Skip to main content

Fizetések

december 12, 2024

 

A 10 legfontosabb fizetési trend 2025-re - és azon túl is

A technológia és az innovatív partnerségek - a kiskereskedelmi, kereskedelmi, határokon átnyúló és blokkláncos fizetések egyszerűsítésétől kezdve a digitális interakciók biztonságosabbá tételéig - folyamatosan átalakítják a tranzakciókat.

Egy nő bevásárlószatyrokkal a kezében nézi a telefonját egy forgalmas utca közelében.

Vicki Hyman

Director,

Global Communications,

Mastercard

Alig néhány év alatt a fizetések teljesen átalakultak - a tap to pay még inkább elterjedt, a hagyományos pénzintézetek a blokkláncot vizsgálják, és a generatív mesterséges intelligencia kritikus fontosságúnak bizonyul a csalás elleni védekezés arányának akár 300 százalékkal történő növelésében%. A határok már nem jelentenek akadályt a globális kereskedelemnek, a jövedelemhez való azonnali hozzáférés elvárás, nem pedig előny, a papírcsekkek és a fizikai pénztárcák pedig gyorsan múzeumi darabokká válnak - legalábbis a legfiatalabbak körében.

A technológia folyamatos fejlődése napról napra több embert és vállalkozást vonz be a digitális gazdaságba, ami a megbízható interakciók iránti keresletet növeli, valamint az egyszerűség és a zökkenőmentesség mércéjét emeli. A Mastercard például annak érdekében, hogy az online fizetés olyan hatékony legyen, mint a fizikai, nemrégiben bejelentette, hogy 2030-ra a vásárlóknak még fizikai kártyaszámra sem lesz szükségük, és az online tranzakciókhoz sem kell jelszót vagy egyszeri kódot beütniük, köszönhetően a tokenizáció, a biometrikus hitelesítés és a Click to Pay digitális pénztárca kombinációjának.

És az erényes kör tovább forog. A technológiák minden eddiginél gyorsabban egyesülnek, finomítják a képességeket, új felhasználási eseteket generálnak, sőt új üzleti modelleket is létrehoznak. Beszéltünk a Mastercard számos vezetőjével a vállalaton belül, és íme 10 trend, amely szerintük hatással lehet a fizetésre 2025-ben.  

A mesterséges intelligencia csalók legyőzése ... mesterséges intelligenciával

A kiberbűnözők már most is kihasználják a generatív mesterséges intelligenciát, hogy mélyen hamisított videókat és rendkívül személyre szabott adathalász üzeneteket készítsenek pénz- vagy adatlopás céljából, és a kiberbűnözés várhatóan 2025-re évi 10 billió dollárra nő. De ez a fegyver egyben eszköz is, mivel a vállalatok mesterséges intelligenciamodelleket képeznek ki a fenyegetések valós idejű előrejelzésére és semlegesítésére. A Mastercard Decision Intelligence Pro a mesterséges intelligencia segítségével 1 trillió adatpontot vizsgál át, hogy kevesebb mint 50 milliszekundum alatt megjósolja, hogy egy tranzakció valószínűleg valódi-e vagy sem, ami átlagosan 20% és egyes esetekben akár 300% százalékkal növeli a csalás elleni védelmet. Az Egyesült Királyságban a Mastercard Consumer Fraud Risk megoldása mesterséges intelligenciát használ az engedélyezett fizetési csalások felismerésére és megállítására, mielőtt még a pénz elhagyná az áldozat számláját.

Kisvállalkozások, nagyobb eszköztárak

Azok a kisvállalkozások, amelyek túlélték - sőt, gyarapodtak - a világjárvány idején, gyakran azok voltak, amelyek gyorsan átvették az elektronikus fizetést, az e-kereskedelmet és más digitális érintkezési pontokat. Az online jelenlét azonban csak a jéghegy csúcsa. A kisvállalkozások egyre inkább hozzáférhetnek a digitális eszközök és szolgáltatások széles skálájához, amelyek korábban elérhetetlenek voltak, vagy olyan sok különböző platformon voltak szétszórva, hogy nehéz volt kezelni őket. A kisvállalkozások igényeihez egyedileg igazított központosított platformok lehetővé teszik a tulajdonosok számára, hogy automatizálják az adminisztratív feladatokat, és személyre szabott marketing- és hűségkampányokat hozzanak létre, a döntéshozatalhoz pedig adatvezérelt betekintést nyújtsanak. 

Egy kockás inges férfi egy műhelyben a laptopját nézi.

A digitális befogadás új korszaka

A fejlődő és feltörekvő piacokon a digitális pénztárcák egyre inkább a bankszámla szerepét töltik be, és a fogyasztók és a vállalkozások nagy többségét megragadják. Míg ezek a digitális pénztárcák a banki szolgáltatásokkal nem rendelkező lakosságot célozzák meg azzal, hogy egyszerű, kényelmes és megfizethető élményt nyújtanak, a nemzetközi fogyasztók számára a hagyományos, kártyaalapú fizetések összekapcsolása nem volt megfelelő. Ennek megoldására indult el a Mastercard Pay Local, amely lehetővé teszi a kártyabirtokosok számára, hogy hitel- vagy betéti kártyájukat összekapcsolják egy helyi digitális pénztárcával - így a kereskedőknél anélkül vásárolhatnak, hogy előre fizetett számlát kellene létrehozniuk vagy feltölteniük. A digitális pénztárcák továbbra is átfogó platformokká fognak fejlődni, amelyek integrálják a fizetéseket, a személyazonosságot, a hűségprogramokat és még az egészségügyi ellátást is - ez az emberek számára alapvető fontosságú módja a mindennapi életben való eligazodásnak. Azok lesznek a vezetők, akik intuitív, interoperábilis ökoszisztémákat hoznak létre.  

Igény szerinti digitális személyazonosság

A megbízható személyazonosság a digitális gazdaság alapja, amely lehetővé teszi az emberek számára, hogy teljes bizalommal lépjenek kapcsolatba egymással, ahogy, ahol és amikor csak akarnak. A biometria, a gépi tanulás és a személyazonossággal kapcsolatos ismeretek már most felgyorsítják a hitelesítést az ügyfél teljes útja során. A  jelszókulcsok - a jelszó nélküli hitelesítés, amely leggyakrabban a felhasználók biometrikus adatai alapján történik - elterjedése lendületet ad ennek a folyamatnak, és 2025-ben egyre nagyobb lendületet fog venni. A digitális személyazonossággal kapcsolatos tapasztalatokat az egészségügy, az oktatás és a közszolgáltatások területén fogjuk látni, ahol az emberek képesek lesznek szelektíven megosztani személyazonosságukat bárkivel, súrlódás nélkül és a magánélet védelmének középpontjában. Európában például a Mastercard olyan szolgáltatást indít, amely lehetővé teszi a kereskedők számára annak ellenőrzését, hogy a fogyasztó megfelel-e a bizonyos áruk vagy szolgáltatások fizetési kártyával történő megvásárlásához szükséges feltételeknek - dokumentumok feltöltése nélkül.

Egy sárga pulóveres nő mosolyog az okostelefonjára.

A B2B olyan egyszerűvé tétele, mint az ABC

A vállalati fizetések eddig lassabban fejlődtek a digitális világ felé, de ez kezd megváltozni, ahogy a vállalkozások felismerik a virtuális kártyák - a véletlenszerűen generált és egy létrehozott hitelkerettel rendelkező finanszírozási számlához kapcsolódó ideiglenes kártyaszámok - előnyeit. Automatizált egyeztetést hoz létre, amely csökkenti az emberi hibák számát, és a vállalatok számára valós idejű adatbetekintést és nagyobb ellenőrzést biztosít a kiadások felett. A vállalati erőforrás-tervezési szoftverekbe ágyazott fizetések révén a vállalkozások valós idejű fizetéseket tudnak végrehajtani, megelőzhetik a csalást és hatékonyabban kezelhetik a költségeket. A kisvállalkozások számára a beágyazott finanszírozás teljes piaca  2025-ben akár 124 milliárd dollárt is érhet. E vállalkozások számára a lehetőségek tárháza végtelen, az ügyfélhűséggel kapcsolatos alkalmazásoktól és digitális pénztárcáktól kezdve a könyvelési szoftvereken át a bevásárlókosár-platformokig. 

A pénztár felragyog

Mivel a Mastercard hálózatában az érintés nélküli fizetések ma már minden harmadik személyes vásárlásból több mint kettőt tesznek ki, a technológia megszilárdította helyét a gyors és biztonságos fogyasztói fizetések ösztönzésében. A technológia azonban többről szól, mint hogy a vásárló egyszerűen csak megérinti a kártyáját vagy a telefonját a boltban. A Tap on Phone technológia, amely bármilyen eszközt fizetéselfogadó terminálná alakít, máris demokratizálja az elfogadást a kereskedők számára, az egyéni vállalkozóktól a nagyobb kiskereskedőkig, csökkentve többek között a bonyolult pénztárgép-infrastruktúra szükségességét és lerövidítve a várakozási időt. Ahogy a fizikai és a digitális élmények egyre inkább közelednek egymáshoz, egyre többféle kereskedelmi felhasználási területen fogjuk látni a kopogtatási technológia alkalmazását, a tranzakció ellenőrzésétől kezdve a kártya azonnali hozzáadásáig a mobiltárcához, vagy akár a pénzküldésig a barátoknak és családtagoknak.

Egy személy egy érintésmentes kártyát tart a Tap on Phone funkcióval rendelkező okostelefonhoz, hogy fizessen.

A valós idő nagykorúvá válik

A valós idejű fizetési rendszerek ma már több mint 100 országban állnak rendelkezésre, és 2028-ra 575 milliárd RTP-tranzakció várható, ami a világ összes elektronikus fizetésének 27% részét teszi ki. A valós idejű fizetések nagyobb választási lehetőséget biztosítanak a fogyasztók számára a fizetés és a fizetés módjainak megválasztásában.  Ahogy az országok összekapcsolják hazai rendszereiket, a határokon átnyúló fizetések zökkenőmentesebbé válnak. A valós idejű fizetések és más fizetési formák - például a központi banki digitális valuták és a digitális eszközök - közötti nagyobb átjárhatóság pedig megkönnyíti a hagyományos bankszámlák és a digitális valutaszámlák közötti tranzakciókat.

Az együttműködő ökoszisztémák térhódítása

A világ annyira összekapcsolódott, és a technológia olyan gyorsan fejlődik, hogy a siker nem történhet többé silóban. A partnerségek a puszta taktikai összehangolásokból és papíron kötött megállapodásokból valódi együttműködésekké alakulnak, amelyek közösen hoznak létre megoldásokat és gyorsítják fel a nagyszabású innovációt. A pénzintézetek, vállalatok, kormányok és fintechek beágyazzák a technológiákat, növelik a hatékonyságot, értéket szabadítanak fel és javítják az élményt. Különösen a fintechek továbbra is kulcsszerepet fognak játszani a pénzügyi szolgáltatások egyszerűsítésében, valamint olyan integrált és hozzáférhető eszközök biztosításában, amelyek kiterjesztik a digitális gazdaság előnyeit és biztosítják a bizalmat.

Egy férfi felhajtott ingujjal egy technikai rajzot néz egy táblán, miközben a kollégái nézik.

Banki tevékenység a blokkláncra

A blokklánc és a digitális eszközök elmúlt évekbeli érése bebizonyította, hogy a technológia átalakító potenciállal rendelkezik a globális pénzügyi és kereskedelmi rendszerek fejlesztésére. A kriptovaluták, a stabilcoinok és a tokenizált eszközök a koncepciótól a kereskedelmi forgalomba hozatalig jutottak, különösen a valós eszközökre való alkalmazhatóságuk tekintetében. 2025-ben a blokklánc technológiára kell fogadni a sebesség, a biztonság és a hatékonyság növelése érdekében, különösen a B2B és a kereskedelmi fizetések esetében. Ehhez továbbra is stratégiai partnerségre lesz szükség a kripto bennszülöttekkel és a pénzintézetekkel egyaránt, hogy hatékonyabb és biztonságosabb fizetési megoldásokat hozzanak létre.

A jelképes gazdaság

A tokenizáció kulcsfontosságú a Mastercard azon elképzelésében, hogy 2030-ra megszüntesse a kézi kártyabevitelt, és ez segíti az autós kereskedelmet (szóviccnek szánták), de a kártyás fizetéseken túl is óriási lehetőségek rejlenek benne. A tokenizációs technológia például lehetővé teheti a fogyasztók számára, hogy a digitális platformokon megosszák vásárlási szokásaikat és preferenciáikat a kereskedőkkel, hogy relevánsabb ajánlatokhoz és kedvezményekhez jussanak, mindezt személyes adataik felfedése nélkül. Az eszközök blokklánc-technológián keresztül történő tokenizálása pedig bármilyen gazdasági tevékenységet digitalizálhat és optimalizálhat - a tőkepiacoktól a kereskedelmi finanszírozáson át a földtulajdonjog vagy a szén-dioxid-kredit cseréjéig.