智能貸款：新工具正將交易數據轉化為消費者和企業主的機遇

對於許多小型企業和個人而言，取得信貸的最大障礙是有限的財務往績。自僱人士可能難以提供收入證明，而新興零售商可能沒有所需詳細紀錄以證明其長遠可行性。

同時，許多貸款機構仍然依賴緩慢、人手操作且需要大量文件的審批流程，導致審批延遲、不必要的拒絕以及大量被放棄的申請。去年，有 81% 的小型企業主表示難以 Access 負擔得起的資金，這不足為奇¹。

一套新的工具，名為Mastercard 信貸情報，旨在透過提供解決方案，讓消費者和小型企業能善用他們許多人已擁有的資源：即其 Mastercard 交易產生的數據。

這些交易資料有助於就企業的財務健康狀況產生及時洞見。透過小型企業信貸分析 (SBCA) 工具，企業主可授權 Mastercard 與貸款方分享這些洞見，貸款方則可將其整合至其信貸審批流程中。

分享這些洞見，同時亦設有完善的保障。商家必須授予許可，Mastercard 方可使用或披露交易洞察，且所有交易均經過匯總和匿名處理。藉由提高對業務營運的掌握度，貸款機構能以更高的信心採取行動，擴大信貸Access，同時降低風險並支持普惠、可持續的增長。

聯邦儲備局發現，去年²美國十間小型企業之中有近四間曾申請融資，這突顯了對此類進階分析的需求，以協助貸款方快速準確地評估申請人。

透過顯示近期交易活動、卡量趨勢和退單行為等指標，SBCA可以幫助貸方驗證業務合法性、評估穩定性並預測還款，從而降低承保不確定性。

持續的業務活動和消費模式洞察，幫助貸方及早發現新機會、加強客戶關係，及支持更健康的投資組合增長。在信貸週期的每個階段都能做出更明智的決策。

在美國，這些洞察有許多是由開放金融所驅動，這種技術讓個人和企業可以安全地與第三方分享財務資料，以Access各種工具和服務。開放金融對於信貸歷史有限的借款人而言，尤其具有價值。例如，信貸檔案薄弱的小型企業可透過其金融應用程式，分享交易洞察、收入趨勢和付款行為，讓貸方更全面了解其穩定性和還款潛力。

Mastercard 的信用情報服務已在美國、菲律賓、阿聯酋、埃及、澳洲及巴西的合作夥伴中逐漸普及。

“健康的數碼經濟是共融的數碼經濟，憑藉精準的洞察、備受信賴的網絡和深厚的專業知識，我們可以為消費者和小型企業創造新的機遇，這些群體在傳統上可能被忽視了，”Mastercard 商務及市場洞察執行副總裁 Kaushik Gopal 在發布新產品的聲明中表示。「我們與合作夥伴攜手，令借貸變得更智能、更個人化、更安全，同時協助更多人進入數碼經濟。」