Hogyan fejleszti a banki szolgáltatás a pénzügyi technológiát?

A hagyományos banki tevékenység során a hitelfelvételhez, betétgyűjtéshez vagy bankárral való beszélgetéshez az ügyfelek általában egy fizikai fiókba utaztak.

Ma már azonban egyre több banki szolgáltatás érhető el digitálisan. A meglévő online banki szolgáltatások kiegészítéseként az innovátorok a fogyasztók által keresett új és továbbfejlesztett pénzügyi élményeket alakítanak ki. Ezeknek az újítóknak lehet, hogy nincs is tégla- és üzlethelyiségük, de a meglévő pénzügyi szolgáltatásokhoz többrétegű értéket adnak hozzá.

A digitális mozgalom több eszközt és lehetőséget biztosít az ügyfelek számára, hogy pénzügyi életüket az általuk kívánt módon alakítsák ki, és a Banking-as-a-Service (BaaS) teszi ezt lehetővé. Az ügyfelek mostantól olyan innovátorokhoz fordulhatnak, akik egyedi igényeiknek megfelelő, hiánypótló pénzügyi szolgáltatásokat kínálnak, új lehetőségeket teremtve számukra a vacsoraszámlák megosztására, mikrohitel felvételére, kriptóba való befektetésre, a kiadások és a megtakarítások nyomon követésére és még sok másra.

Egy új fintech vállalat, alkalmazás vagy termék létrehozása azonban nem volt egyszerű. A pénzügyi szolgáltatások létrehozásához vezető hagyományos út hosszú és nehéz volt, a banki engedély megszerzésétől az új technológiai stack kiépítéséig. A Synctera egy olyan fintech vállalat, amely a BaaS segítségével könnyebbé teszi az új, innovatív pénzügyi termékek bevezetését. A BaaS platformok és technológiai megoldások biztosítják a szükséges építőelemeket ahhoz, hogy egy fintech vagy neobank gyorsan elkezdhessen innovatív pénzügyi felhasználási eseteket létrehozni a modern fogyasztók számára.

A Synctera fintech banki platformként működik, összekötve egy fintech-építőt egy olyan közösségi bankkal, amely rendelkezik a szükséges banki engedéllyel. A fejlesztési oldalon a Synctera egy végponttól végpontig tartó eszköztárat kínál, amely a kritikus technológiai szolgáltatásokat és szolgáltatókat kínálja, amelyek segítik az innovátorokat ötleteik megvalósításában. Ez magában foglalja a Mastercard nyílt banki platformján keresztül a fogyasztók által a számlaellenőrzéshez engedélyezett adatokat, hogy segítsen életre kelteni az olyan pénzügyi szolgáltatási ötleteket, mint a gyors pénzmozgás.

Mindazokat a dolgokat, amelyekre egy vállalkozónak szüksége van ahhoz, hogy banki szolgáltatást nyújtson - beleértve a betétek elfogadásának, a hitelek és a kifizetések lehetőségét - a BaaS-szolgáltatók, mint például a Synctera, moduláris blokkok formájában beépítik az alkalmazásprogramozási interfészbe (API), így a fintech cégek új megoldásokat építhetnek. Legyen szó kártyakibocsátásról, ACH-fizetések küldéséről vagy alapvető pénzügyi műveletekről, a fejlesztők ezeket a blokkokat a saját igényeiknek megfelelően összeállíthatják.

A BaaS-szolgáltatóval való építkezés kulcsa, hogy csak egy API-val rendelkezzen, amelyhez egyszerű csatlakozni. Ez csökkenti az architektúra- és modellezési követelményeket a fintech-fejlesztés oldalán. Ezek az eszközök lehetővé teszik a fintechek számára, hogy a mikrobetétekből származó késedelem nélkül, azonnali ellenőrzéssel új ügyfélszámlákat hozzanak létre, lehetővé téve az ügyfelek számára, hogy külső számláikat összekapcsolják, és gyorsabban utaljanak át pénzeszközöket új pénzügyi szolgáltatásokba.

A BaaS másik előnye: Mivel több megoldást kínálnak ugyanabban az API-ban, könnyű változtatásokat eszközölni. Ha egy bővülő vállalat olyan számlahitelesítési megoldást próbál ki, amely lassú és nem ellenőrzi gyorsan, hogy az ügyfélszámlák fedezve vannak-e, akkor azt zökkenőmentesen lecserélheti egy másik megoldásra. Ez kevesebb fennakadást jelent a működésben; a pénz továbbra is mozoghat.

A BaaS az összes szolgáltatását - beleértve a saját fejlesztésű és a külső fejlesztőktől származó szolgáltatásokat is - egyetlen API-piactérbe csomagolja, hogy a fintechek számára megkönnyítse az összes szolgáltatás együttes elindítását. Ahelyett, hogy több pénzügyi szolgáltató partnertől származó technológiát próbálna integrálni, egy fintech-fejlesztő egy olyan BaaS-szolgáltatóhoz fordulhat, mint a Synctera, és többet építhet, kevesebb rezsiköltséggel és kevesebb vízvezetékkel.

A BaaS-szolgáltatóval való együttműködés lehetővé teszi a fintech-építők számára, hogy jobban összpontosítsanak az ügyfeleknek kínált termék jellemzőire, például virtuális kirakatot kínáljanak a művészeknek, kedvezményes állatbiztosítást az állattartóknak vagy könnyebb hozzáférést a kisvállalkozások tőkéjéhez. A piactéri megoldás azt jelenti, hogy a fintech cégek vízeséses megközelítést választhatnak; ha az egyik megoldás nem működik, a rendszer beállítható úgy, hogy automatikusan megpróbáljon egy másikat.

A fogyasztók által engedélyezett pénzügyi adatok is bekerülhetnek a BaaS-megoldásokba. A Mastercard nyílt banki platformja biztonságos kapcsolatot biztosít a fogyasztók által engedélyezett pénzügyi adatokhoz az Egyesült Államokban vezetett bankbetéti számlák 95% oldaláról. Ezek az adatok olyan felhasználási eseteket támogathatnak, mint a hitelezési döntések, a számlanyitás és az összekapcsolás. Nagyobb választékot teremt a fizetések és a tranzakciós adatok terén a jobb pénzügyi betekintés érdekében.

Minden fintech terméknek szüksége van pénzügyi adatokra, a fogyasztói engedélyek kezelésére és a számlákhoz való hozzáférésre. Az egy dolog, hogy egy ügyfél bekopogtat az ajtódon. Más kérdés, hogy segítsünk nekik úgy átlépni az ajtón, hogy ne állják útjukat felesleges akadályok, és hogy az első befizetés az új számlájukra gyorsan és szabályszerűen történjen.

A Mastercard nyílt banki platformja a fogyasztók által engedélyezett adatokat biztosít a Synctera és más BaaS-szolgáltatók és innovátorok által létrehozott eszközökhöz. A Mastercard nyílt banki platformjának számlaellenőrzési és tranzakciós adatainak felhasználásával az ökoszisztéma valamennyi szereplője hitelesítheti a felhasználókat, és gyorsan és szabályszerűen online tudhatja őket.

Érthető, hogy a kockázat, a megfelelés és az ügyfélélmény egyensúlya kényes kérdés - a hatékonyság nem veszélyeztetheti a csalás megelőzését. A nyílt banki adatoknak a BaaS-platformhoz való hozzáadásával a pénzügyi szolgáltatók azonnali számlaellenőrzéssel ellenőrizhetik a bankszámlaadatokat és hozzáférhetnek azokhoz, ezzel segítve annak biztosítását, hogy az új számlát nyitó személy valóban az új fintech-alkalmazáshoz kapcsoló számla tulajdonosa legyen, mielőtt pénzt mozgatna.

A sebesség a fintech-építők másik fő szempontja. És mivel a bankok nem technológiai vállalatok, sokan az internet előtti technológiával működnek. Az 1959-ben kifejlesztett COBOL programozási nyelv, amely számos banki rendszer alapját képezi, megnehezítheti a rendszerek gyors frissítését vagy a mai technológiához való zökkenőmentes csatlakozást. Ez a banki hálózatok és a fintechek világa közötti sebességbeli eltérést eredményezhet, akik néhány héten belül új termékeket és szolgáltatásokat akarnak bevezetni. A Mastercard segít az ügyfélszámlák gyors összekapcsolásában, és felgyorsítja az ügyfélbevezetési folyamatot.

A pénzügyi szolgáltatások világában rengeteg új és továbbfejlesztett technológia születik, és a fejlesztők több lehetősége több újgenerációs terméket eredményez, amelyek segítik a fogyasztókat pénzügyi útjukon.

Tudjon meg többet arról, hogy a Synctera és a Mastercard hogyan segíti a neobankokat és a fintech-fejlesztőket abban, hogy jobb pénzügyi hozzáférést biztosítsanak az emberek számára a synctera.com oldalon.