今天，Nubank 和 Mastercard 發表了一項研究結果，衡量金融包容性對個人的影響，其中包括一些在巴西傳統銀行體系中一直處於邊緣的人[1]。這項研究提供了客戶在取得和使用金融解決方案與工具的經驗，以及這些經驗對他們邁向財務安全與健康的能力所造成的影響。研究中使用的四部分框架 - 獲取、使用、安全、健康 - 說明了金融包容性的整體、非線性旅程。雖然這項研究是在巴西進行的，但研究方法可讓我們的見解適用於世界其他國家。

這項研究透過假名化和整合的定量資料，以及對 Nubank 客戶和非客戶進行的定性調查，分析消費者的行為和需求。研究結果顯示，巴西在拉丁美洲處於金融包容性成長的階段，在 70% 卡的滲透率（即.% [2]消除了金融包容性的典型基礎設施障礙，使巴西成為研究金融包容性過程和影響的有利市場，而不受這些障礙的影響。

資料顯示，為無銀行服務和銀行服務不足的人士（即those who lack access to credit and rely heavily on cash) populations access to financial services can potentially generate significant economic and social impact.努班克 60% 的客戶在 24 個月內從財務存取轉為使用，40% 在 12 個月內轉為使用，不論收入高低。該研究還表明，使用預付卡付款可以成為獲得先進金融產品的踏腳石。超過四分之三 (80%) 使用預付卡的人將其作為第一個金融產品，67% 繼而使用貸款產品，36% 進一步進行投資。

儘管仍存在存取障礙，但重要的是，能夠存取的人能夠從其金融帳戶中充分獲益。在巴西，84% 的成人可使用金融帳戶，但他們可能缺乏金融教育，無法在包容性的道路上取得進展。積極使用金融產品也可增加熟悉度和信任度，從而加速金融包容性。

"Nubank 的共同創辦人兼首席成長官 Cristina Junqueira 表示：「自 Nubank 創立以來，金融教育一直是我們的支柱之一，這也存在於我們的產品和服務設計中，目的是讓消費者能夠為自己的生活做出最佳決策，並掌控自己的資金。"儘管獲得金融服務本身已產生重大影響，但推動這些主題的掃盲之旅，不僅為個人，也為整個社區帶來更大、更持續的利益。" 。

提供數位支付工具，並輔以金融教育（例如，根據 Nubank 的資料，其"Money Boxes"旨在結合計息儲蓄帳戶提供財務規劃）、鼓勵負責任地使用信貸，以及投資於微型、小型和中型企業，都可以成為讓更多人進入數位經濟的主要方式，並協助他們加速邁向長期且永續的財務健康。透過應用本研究的結果，可以設計和部署創新的解決方案，並有可能賦予巴西及其他國家的人民權力和經濟動力。

"Mastercard 巴西分部總裁 Marcelo Tangioni 表示：「通往財務安全與健康的旅程是非線性的，而且充滿障礙 - 唯有了解這些障礙，然後建立並部署包容性的數位解決方案，才能加速這個旅程。「透過這項研究，我們有明確的證據顯示，頻繁、持續且負責任地使用數位支付工具，對於建立信任、讓人們邁向更永續的金融健康之路至關重要。」

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