2024 年 1 月 18 日
肯亞的 750 萬小農戶中，絕大多數人每天的生活費不到 6 美元，僅為該國生活收入臨界值的一半。
農民為了餵飽家人、教育子女和支付醫療費用而掙扎，更遑論投資於工具和清潔能源技術，例如生物發酵裝置、太陽能灌溉水泵、冷藏庫和牛奶冷凍機，這些都能提高他們的耕地產量，並減少收成後的損失。缺乏負擔得起的信貸和進入市場的機會，也讓農民無法最大化產量和賺取生計收入，使他們陷入貧窮的怪圈。
一項創新的新計畫讓小農戶有機會使用數位基礎建設，以負擔得起的信貸購買可創收的能源資產。它也提供了更多進入市場和其他資源的機會，可以打破貧窮循環，並將複雜的、以紙張為基礎的農業價值鏈轉變為一個能夠更有效、更透明地交換商品、服務和資訊的環節。萬事達卡、英國慈善機構蜆殼基金會 (Shell Foundation) 與肯亞合作銀行 (Co-operative Bank of Kenya) 合作推出這項試驗計劃，讓多達 10 萬名農民能夠以低於市場利率借貸，為潔淨能源科技提供資金。
在嘗試改善邊緣社區居民的生活時，組織往往各自為政。透過結合公共和私人合作夥伴的資源和獨特專長，這項合作旨在展示以市場為基礎的解決方案的可行性，並促進這些努力的廣泛複製和更大的集體影響力。
Co-op Bank 於 1968 年由農民創立，目前已推出 Co-op Bank Soko，這是一個以Mastercard Community Pass技術為基礎的小農戶數位農業平台。 Community Pass 是一個數位基礎建設平台，可將服務不足、偏遠且經常離線的社區居民與農業 、醫療保健和微型商業等領域的重要服務聯繫起來。該平台為農民提供數位身分，讓他們能夠建立交易記錄，從而開啟取得信貸的管道。 平台提供的更高透明度有助於農民更好地瞭解其農作物的當前市場價值。 而農業價值鏈的數位化讓農民能夠擺脫使用人工、以現金為基礎的價值鏈，因為這種價值鏈往往容易受到欺詐、浪費和低效率的影響。
"萬事達卡的 Tara Nathan 是 Community Pass 的創辦人，她表示：「我們正在尋找方法，以縮窄非洲大陸日益擴大的融資與數位基礎建設差距。這是試點計劃的關鍵部分，她稱之為 「增加農民收入、幫助他們的社區更具復原力的重要一步」。
蜆殼基金會在非洲和印度推動清潔能源創新，並釋放包容性投資。自 2000 年成立以來，該公司已為一系列創新的能源存取解決方案提供支援，讓數百萬服務不足的客戶有能力賺取生活收入。蜆殼基金會的參與包括由英國外交、聯邦& 發展辦公室透過其Catalysing Agriculture by Scaling Energy Ecosystems 合作夥伴關係提供的共同資金，該合作夥伴關係擴大了非洲和南亞地區小農戶對產品和服務的使用。
"蜆殼基金會小農投資組合主管 Meera Shah 表示：「清潔能源技術有可能讓農民的產量提高 40% 。「然而，由於前期成本高昂，而且農民無法以負擔得起的利率獲得信貸，因此這些技術的擴展受到限制」。
此合作夥伴關係旨在提供馬鈴薯農、玉米農和奶農從特定資產提供者取得六種創新清潔能源技術的貸款：生物發電池和太陽能灌溉水泵、牛奶冷凍機、玉米磨粉機、冷藏庫和燈籠。蜆殼基金會為該計畫提供撥款補助，讓傳統借貸計劃通常會視為高風險借貸人的小農戶的利率降低六個百分點。其目的還在於證明這些能源資產能夠提高農場的生產力，再加上更大的市場准入，讓更多農民能夠償還貸款。足夠高的還款率可讓肯亞合作銀行在試辦之後，在沒有捐贈者支援的情況下，為更多農民提供負擔得起的融資。
"例如，使用太陽能灌溉後，農民可以提高產量，在供應不足時，一袋 100 公斤 [220 磅] 的馬鈴薯可以賣到 6,000 肯尼亞先令 [約 38 美元]，而在供應過剩時，則可以賣到 1,500 肯尼亞先令 [10 美元]。Shah 表示：「若能使用正常運作的冷藏解決方案，農民就能控制銷售時間，也能以他們想要的價格銷售，而不是成為價格接受者。
「只有當小農戶也能進入市場以實現收入，獲得信貸以負擔資產，以及獲得優質種子和肥料以符合買家的品質標準時，生產性清潔能源資產帶來的收入提升才有可能」。
該試點計劃也旨在解決農業婦女特有的一些挑戰。"Co-op Bank 農業企業主管 Esther Kariuki 表示：「可攜式太陽能燈可以讓婦女在凌晨時分更安全地擠牛奶。「生物發酵爐利用有機廢棄物製造燃料和肥料，對家庭而言，這比燃燒昂貴、冒煙的木炭更便宜、更安全」。
Kariuki 表示，此外，試點計劃要求數位農田代理直接與農民合作，其中 70% 將是女性，這將為整個價值鏈創造額外的收入來源。
使用離網解決方案只是等式的一部分。非洲區域間支付整合工作小組 (African Inter-Regional Payments Integration Task Force) 表示，儘管非洲的數位金融包容性有所改善，但仍落後於全球平均水平，這影響了 區域 經濟活動與發展。此試驗計畫將把小農戶帶入數位領域，增加他們的市場准入，並讓他們脆弱的收入更具持續性。
對 Mastercard 而言，數位包容性是金融包容性的先驅。Community Pass 可透過功能性數位身分、共用數位錢包、數位收款裝置和安全可靠的資料平台，實現可擴充的數位解決方案。這讓農民可以透過透明的交易歷史，在正式的金融部門看到自己。
透過直接為農民合作社與買家進行配對，「社區通行證」有助於省去成本高昂的中間人，並讓農民更能控制他們所接受的產品價格。這項技術還能讓農民改用數位付款，並建立申請貸款所需的財務交易紀錄。社區通行證除了線上使用外，也可以離線使用，目前已在六個國家接觸到超過五百萬人。
"Nathan 說：「我們正試圖改變開發模式。"透過結合可負擔的資金、現代農業設備和市場，該計畫是私人和慈善組織合作創造可擴展的量身訂做解決方案的絕佳範例。" 。
橫幅照片由蜆殼基金會提供。