ISO 20022: elengedhetetlen a belföldi fizetési műveletek feldolgozásához?

Az ISO 20022 szabvány 2004 óta létezik, és bár két évtizedbe telt, végre sikerült elérni, hogy a határokon átnyúló és nagy értékű fizetések optimalizálása és fejlesztése megvalósuljon. A következő kihívás, amellyel foglalkozni kell: mit jelent ez a belföldi kifizetésekre nézve - szükség van-e migrációra? És ha nem, milyen előnyökkel jár a migráció, és milyen felhasználási esetek támogatják ezt a döntéshozatali folyamatot? Ahhoz, hogy megválaszoljuk ezeket a kérdéseket, először is meg kell határoznunk, hogy mely iránymutatások relevánsak.

A levelező banki területen a hagyományos SWIFT üzenettípusokról (MT) az ISO 20022 üzenetekre való átállás (az úgynevezett MT-ről MX-re való átállás) folyamatban van, bár lassan (az átállás kezdetekor, 2023 márciusában 15%, 2023 végére pedig 18% ). A határokon átnyúló fizetésekre (CBPR+) és a nagy értékű fizetésekre (HVPS+) egyértelmű előírások vannak, valamint ajánlások az iránymutatások (CPMI) legjobb felhasználására, és arra vonatkozóan, hogy mikor milyen határidők vannak meghatározva.

Egy kis terminológia a memória felfrissítésére:

• MT (SWIFT Message Types) - 1977-ben vezették be, és a fizetési, készpénzkezelési, kereskedelmi pénzügyi és treasury üzletágakban használt szabvány.
• ISO 20022 (MX formátum) - 2004-ben hozták létre a manuális beavatkozást csökkentő és a csalás megelőzését fokozó fejlesztések végrehajtása érdekében.
• CBPR+ (Cross Border Payments & Reporting Plus) - az ISO 20022 üzleti gyakorlatára és végrehajtására vonatkozó globális iránymutatások a bankok általi harmonizált bevezetés és végrehajtás biztosítása érdekében.
• HVPS+ (High Value Payment Systems Plus) - a nagy értékű fizetésekre vonatkozó használati iránymutatások a teljes körű STP és a jobb ügyféleredmények támogatása, valamint végső soron a piaci infrastruktúrák közötti átjárhatóság előmozdítása érdekében.
• CPMI (Nemzetközi Fizetések és Piaci Infrastruktúrák Bizottsága, Bank of International Settlement (BIS)) - a végponttól végpontig tartó láncra összpontosít a határokon átnyúló fizetés egy adott lépésére meghatározott használati iránymutatások közötti esetleges eltérések kezelése érdekében.
• Belföldi fizetések - nincs globális "átállási kötelezettség", de az IP+ (Instant Payments Plus) iránymutatások frissítése folyamatban van.

Hogyan kapcsolódnak ezek egymáshoz? A CBPR+ és a HVPS+ nagyon hasonló (az előbbi a határokon átnyúló levelező banki tranzakciókat, a másik pedig a nagy értékű fizetéseket fedezi), de nincs tökéletes egyezés - a piaci infrastruktúrának (MI) küldött fizetés az átutalási üzenettípust (pacs.008) használja. a HVPS+ használati útmutató alapján, és amint továbbítják egy levelező banknak, az a CBPR+ használati útmutatót fogja használni. Ezért a bankoknak biztosítaniuk kell, hogy mindkét irányelvet megértsék, és az ISO 20022 összes "dialektusát" "beszélik".

A CPMI egy szinttel mélyebbre viszi a dolgokat - a közös iránymutatásokat gyakorlatba ülteti át (például az Egyedi végponttól végpontig terjedő referenciaazonosító vagy UETR közös használata), a dátum- és időelemek használata stb.

A határokon átnyúló területen működő bankoknak át kell állniuk az ISO 20022 szabványra, és a nagy értékű elszámolások esetében ajánlott az átállás, de úgy tűnik, senki sem beszél a belföldi fizetésekről. Ezen a területen nincs kötelezettség, hacsak nem az adott ország központi bankja vagy monetáris hatósága irányítja. Tehát nem kell befektetniük ezekbe a változtatásokba, igaz? Nos, ez attól függ. Ha a más országok fizetési folyamataihoz való kapcsolódás elengedhetetlen, akkor érdemes közös szabványt választani. A banki résztvevőknek is érdeke lehet, hogy a belföldi és a határokon átnyúló ügyleteikhez szorosan összehangolt formátumokat használjanak, mivel ez lehetővé tenné számukra, hogy a tudásmegosztás tekintetében jobban kihasználják a fizetési és műveleti erőforrásaikat.

A vállalatok számára az ISO 20022 szabvány értéke - például a jobb egyeztetést támogató adatok biztosítása - ugyanolyan fontos a belföldi fizetések esetében is. Ha egy ország vagy régió a meglévő fizetési platformjának lecserélésén gondolkodik, ahogyan az a skandináv régióban történik, akkor nem csak az ISO 20022 használatát kell megfontolni, hanem azt is, hogy mit kell tartalmaznia a határokon átnyúló összekapcsolhatóság megkönnyítése érdekében, amikor eljön az idő. Tehát nincs egyféle válasz - minden feldolgozónak meg kell vizsgálnia a saját felhasználási esetét, hogy kiderüljön, mi az, aminek van értelme.

És bár jelenleg nincs globális kötelezettség a belföldi fizetések ISO 20022-re történő átállására, stratégiai döntés lehet, hogy a határokon átnyúló összekapcsolhatóság megkönnyítése és a működési erőforrások hatékonyabb kihasználása érdekében felmérjék, mi a legjobb a fizetési igényeknek megfelelően.

A határokon átnyúló területen működő bankoknak át kell állniuk az ISO 20022 szabványra, és a nagy értékű elszámolások esetében ajánlott az átállás, de úgy tűnik, senki sem beszél a belföldi fizetésekről. Ezen a területen nincs kötelezettség, hacsak nem az adott ország központi bankja vagy monetáris hatósága irányítja. Tehát nem kell befektetniük ezekbe a változtatásokba, igaz? Nos, ez attól függ. Ha a más országok fizetési folyamataihoz való kapcsolódás elengedhetetlen, akkor érdemes közös szabványt választani. A banki résztvevőknek is érdeke lehet, hogy a belföldi és a határokon átnyúló ügyleteikhez szorosan összehangolt formátumokat használjanak, mivel ez lehetővé tenné számukra, hogy a tudásmegosztás tekintetében jobban kihasználják a fizetési és műveleti erőforrásaikat.