Csalás elleni küzdelem digitális személyazonossággal és nyílt pénzügyi adatokkal

Bár a gyorsaság és a kényelem kulcsfontosságú a mai pénzügyi innovációkban, ezeket biztonsággal kell párosítani. Ahogy a pénzügyi alkalmazások és szolgáltatások egyre digitálisabbá válnak, úgy nő a csalók száma is, akik keményen dolgoznak azon, hogy törvényes fogyasztóknak adják ki magukat. A személyazonossággal kapcsolatos csalások megugrása költséges problémává vált, és több milliárd dollárba kerül a fogyasztóknak, a kereskedőknek és a pénzintézeteknek. 2024-ben 1,14 millió személyazonosság-lopási esetet jelentettek a Szövetségi Kereskedelmi Bizottságnak (FTC), és a csalók becslések szerint 47 milliárd dollárt kerestek a személyazonossággal kapcsolatos csalásokból és átverésekből.   

Ahogy a digitális pénzügyek és szolgáltatások exponenciális növekedése egyre több tranzakciót mozgatott meg az interneten, a csalók módszerei is fejlődtek, hogy ezt kihasználják. A pénzintézetek elleni számlaátvételi (ATO) támadásokról szóló gyanús tevékenységi jelentések (SAR) 2024-ben 34% emelkedtek 2023-hoz képest. 

A csalás kockázata megnőhet, ha a fogyasztók digitálisan nyitnak számlát és dokumentálják a személyazonosságukat. Valójában a 2023-ban megnyitott digitális bankszámlák közül 13,5% gyaníthatóan csalárd volt. 

Erre válaszul a pénzügyi szolgáltatások innovátorai olyan új eszközökre támaszkodnak, amelyek képesek a csalások valós idejű kiszűrésére és megelőzésére, például a személyazonossági és a nyílt pénzügyi megoldások integrációjára. A Mastercard Open Finance lehetővé teszi a fogyasztók számára, hogy biztonságosan megosszák pénzügyi adataikat a számlatulajdonlás igazolása és a tranzakciók megkönnyítése érdekében, és most már a nyílt pénzügyeket is integráltuk a személyazonossági hálózatunkkal, hogy biztosak lehessünk abban, hogy a tranzakciók résztvevői azok, akiknek mondják magukat.  

A Mastercard szinte azonnali személyazonosság-ellenőrzést tud biztosítani, kiszűrve a kompromittált személyazonosságokat, amelyeket a kézi ellenőrzés esetleg nem vesz észre. A Mastercard Identity és Open Finance hálózatai mély betekintést nyújtanak az ügyfél személyazonosságába azáltal, hogy elemzik a számlatulajdonosok adatainak egyes darabjai közötti kapcsolatokat. Az identitáshálózati elemzés például nyomon követi, hogy egy név milyen gyakran kapcsolódik egy telefonszámhoz vagy e-mail címhez, és kiemeli az ezen adatelemek közötti kapcsolatot (pl. mióta kapcsolódik ez a név ehhez az e-mail címhez, ehhez a telefonszámhoz stb.).  

A nyílt finanszírozás segít a szolgáltatóknak abban is, hogy alacsony súrlódású ügyfélélményt teremtsenek. A technológia lehetővé teszi számukra, hogy:

• Csökkentse a kézi papírmunkát  
• Az átfutási idők lerövidítése 
• Azonnali hozzáférés biztosítása új számlákhoz 

Bármennyire is ígéretes a fogyasztók által engedélyezett adatok kialakulóban lévő világa, bizalom nélkül egyik sem fog működni. A fogyasztóknak tudniuk kell, hogy pénzük és adataik biztonságban vannak. A fogyasztóknak, a bankoknak és a pénzügyi vállalkozásoknak bízniuk kell abban, hogy a rendszer elég biztonságos és megbízható ahhoz, hogy a folyamatos beruházásokat és innovációt indokolttá tegye.

A Mastercard Open Finance olyan megoldást kínál, amely kifejezetten az ökoszisztémát hozza létre és védi, valamint minimalizálja a személyazonossággal kapcsolatos csalásokat. Ezzel megteremtjük azt a megbízható alapot, amely ahhoz szükséges, hogy partnereink olyan pénzügyi szolgáltatásokat hozzanak létre, amelyek gyorsaságot, kényelmet és biztonságot nyújtanak a mai digitális kereskedelem számára.