Hogyan alakítja át a nyílt banki szolgáltatások a fogyasztói hitelezési döntéseket

Ez nagyon egyszerű: A hitelfelvevők jobb és inkluzívabb hitelezési élményt szeretnének. A hitelezők a hitelezési döntéshozatalhoz és a jobb kockázatkezeléshez a legpontosabb, valós idejű adatokat akarják.

A hagyományos hitelminősítések azonban évtizedek óta hosszú, kézi folyamatokkal járnak, amelyek teret engednek az emberi hibáknak. Végső soron a hitelfelvevőre vonatkozó hiányzó vagy elavult információk miatt a vékony dossziéval rendelkező emberek nem kapták meg a kért hitelt. 

A nyílt banki rendszerrel mindez hamarosan a múlté lesz. Nyílt banki adatmegoldásainkkal hozzáférhet a valós idejű információkhoz, amelyek segítségével megalapozott, tisztességes hitelezési döntéseket hozhat - így több hitelkérelmet fogadhat el, és csökkentheti a hitelek átvállalásával és kiszolgálásával kapcsolatos kockázatokat.  

Vizsgáljuk meg, hogyan.

Annak megállapításakor, hogy egy személy vagy vállalkozás jogosult-e hitelre, kulcsfontosságú, hogy hozzáférjen a legfrissebb és legpontosabb pénzügyi adatokhoz. Az adatok megszerzése azonban nehézkes és időigényes folyamat lehet. Ez végső soron olyan problémákhoz vezethet, mint a drága hitel, a hitelhez való korlátozott hozzáférés, vagy több pénz felvétele, mint amennyit vissza tud fizetni.

A Mastercard globális felmérése szerint a fogyasztók 73 százaléka aggódik amiatt, hogy a következő egy évben képes lesz-e hitelhez jutni. Az Egyesült Királyságban a felnőttek 25 százaléka minősül vékony vagy közel elsőrendűnek, míg minden harmadik felnőttnek nehézséget okoz a hitelhez jutás. 

A fogyasztók készen állnak a változásra. Ugyanebből a felmérésből kiderült, hogy 85 százalékuk nagyobb valószínűséggel igényelne hitelt digitális alkalmazással, és 71 százalékuk hajlandó megosztani a pénzügyi adataihoz való hozzáférést a hitel vagy kölcsön biztosítása érdekében.

Itt jön a képbe a nyílt banki tevékenység. Nyílt banki platformunk lehetővé teszi, hogy minimális integrációval több szolgáltatáshoz is csatlakozhasson, és hogy a fogyasztói hitelezési igényeinek megfelelő, személyre szabott megoldásokat hozzon létre.

Ennek köszönhetően lehetséges lehet:

• Növelje a konverziót - a belépési, jelentkezési és kockázatvállalási folyamatok racionalizálásával
• Növelje a biztonságot - biztos lehet benne, hogy tudja, kik az ügyfelei, hogy ők a kapcsolt számlák tulajdonosai, és rendelkeznek a szükséges pénzeszközökkel.
• Növeli a működési hatékonyságot - csökkentett feldolgozási idő és csökkentett elszámolási, nemteljesítési és csalási kockázat.

A nyílt banki adatok nem csak automatizált és súrlódásmentesebb folyamatokat tesznek lehetővé, hanem a méltányos hitelezési döntéseket is támogatják, mivel növelik a hitelhez való hozzáférést a hátrányos helyzetű népességcsoportok számára.

A PWC "Overlooked and Financially Underserved" című felmérése szerint a brit bevándorlók 59% az első 3 hónapban hitelt igényelnek. Háromból kettő a hiteltörténet hiánya miatt küzd. A valós idejű, pontos nyílt banki adatokhoz való hozzáféréssel azonban javítható a pénzügyi befogadás azáltal, hogy növeljük a vékony állományú, az elsőrendű ügyfelekhez közeli vagy az országba újonnan érkező ügyfelek pénzeszközökhöz való hozzáférését.

Az olyan modern technológiákkal, mint a nyílt banki szolgáltatások, a fogyasztók ma már biztonságosan megoszthatják pénzügyi adataik pontos és naprakész áttekintését, ami lehetővé teszi a hitelezők számára, hogy méltányos és megalapozott hitelezési döntéseket hozzanak - ami hozzájárulhat a nagyobb pénzügyi befogadáshoz.

A legfrissebb globális hitelezési jelentésünk letöltésével vagy az európai fogyasztói hitelezésről szóló honlapunk meglátogatásával hozzáférhet a legfrissebb információkhoz arról, hogy a hitelezők hogyan javítják a jóváhagyási folyamatot és a hitelezési élményt. Azt is megismerheti, hogy az amerikai székhelyű Nova Credit hogyan használja a nyílt banki adatokat a bevándorlók és az új amerikaiak hitelprofiljának létrehozásához.