Skip to main content

Digitális Afrika

szeptember 25, 2024

 

Egyiptomban a bérszámfejtés digitális átalakítása megváltoztatja a ruhaipari dolgozók megtakarítási szokásait

A digitális bér- és pénzügyi oktatási kezdeményezés bizonyítottan növeli a megtakarításokat, és a női munkavállalók esetében nagyobb pénzügyi döntéshozatalt tesz lehetővé.

Vicki Hyman

Director,

Global Communications,

Mastercard

A RISE - rövidítve: Reimagining Industry to Support Equality - és a Mastercard Center for Inclusive Growth öt éve együttműködik az egyiptomi Center for Development Services-szel, hogy digitalizálják a bérszámfejtést a ruhaiparban, amely 2,5 millió embert foglalkoztat Egyiptomban, közülük mintegy 40% nőt. A kezdeményezés célja továbbá a pénzügyi ismeretek bővítése, ami lehetővé teszi számukra, hogy többet takarítsanak meg, és a női munkavállalók - akik gyakran csak korlátozottan rendelkeznek a fizetésük felett - nagyobb felhatalmazást kapjanak a pénzügyi döntéshozatalban.

Basma, aki egy port-szaidi farmergyárban dolgozik, ma már bankkártyával fizet a bevásárláshoz, és a banki alkalmazással ellenőrzi az egyenlegét, és megtanult havi költségvetést készíteni és jobban kezelni a kiadásait. "Nem azért dolgozom, hogy csak azért kapjam a fizetésemet, hogy etessem és taníttassam a gyerekeimet" - mondja. "Dolgoznom kell, és pénzt kell megtakarítanom, hogy elérjem a céljaimat."

Egy új jelentés szerint az olyan női ruhagyári munkások, mint a fenti Basma, profitáltak a digitális bérekre való áttérésből, többek között úgy érezték, hogy jobban képesek pénzügyi döntéseket hozni. (A RISE jóvoltából) 

A RISE és a Központ új jelentése bemutatja, hogy a digitális hozzáférés és a pénzügyi oktatás kettős üteme hogyan ígérkezik a pénzügyi integráció és a nagyobb ellenálló képesség szempontjából Egyiptomban, ahol a felnőtteknek csak 26% rendelkezik bankszámlával. A jelentés szerint a munkavállalók nem egyszerűen csak a fizetésüket váltják be, hanem 19 százalékponttal nőtt a mobilpénzszámlákat használó munkavállalók - férfiak és nők egyaránt - száma, beleértve a kiskereskedelmi és számlafizetést, az átutalásokat és a telefonjukon lévő műsoridő feltöltését. Azok a nők, akik a kezdeményezés részeként nemi szempontú képzésben részesültek a kortárs oktatók által, 10 százalékpontos növekedést mutattak ki a megtakarításokban mind a várható kiadásokra, mind a vészhelyzetekre.

"Amikor a nők számára digitális forrásokat és képzést biztosítunk, hosszú távon növeljük pénzügyi stabilitásukat" - mondja Christine Svarer, a RISE ügyvezető igazgatója. "Ez nem csak azoknak a közösségeknek kedvez, amelyekben élnek, hanem megerősíti a mindannyiunkat támogató ellátási láncokat is."

A jelentés a pénzügyi döntéshozatallal kapcsolatos attitűdök változását is feltárta: 11 százalékpontos növekedést mutatott ki a munkavállalók körében, akik a családjukkal együtt hozzák meg a kiadási döntéseket, és 30 százalékpontos növekedést a munkavállalók körében, akik határozottan nem értenek egyet azzal, hogy a legtöbb háztartási döntést a férfiaknak kellene meghozniuk - sőt, a férfiak esetében ez az ugrás nagyobb volt, mint a nőknél.

A bérek digitalizálása jelentős bérszámfejtési és termelési megtakarítást is eredményezett a gyártók számára, többek között 53% csökkentette a bérszámfejtés szállításának, számlálásának és kiosztásának adminisztratív költségeit, és 15 percet takarított meg a gyártási időből, mivel a dolgozóknak korábban sorban kellett állniuk a készpénzes kifizetésért.

A jelentés öt meglátást vázol fel az ilyen kezdeményezések skálázásához és a pénzügyi integráció növeléséhez:

A megtakarítás és a költségvetés tervezése fontosabb, mint valaha. Az egyiptomi megélhetési válság és az élelmiszerárak körüli bizonytalanság azt jelenti, hogy a kiadások és megtakarítások kezelése létfontosságú a bérek további növeléséhez. Fontos, hogy a kezdeményezések támogassák a munkavállalókat a kiadások kezelésében és az eladósodás elkerülésében. 

A pozitív ügyfélélmény bizalmat épít. A munkavállalók pénzügyi termékekbe és szolgáltatásokba vetett bizalma csökken, ha a díjakat nem magyarázzák el nekik világosan, és a gyárak bérszámfejtőt váltanak, ha sok panaszt kapnak a munkavállalóktól. Például nem minden munkavállaló rendelkezik e-mail címmel, így előfordulhat, hogy olyan papíralapú kimutatásokért kell fizetniük, amelyeket nem kértek.

A bérek digitalizálása nem oldja meg (azonnal) a készpénz iránti igényt. Fontos, hogy a munkavállalók bizalmat kapjanak, mert tudják, hogy szükség esetén hozzáférhetnek készpénzükhöz. A megfelelő támogatással a munkavállalók idővel egyre több digitális fizetést fognak használni.

Ha a technológia megfelelő, a munkavállalók használni fogják. Az InstaPay elterjedtsége mind a férfi, mind a női munkavállalók körében azt mutatja, hogy a megfelelő ismeretek és készségek birtokában a munkavállalók elkezdik használni a felhasználóbarát és számukra releváns digitális pénzügyi szolgáltatásokat.

Létfontosságú, hogy figyelembe vegyük a nők igényeit. A nemi normák miatt a nők kisebb valószínűséggel rendelkeznek tapasztalattal a pénzügyi szolgáltatások vagy a digitális technológia terén, és több támogatásra van szükségük ahhoz, hogy magabiztosabban tudják használni ezeket. Fontos figyelembe venni a nők életszakaszait is. Ha a nők pénzügyi igényeit és akadályait nem veszik figyelembe, a nemek közötti pénzügyi integrációban mutatkozó különbségek tovább nőhetnek.

"A digitális jövedelmek lehetővé teszik a munkavállalók, különösen a nők számára, hogy megtakarítsanak, stratégiát készítsenek és erősebb pénzügyi jövőt építsenek" - mondja Payal Dayal, a Center for Inclusive Growth globális programokért felelős ügyvezető alelnöke. "A digitális bérszámfejtés előnyei az egész ökoszisztémában nagyok, és az ehhez hasonló innovatív partnerségek révén lehetőség nyílik arra, hogy ez a hatás tovább növekedjen."