A bérleti díj fizetési előzményei találkoznak a digitális jelzáloggal

A Freddie Mac ezen a héten jelentette be a legújabb Loan Product Advisor® (LPASM) fejlesztést, amely a cég vásárlási döntései közé sorolja a bérleti díj időben történő kifizetését.

A Mastercard, a Freddie Mac kijelölt harmadik fél szolgáltatója, örömmel nyújt két olyan jelentést a hitelezők számára, amelyek tartalmazzák a bérleti díjfizetési előzményeket.

Jelzáloghitel-ellenőrzési szolgáltatásunk (Mortgage Verification Services, MVS ) termékünk biztosítja a fogyasztó által engedélyezett adatokat, amelyek az LPA bérleti díjfizetési előzmények hitelértékeléséhez szükségesek, a hitelező számára nincs szükség beállításra. Ha már használ MVS eszközjelentést, akkor automatikusan elküldi a bérbeadáshoz szükséges adatokat.

A Mastercardnyílt banki platformja (amelyet a Mastercard százszázalékos tulajdonú leányvállalata, a Finicity biztosít) kijelölt szolgáltató, amely a Freddie Mac és a Fannie Mae által nyújtott digitális, egyszemélyes megoldást kínál a vagyon, a jövedelem és a foglalkoztatás tekintetében. A vagyon- és jövedelemvizsgálati folyamat automatizálásával tranzakciós adatokat is tudunk szolgáltatni a bérleti díjfizetési előzményekről, a közvetlen befizetésekről és a 10 napos zárás előtti jelentésekről a foglalkoztatás ellenőrzéséhez. Ezek a megoldások segítenek a hitelezők hitelengedélyezési folyamatának egyszerűsítésében, és növelik a képzett hitelfelvevők lakástulajdonszerzési lehetőségeit.

Puszta számuknál fogva az ezredfordulósok határozzák meg a mai lakáspiac trendjeit. A korosztály mostanra az összes lakásvásárló 43% -át teszi ki 2022-ben - derül ki a National Association of Realtors új jelentéséből. Mivel ennek a demográfiai csoportnak körülbelül egyharmada nem látja a hitelt, lehetőség van további adatforrások bevonására a hitelképesség és a hitel visszafizetésére való képesség megállapítása érdekében. A bérleti díjfizetési előzmények beépítése a jelzáloghitelezési folyamatba hasznos lehet azon első lakásvásárlók számára, akiknek a bérleti díj időben történő kifizetése már bizonyított, és ezzel új utat nyit a lakástulajdonhoz, miközben a biztonságos hitelezést is elősegíti.

A Freddie Mac e heti bejelentésén túlmenően a Fannie Mae 2021. szeptember 18. óta a Desktop Underwriter® (DU®) automatizált jelzáloghitel-hitelezési döntési folyamatában a bérleti díjakat is figyelembe veszi. A Fannie Mae a bankszámlakivonatokban és a tranzakciós adatokban szereplő ismétlődő bérleti díjfizetéseket olyan tényezőként azonosította, amelyek révén a hitelképesség teljesebb körű értékelése valósulhat meg.

A Fannie Mae szerint 17% azon kérelmezők közül, akiknek az elmúlt három évben nem volt lakásuk, és akik nem kaptak kedvező jelzáloghitel-ajánlást, "jóváhagyott" vagy "támogatható" ajánlást kaphattak volna, ha figyelembe vették volna a bérleti díjfizetési előzményeiket. 

A bérleti díjfizetési előzmények kihasználásához a Mastercard a Jelzáloghitel-ellenőrzési szolgáltatásán (MVS) keresztül egy vagyon- és jövedelemigazolási (VOAI) és egy vagyonigazolási (VOA) jelentést biztosít, amely 12 vagy 24 hónapos tranzakciós adatokat tartalmaz, amelyeket a Freddie Mac és a Fannie Mae felhasználhat a bérleti díjfizetési előzmények azonosítására, amelyek kedvezőbb hitelbírálatot biztosíthatnak.

Ha a VOA jelentést használják, a hitelezők szabadon hozzáférhetnek két vagy 12 hónap adataihoz, hogy megfeleljenek saját kockázatvállalási követelményeiknek. A jelentések közvetlen API-val hívhatók, vagy jelenleg az ICE Encompass és az Encompass Consumer Connect, valamint a SimpleNexus jelzáloghiteles értékesítési pont (POS) platformon keresztül érhetők el.

A Mastercard a Freddie Mac automatikus kockázatvállalási rendszerének, az LPA-nak a szolgáltatója, amely az LPA asset and income modeler (AIM) segítségével automatizálja a hitelfelvevők vagyonának, jövedelmének és foglalkoztatásának értékelését. A szolgáltatók szakértelmének kihasználásával az AIM hozzájárul az egyszerűbb és hatékonyabb hitelnyújtási folyamathoz.

A Fannie Mae DU hitelesítési szolgáltatása elfogadja a jelzáloghitel-ellenőrzési szolgáltatásainkat is, hogy függetlenül érvényesítsék a hitelfelvevő vagyonát, jövedelmét és foglalkoztatási adatait - így biztosítva az 1. napi bizonyosságot® az érvényesített hitelösszetevőkre vonatkozóan. A biztonságos, harmadik féltől származó adatok DU-n keresztüli digitális validálásával segíthet kiküszöbölni a papírmunkát, és gyorsabb jóváhagyást kaphatnak a hitelfelvevők.

Tudjon meg többet a jelzáloghitel-ellenőrzési szolgáltatásokról itt, vagy kérjen bemutatót nyílt banki szakértőnktől.