實時支付：為普惠金融走向財務健康鋪平道路

在全球仍有數百萬人受金融排斥影響的情況下，即時支付正證明其為一股變革力量。研究顯示，受即時支付技術的推動，1.67 億以往無法獲得銀行服務的人口，有望在 2028 年前擁有銀行賬戶。這些系統可實現即時交易，為服務不足的人口（特別是婦女、青年和極低收入公民）解鎖基本銀行服務。

即時支付正為普惠金融鋪平道路，但这只是個開始。為了提升社區福祉，中央銀行意識到它們必須超越基本的銀行服務。但他們如何確保普惠金融能帶來持久的財務福祉？讓我們來探索。

我們的研究橫跨全球市場，包括 Mastercard 支援實時支付的十一個市場，結果顯示它們通常用於點對點 (P2P) 交易或自我轉帳（Me-to-Me），例如將資金轉入數位錢包。這些進步擴大了使用範圍，讓更多人能夠參與數位經濟。

然而，在許多市場中，促進創新和競爭以發展可負擔的金融服務仍然是一項挑戰。缺乏教育和意識也限制了充分利用金融工具的能力。如果不解決這些限制，單靠即時支付不太可能促進持久的金融穩定。

Mastercard 即時支付產品與商業化執行副總裁 Helena Forest 解釋道：「實現財務福祉不僅需要初步的獲取途徑，更需要監管機構、銀行和金融科技公司之間的合作，以推動有意義的創新。我們的服務旨在實現可訪問性、互操作性和可擴展性，賦能金融機構創新，從而使個人能夠建立財務安全。」

實時支付開啓了各種服務的存取權限，包括信貸、儲蓄賬戶、保險和金融教育。對於那些高度依賴現金的人來說，實時支付為金融普惠提供了一條途徑。女性掌握自主權，改善她們及其家人的未來。低收入人士打破了距離和開立銀行賬戶成本等障礙。實時支付有助於建立信貸歷史並為未來儲蓄。

實時支付也超越了個人交易，為企業家提供了同樣的變革潛力。它們可以大大支援小型企業，例如本地商店和自由職業者，讓他們即時收到款項。微型和小型企業通常依賴點對點 (P2) 支付來收取商品和服務的費用。雖然這很方便，但卻未能提供與企業銀行服務同等的財務保障和增長機會。這些企業需要獲得貸款、商戶服務和數碼工具，以有效管理其財務。

透過提供這些服務，金融機構可以幫助小型企業成長和繁榮，這在其社區中創造了更多的經濟機會和發展。

為推動財務福祉，市場需要一個生態系統來支援無銀行帳戶者和銀行服務不足者的多元化財務需求。利用科技提供普及且實惠的創新解決方案至關重要。流動銀行應用程式可提供預算工具、小額貸款和帳單支付等服務。實時賬單支付提供更有效的方式管理經常性開支，幫助個人避免滯納金，實現財務管控與穩定。金融機構和金融科技公司之間的合作夥伴關係，可以透過提供量身定制的解決方案，解決這些人群面臨的獨特挑戰，從而彌補這一差距。

雖然實時支付是普惠金融的關鍵組成部分，但它們並非萬靈藥。實現真正的財務健康，需要超越基本交易的全面金融服務。開放存取和實現互通性可以為新用例的開發創造合適的環境。透過支持個人和小型企業的財務需求，我們可以創建一個更具包容性和韌性的金融生態系統。

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