邁向財務健康之路

在過去十年，普惠金融取得了顯著進展，全球帳戶擁有率急劇上升，數十億人因此與正規金融系統連接。然而，單憑Access已實證不足。當今主要的挑戰，是推動消費者從Access邁向有意義且持續的使用，並最終達致財務健康。

這種轉變不僅對消費者韌性至關重要，而且是推動可持續業務增長的強大動力。這兩者都促使 Mastercard 許下新承諾，目標是到 2030 年，連接並保護 5 億人和小型企業，助其邁向財務健康。

Mastercard 的一份新白皮書分析了四家在不同市場環境中營運的金融機構的匿名化交易數據、消費者洞察以及財務健康指標，這四家機構包括：尼日利亞的 Access Bank、多米尼加共和國的 Banreservas、巴西的 Nubank，以及菲律賓的 RCBC。採用一套共同的財務健康框架，讓消費者從Access進展到使用、保障，再到健康，該研究檢視了不同的策略、產品和市場狀況如何影響消費者在其財務旅程中是進步還是停滯。在不同的市場和商業模式中，有三個一致的見解。

簡易、直觀的入職體驗以及及早接觸相關產品（例如預付卡、扣賬卡或繳費服務），顯著增加持續使用和採用多種產品的可能性。

當金融系統可靠、安全並獲得社群支持時，消費者便會加深參與度，無論是透過實體基礎設施、轉介，抑或是可見的客戶支援。

情境教育、行為誘導以及適時的、小額獎勵，協助消費者建立信心、養成健康的理財習慣，並邁向更進階的理財行為。

數據顯示，展現出持續使用行為的消費者，產生的總美元交易量比僅有基本 Access 的消費者高出 2.9 倍至 6.8 倍，這凸顯了財務健康成果與商業績效之間的緊密聯繫。

儘管數碼 Access 日益普及，許多消費者仍受阻礙，原因在於對系統或安全缺乏信任、客戶支援不足、對金融產品了解不全以及基礎設施不足。這項研究亦強調了針對不同類型金融機構（從數碼原生金融科技公司到老牌銀行）量身定制的策略，同時強調了共同的優先事項。

普惠金融不是一次性的里程碑，而是一段旅程。機構若能有意地引導消費者從「Access」進而自信地使用並達致長期的財務健康，就能釋放有意義的社會影響力，同時推動可持續的業務增長。