Világszerte egyre nagyobb teret hódítanak a számla-számlára (A2A) történő fizetések, mivel a fogyasztók egyre inkább keresik a gyors, kényelmes és hatékony fizetési módokat, amelyekkel közvetlenül a bankszámlájukról fizethetnek. A barátokkal való elszámolástól kezdve a számlák kifizetésén át az áruk és szolgáltatások vásárlásáig fogyasztók milliárdjai használják az A2A fizetéseket egyre szélesebb körben.  Az A2A-fizetéseknek a fogyasztók körében tapasztalható növekedése a csalók érdeklődését is felkeltette, ami új csalásokat és csalási kísérleteket eredményezett, és gyakran nem világosak a fogyasztók jogorvoslati lehetőségeire vonatkozó szabályok.

A Mastercard a bankok támogatása és a fogyasztók által elvárt fizetési védelem biztosítása érdekében bemutatja a Mastercard A2A Protectet, egy új globális szolgáltatást, amely elsőként az Egyesült Királyságban indul. A Mastercard A2A Protect a legmodernebb csalásmegelőzési technológia és egy új, egyértelmű vitarendezési keretrendszer kombinálásával lehetővé teszi a bankok számára, hogy megfelelő szintű védelmet nyújtsanak a fogyasztóknak a csalókkal szemben.

Ma 15 bank, amelyek az Egyesült Királyságban a számla-számla közötti fizetések 90% részét képviselik, a Mastercard innovatív, mesterséges intelligencia alapú, valós idejű tranzakciós pontozási szolgáltatásával védi ügyfeleit a Consumer Fraud Risk (CFR ) szolgáltatással.  2023-as bevezetése óta a CFR kulcsszerepet játszott abban, hogy 2024-ben 20%1. A Monzo, a NatWest és a Santander a Mastercarddal együttműködve erre az alapra építve erősíti a fogyasztók bizalmát a gyorsfizetés használata során.

A Mastercard A2A Protect kezdetben a legégetőbb igényekre, például az engedélyezett push fizetési csalásokra összpontosít, és megelőző intézkedések, fogyasztóvédelem és pénzvisszaszerzési eljárás kombinációját nyújtja. A következő fázisok a forgatókönyvek szélesebb körére vonatkozó visszafizettetési eljárást hoznak létre, beleértve azokat az eseteket is, amikor az árukért és szolgáltatásokért már fizettek.

A szolgáltatás végső soron a résztvevő banki ügyfeleket kívánja támogatni minden egyes tranzakció előtt, alatt és után:

A csalás megelőzése
 

1. A CFR tranzakció-pontozási képességeinek javítása és a bankok saját erőfeszítéseinek kiegészítéseként a nagyobb kockázatú tranzakciók azonosításának elősegítése.

2. A Mastercard Trace megoldásának kihasználása, amely a mesterséges intelligenciát és a hálózati adatokra vonatkozó ismereteket használja fel a pénzmosás és a pénzügyi bűncselekmények megelőzésére, és támogatja a bankokat a "futtatói" számlák azonosításában és lezárásában.

3. Az egész ágazatra kiterjedő szabványosított csalás- és veszteségjelentési mechanizmus létrehozása, amely a bankok számára gazdagabb betudást nyújt a csalásokról.

A fogyasztók védelme
 

4. A bankok számára egyszerű keretrendszer és átfogó többoldalú szabványok biztosítása a legjobb gyakorlatok előmozdítása és a fogyasztók védelme érdekében. a tranzakciók és a csalás elleni védelemmel, valamint az áruk és szolgáltatások védelmével kapcsolatos kérdések hatékony kezelése, amennyiben ez a fogyasztók számára releváns.

A pénzeszközök visszafizettetése
 

5. Egységes eljárás bevezetése a bankok számára a viták rendezésére és a pénzeszközök visszaszerzésére, több felhasználási esetre vonatkozóan a Mastercard meglévő központosított platformján keresztül, ami csökkenti a költségeket és felgyorsítja a megoldást.

"A gyors A2A gyors csalással jár, és tartozunk annyival a fogyasztóknak, hogy fedezzük őket. A Mastercard A2A Protect jelentős előnyöket biztosít a tranzakció minden résztvevője számára" - mondta Jorn Lambert, a Mastercard termékigazgatója. "Csökkenti a pénzügyi intézmények működési költségeit a szabványosított, valós idejű csalási információk és az egyszerűsített vitarendezés révén, és minden résztvevő számára előnyösek a gyorsabb és kiszámíthatóbb eredmények. A legfontosabb, hogy a fogyasztók biztosak lehetnek abban, hogy megfelelő védelemben részesülnek a számláról számlára történő fizetések során."

Miért fontos ez
 

Az Egyesült Királyságban tavaly a UK Finance1 szerint 592 millió fontot veszítettek el a számla-számla közötti csalások miatt. A fizetési rendszerek szabályozó hatósága (PSR) is lépéseket tett az aggodalom kezelésére, és 50:50 arányú felelősségi modellt vezetett be az APP-csalásokra. A Mastercard A2A Protect ezt kiegészíti a fogyasztóvédelemmel kapcsolatos következetes elvárásokkal.

Nemzeti fizetési jövőkép
 

Az Egyesült Királyság kormánya a nemzeti fizetési jövőképen keresztül meghatározza a számla-számlák közötti fizetések modernizálásának következő fázisait az Egyesült Királyságban. Az A2A Protect része a Mastercard azon törekvésének, hogy az Egyesült Királyság gyorsabb fizetési ökoszisztémája készen álljon a jövőre, és a bizalom fenntartása mellett biztosítsa az emberek számára a választás lehetőségét a fizetés és a fizetés módját illetően.  

Globális megoldásként a Mastercard A2A Protect úgy lett kialakítva, hogy a meglévő számla-számla közötti tranzakciókat kiegészítse, ami azt jelenti, hogy a fizetés kezdeményezési mechanizmusától függetlenül bármely A2A fizetésre alkalmazható.

Kattintson ide a Mastercard A2A Protectről szóló további információkért.

Partneri kommentár:
 

NatWest

"Az innováció előmozdításával és a Mastercarddal szorosan együttműködve segítjük ügyfeleinket. Ez az új kezdeményezés segít megvédeni az ügyfeleket és a kereskedőket."  - Salim Secretary, a NatWest fizetési rendszerek, partnerségek és kereskedelmi kapcsolatok vezetője

Santander

"A képességek és a biztonság összehangolása a különböző fizetési csatornákon kritikus fontosságú a választási lehetőség és a fogyasztók védelme szempontjából. Úgy látjuk, hogy ez a Mastercard-kezdeményezés ígéretes kiegészítője az A2A-fizetések hasznosságának és biztonságának fejlődő tájképének." - Paul Horlock, a Santander vezető fizetési igazgatója

Monzo 

"Az együttműködés és az információmegosztás elengedhetetlen a csalás elleni küzdelemben, ezért dolgozunk együtt a Mastercarddal egy olyan eszköz létrehozásán, amely a bankok számára hozzáférést biztosít az egész iparágra kiterjedő adatokhoz, hogy segítse őket a gyanús tranzakciók kiszűrésében. Már most is élvonalbeli technológiát használunk a bűnözők valós idejű felderítésére és megállítására, az A2A Protect pedig még tovább fogja fokozni a munkánkat, és még több betekintést nyújt, hogy egy lépéssel a csalók előtt járhassunk, és biztonságban tudhassuk ügyfeleinket." - Andy Sacre, a Monzo fizetési osztályának vezetője