Mastercard Open Finance 為美國小型企業提供有助提升信貸獲取的服務

小型企業是美國經濟的骨幹。美國境內幾乎所有企業都屬於小型企業[1]然而，傳統的財務健康評估方法，令部分業主難以展示其信貸狀況，並導致潛在的貸款方面臨更高的風險。因此，小型企業往往難以獲得信貸，而信貸正是他們蓬勃發展最需要的要素。

Mastercard 小型企業信用分析 (SBCA) 透過提供來自 Mastercard 網絡的近乎即時銷售與基準分析洞察，革新貸款機構評估小型企業的方式。現已整合到 Mastercard 開放金融平台中，客戶可以結合來自 SBCA 的獨特網絡洞察，與銀行、交易和現金流數據，以創建業務績效的全面概覽。此整合讓金融機構及金融科技公司能作出更迅速、更明智的信貸決策——從而為小型企業帶來增長，並強化互聯的金融生態系統。

透過運用由企業主授權的數據，該服務能更全面及深入地洞察企業的業務狀況、業績趨勢和現金狀況。

貸款創新始於更好的資料。“透過將 Mastercard 的網絡情報與透過開放金融取得的財務洞見相結合，我們能讓貸款方看見小型企業的真正潛力—而不僅是它們過往的表現。”Rob Pacifico (開放金融產品管理高級副總裁) 說。“這種做法有助服務供應商提供更具包容性、個人化的信貸方案，為商戶推動增長並創造長遠影響。”

簡化和放寬核保流程，意味著貸款機構現在可以透過安全連接，快速準確地驗證數據。這不僅加快了流程，還讓貸款機構能夠考慮到諸如增長軌跡、季節性趨勢等指標，讓他們在發放信貸和支援業務擴張時更有信心。

建立更全面的數據圖景，亦有助於促進普惠金融，尤其對於缺乏銀行服務的企業家。這將使貸款機構能夠更全面地評估信用狀況和風險，締造更公平的環境，讓更多微型和小型企業有更好的機會取得信貸。

無論是與入門、核保或風險與詐騙管理等生命週期環節相關，這些解決方案都能確保小型企業服務供應商在適當的時機獲取所需的資訊。這些額外數據部分來自於在商戶服務供應商工具組中加入了兩個新的 API：零售銷售分析和零售銷售基準。這些 API 補充了 Mastercard 其他的開放金融分析，例如 Cashflow Analytics for Business 和 Payment Risk Insights，讓服務供應商能夠更容易地評估指標，例如小型企業主的日常現金流、餘額和收入趨勢。

透過這些工具，小型企業老闆可以運用本身的數據，闡述其成功故事，並取得其發展所需的資本和服務。同時，商戶服務供應商或發卡機構可以降低他們的風險，並專注於與他們的客戶建立更鞏固的關係。“這是一個雙贏局面，無論是對商戶服務供應商、貸款方，還是他們的商戶和小型企業客戶而言：服務供應商可更深入了解並信任其客戶，而企業主則可利用其數據來 Access 能夠反映其實際表現和風險的融資，而不是基於過時、不準確或不明確的業務訊號的融資，”銷售進階分析高級副總裁 Scott Lichtenthal 表示。

深入了解 Mastercard Open Finance 中小企業解決方案、Mastercard Credit Intelligence，或在此處申請示範。

Mastercard Open Finance 解決方案由 Mastercard 旗下公司 Finicity 提供。