Első fél által elkövetett csalás: Miért olyan nehéz kezelni?

Az első fél által elkövetett csalás - amikor a kártyabirtokos szándékosan vagy véletlenül vitatja a jogszerű tranzakciókat - az elmúlt években egyre nagyobb problémát jelentett. És sajnos nem mutatja a lassulás jeleit. A Mercator Advisory Group szerint az első fél által elkövetett csalások évente 50 milliárd dollárba kerülnek a kereskedőknek.  

Az egyik ok, amiért ez egy folyamatos, költséges kérdés: A kereskedők és a kibocsátók jelenleg nem rendelkeznek az összes olyan adattal és információval, amelyre szükségük van ahhoz, hogy megkülönböztessék a valódi csalást az első féltől származó csalástól, és a legtöbb vitás ügyet még mindig csalásként kódolják, még akkor is, ha ezek közül sok lehet jogszerű vásárlás.   

Ez azt jelenti, hogy a kereskedők és a kibocsátók számára minden eddiginél fontosabb, hogy mindent megtegyenek az első féltől származó csalások azonosítása, az okok megértése és a későbbi hatások - elsősorban az ebből eredő viták és visszaterhelések - megelőzése érdekében. 

Az alábbi két fő oka van annak, hogy az első fél által elkövetett csalás ilyen tartós kihívást jelent: 

Az első fél által elkövetett csalások egyik fő oka a tranzakció összetévesztése - amikor a kártyabirtokos összetéveszti a jogszerű terhelést egy csalással, és vitatja azt. Ezt "baráti csalásnak" is nevezik.  

A tranzakciós zűrzavar az elmúlt években nőtt, mivel az emberek egyre gyakrabban és egyre többféle csatlakoztatott eszközön bonyolítanak digitális tranzakciókat. Ráadásul a digitális banki csatornák váltak a fogyasztók számára a tranzakciók felülvizsgálatának elsődleges helyszínévé, és a kereskedő neve és egyéb megadott információk gyakran nem felismerhetőek az ügyfél számára.  

Egy szemet gyönyörködtető adat: az Aite-Novarica szerint a fogyasztók 77% gyakran találnak felismerhetetlen tranzakciókat az online kimutatásokban.  

A "háztartási csalás" - amikor a kártyabirtokos tudta nélkül a kártyabirtokoson kívül más személy is engedélyez egy tranzakciót - szintén a baráti csalás egyik formájaként növekszik a megosztott számlák, például a TV- és egyéb előfizetési szolgáltatások elterjedése miatt, amelyek tárolják a kártyaadatokat, így bárki, aki hozzáférhet ezekhez a számlákhoz, vásárolhat. 

Nem minden első fél által elkövetett csalás oka a félreértés. Ennek gyorsan növekvő része azért történik, mert a fogyasztók a vitás és visszaterhelési folyamatra támaszkodnak, hogy különböző okokból visszakapják a pénzüket, akár szolgáltatással kapcsolatos problémák esetén, akár egyszerűen csak akkor, ha nem elégedettek a vásárlásukkal.  

Hagyományosan az volt az elvárás, hogy a fogyasztók közvetlenül a kereskedővel vegyék fel a kapcsolatot, ha problémájuk adódott, például ha a rendelésüket késve szállították ki, vagy ha vissza akartak küldeni egy terméket. Most azonban közvetlenül a kibocsátóhoz fordulnak, hogy "megoldják" a problémát, miközben megkerülik a kereskedőt, még akkor is, ha a kereskedő nagyvonalú, a vásárló boldoggá tételére szabott visszatérítési és cserepolitikával rendelkezik. 

Bár ez technikailag a vitarendezési eljárással való visszaélés, ez a valóság - a kereskedőknek és a kibocsátóknak pedig együtt kell működniük, és az együttműködő technológiát kell használniuk annak érdekében, hogy a fogyasztókat arra ösztönözzék, hogy a kereskedővel dolgozzanak együtt, ha szolgáltatási problémákat tapasztalnak. 

Ma már rendelkezésre áll olyan együttműködő technológia, amely gazdag kereskedői adatokat használ fel a csalások megelőzéséhez és csökkentéséhez - még anélkül is, hogy meg tudná különböztetni, hogy valódi csalásról vagy első félről van-e szó.  

Az Ethoca Consumer Clarity™ egy olyan együttműködő technológia, amely egyesíti a kereskedő és a kibocsátó kártyabirtokos adatai által szolgáltatott adatokat és részleteket - gazdag részletességet és átláthatóságot biztosít a tranzakciók és vitás ügyek tekintetében. Segít csökkenteni a tranzakciók összetévesztését, amely gyakran vezet az első fél által elkövetett csalásokhoz, azáltal, hogy felismerhető részleteket - például a kereskedő nevét és logóját, valamint a vásárlás leírását - helyez el azokon a digitális banki csatornákon, amelyeket a fogyasztók a tranzakciós előzmények ellenőrzésére használnak.   

Az Ethoca Alerts olyan kibocsátói adatokat biztosít a kereskedők számára, amelyek jelentősen csökkentik a kereskedők számára a megerősített vagy feltételezett csalásról vagy bármely ügyféltranzakció vitájáról szóló figyelmeztetés idejét. A kereskedők szinte valós időben kapnak értesítést, ha egy ügyfél vitatja a díjat, így lépéseket tehetnek a probléma kezelésére - így gyakran nincs szükség a visszaterhelési eljárásra. Valódi csalás esetén lehetővé teszi a kereskedő számára, hogy leállítsa az áruk szállítását vagy átadását, csökkentve ezzel a pénzügyi kárt.  

A jövőbeni együttműködési megoldásoknak sokkal könnyebbé kell tenniük a kibocsátók és a kereskedők számára, hogy gyorsan azonosíthassák és jelenthessék, hogy mely tranzakciók valódi csalások, és melyek az első fél által elkövetett csalások. 

Az ilyen technológia segít tovább csökkenteni az első fél által elkövetett csalások miatt kieső eladások és bevételek kockázatát. A rendszer képes lesz felhasználni olyan adatokat, mint a kártyabirtokos vásárlási és számlatörténete, valamint a készülék azonosítója, hogy segítsen azonosítani a csalásként bejelentett, jogszerű tranzakciókat. Ez különösen fontos lesz a digitális árukkal foglalkozó kereskedők számára, akiknél általában a legmagasabb az első féltől származó csalások aránya. 

Az Ethoca Consumer Clarity™ egy olyan együttműködő technológia, amely egyesíti a kereskedő és a kibocsátó kártyabirtokos adatai által szolgáltatott adatokat és részleteket - gazdag részletességet és átláthatóságot biztosít a tranzakciók és vitás ügyek tekintetében. Segít csökkenteni a tranzakciók összetévesztését, amely gyakran vezet az első fél által elkövetett csalásokhoz, azáltal, hogy felismerhető részleteket - például a kereskedő nevét és logóját, valamint a vásárlás leírását - helyez el azokon a digitális banki csatornákon, amelyeket a fogyasztók a tranzakciós előzmények ellenőrzésére használnak.   

Az Ethoca Alerts olyan kibocsátói adatokat biztosít a kereskedők számára, amelyek jelentősen csökkentik a kereskedők számára a megerősített vagy feltételezett csalásról vagy bármely ügyféltranzakció vitájáról szóló figyelmeztetés idejét. A kereskedők szinte valós időben kapnak értesítést, ha egy ügyfél vitatja a díjat, így lépéseket tehetnek a probléma kezelésére - így gyakran nincs szükség a visszaterhelési eljárásra. Valódi csalás esetén lehetővé teszi a kereskedő számára, hogy leállítsa az áruk szállítását vagy átadását, csökkentve ezzel a pénzügyi kárt.  

A jövőbeni együttműködési megoldásoknak sokkal könnyebbé kell tenniük a kibocsátók és a kereskedők számára, hogy gyorsan azonosíthassák és jelenthessék, hogy mely tranzakciók valódi csalások, és melyek az első fél által elkövetett csalások. 

Az ilyen technológia segít tovább csökkenteni az első fél által elkövetett csalások miatt kieső eladások és bevételek kockázatát. A rendszer képes lesz felhasználni olyan adatokat, mint a kártyabirtokos vásárlási és számlatörténete, valamint a készülék azonosítója, hogy segítsen azonosítani a csalásként bejelentett, jogszerű tranzakciókat. Ez különösen fontos lesz a digitális árukkal foglalkozó kereskedők számára, akiknél általában a legmagasabb az első féltől származó csalások aránya.