást találtak, kénytelenek voltak minden hónapban spórolni, hogy teljesíteni tudják a magas diákhitel- és hitelkártya-törlesztésüket.
"Nem igazán gondoltuk, hogy megengedhetünk magunknak egy házat vagy gyerekeket, mert egyszerűen nem tudtuk, hogy ez mit jelentene számunkra anyagilag" - mondja Matson, aki a Michigani Egyetemen tanult üzleti tanulmányokat, míg Nicolle a bostoni Northeastern Egyetemen képzőművészet és multimédia-tervezés szakon végzett.
Matsonék jó társaságban találták magukat. Annak ellenére, hogy a Biden-kormányzat a fennálló 1,7 billió dolláros szövetségi diákadósság egy szeletét elengedte, 43 millió amerikai átlagosan 38 000 dollárral tartozik a hitelek után. Ebbe sok 60 év feletti ember is beletartozik, akik hitelt vettek fel, hogy segítsék a gyerekeiket a főiskolán. A válság a faji egyenlőtlenségek elmélyülésével is fenyeget, mivel a fekete diákok átlagosan több adósságot halmoznak fel, mint a fehér diákok.
"Ez alapvetően minden amerikai számára probléma" - mondja Matson. "Szinte minden generációt érint."
Elhatározta, hogy a törlesztőrészleteiket elfogadhatóbbá teszi, ezért Matson szoftvermérnökként szerzett készségeit felhasználva elkezdte kodifikálni a bonyolult szövetségi diákhitel-szabályokat, és megnézte, hogyan tudna a házaspár megfizethetőbb, jövedelemhez kötött és szövetségi kamattámogatással járó tervekre váltani.
Ahogy egyre több adóssággal küzdő barátjától hallott - különösen az akár 600 000 dolláros kölcsönökkel küzdő orvosoktól -, meglátta a lehetőséget, hogy olyan vállalkozást hozzon létre, amely segíthet a hozzá hasonlóknak.
"Amikor havonta több ezer dollár megy a diákadósságra és a magánadósságra, könnyű homokba dugni a fejünket, de fogyasztóként nehéz döntéseket kell hoznunk" - mondja Matson, aki most 36 éves.
2017-ben elindította a Payitoffot, egy fehér márkás megoldást, amely bankoknak és fintecheknek, köztük az Earnestnek, a LendKey-nek és a U.S. Banknak nyújt olyan technológiát, amely segít az embereknek a diákhitelek és más adósságok kezelésében.
Az online banki technológiára épülő Payitoff beágyazható a fintech és banki platformokba, hogy az ügyfelek 360 fokos képet kapjanak pénzügyi profiljukról. Úgy működik, hogy megkérik őket, hogy adják meg a telefonszámukat, és a szövetségi és magán diákhitelüket, valamint bármely más adósságukat az alkalmazáshoz kapcsolják a nyílt banki rendszer segítségével, amely lehetővé teszi a fogyasztók számára, hogy pénzügyi adataikat biztonságosan megosszák harmadik felekkel.
A Payitoff tech ezután elemezni tudja a pénzügyi helyzetüket és a különböző tervekre való jogosultságukat. A legtöbb felhasználó havonta körülbelül 300 dollárt takaríthat meg az új szövetségi diákhitel-tervre való áttéréssel - magyarázza Matson.
Az előnyök pedig megváltoztathatják az életet. A havi adósságtörlesztés csökkentése javíthatja a hitelpontszámot, és nagyobb esélyt adhat a lakásvásárlási jelzáloghitelek vagy a vállalkozásindítási hitelek felvételére.
"A mi különleges mártásunk az, hogy előre szimuláljuk ezeket a forgatókönyveket, és személyre szabjuk a fogyasztónak és annak igényeinek megfelelően" - mondja.
Indítása óta a Payitoff 20 fős csapattá nőtte ki magát, amely ezreknek segít adósságuk átalakításában. Júniusban a vállalat csatlakozott a Mastercard Start Path Open Banking és Embedded Finance startup programjához, amelynek célja, hogy támogassa a fintecheket és együttműködjön velük a pénzügyi szolgáltatások demokratizálása érdekében, miközben a fogyasztóknak megmarad az adataik feletti ellenőrzés.
Tekintettel arra, hogy a technológiai startupoknak csak kis százaléka éli túl az első néhány évet, Matson azt tanácsolja vállalkozótársainak, hogy gyorsan határozzák meg, hogy koncepciójuk képes-e bevételt termelni, valamint maradjanak elég rugalmasak ahhoz, hogy alkalmazkodni tudjanak az elkerülhetetlen kihívásokhoz.
Amikor például a világjárvány idején szüneteltek a szövetségi diákhitelek kifizetései, Matson a válságot lehetőséggé változtatta azzal, hogy ügyfeleinek extra útmutatást nyújtott a helyzet kezeléséhez.
"Ez rövid távon lelassította a kereskedelmi tevékenységet, de aztán tudtuk, hogy a hosszú távú lehetőség óriási, mert a valóság az, hogy az adósságkezelés kérdése nem fog megszűnni" - mondja.
Eközben Matsonék elég jól eligazodtak a diákhitel-rendszerben ahhoz, hogy megvalósítsák saját álmaikat, és gyökeret eresszenek.
"Évente több ezer dollárt takarítottunk meg. És most két gyerekünk van a saját házunkban" - mondja Matson. "Mi vagyunk a két lábon járó tanúbizonysága annak, hogyan működik ez a technológia."
