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即時支付不僅勢頭正勁，更成為了新常態。隨著重大監管截止日期臨近，歐洲各地的銀行和支付服務供應商正為變革做準備。但好消息是：憑藉正確的策略和數據的智能運用，今天令人感到不堪重負的壓力，明天便能Become重大的增長機遇。
讓我們來剖析正在發生的變化、面臨的挑戰，以及最大的機遇所在。採取正確的方法，應對這些挑戰不僅意味著保持合規，更是要讓這項投資發揮更大的作用，以簡化營運並為您的客戶創造更好的支付體驗。
歐盟即時支付監管條例 (IPR) 規定，自 2025 年 1 月 9 日起，歐元區所有銀行和支付服務供應商 (PSP) 都必須能夠接收即時支付。到 2025 年 10 月 9 日，他們還需要發送這些支付——全天候、全年無休，並在 10 秒內處理交易。
IPR 旨在支持歐盟為建立一個現代化、具競爭力且具韌性的零售支付生態系統的更廣闊願景。
不僅如此。這些規則也：
《凱捷世界支付報告2025》凸顯了令人擔憂的準備差距。「值得注意的是，只有13%的歐洲銀行能聲稱擁有強大的即時支付技術基礎。」更少，僅有5%的企業同時具備業務和技術策略，得以在這個領域中取得領先地位。
其餘呢？是時候快速迎頭趕上了。
新的規定和不斷上升的期望帶來一些嚴峻的挑戰：
即時付款的同時，實時詐騙亦隨之而來。強制性收款人驗證 (VoP) 計劃將有助解決 APP 詐騙問題。然而這只是起點—還有很多工作尚待進行，而擁有數據對於預測和預防詐騙至關重要，可助你保持領先。
即時支付就是即時支付。資金流動迅速，金融機構需要時刻保持適當的流動性，以避免支付失敗或延遲——這些結果在即時支付環境中是無法接受的。這是一個微妙的平衡考驗——既要保持充足的流動性，又不能讓資金閒置在中央銀行——對於小型機構而言尤其如此。
雖然歐盟銀行在技術上符合許多 ISO 20022 要求，尤其是在 SEPA 和高價值支付領域，但真正資料豐富的採用和完整的生態系統整合仍在進行中。
在全球範圍內，這甚至更為棘手。IP+ 等標準仍在定義中，在它們被廣泛採用之前，ISO 20022 的真正價值—即清潔、結構化、可操作的數據—仍然遙不可及。
數據是所有這些挑戰的核心，作為驅動分析、決策和創新的基礎要素。
這就是令人振奮之處：有助於你達到合規期限的數據，亦能推動創新、提高效率並帶來更佳的客戶體驗。
藉助機器學習和即時分析，銀行可以偵測異常模式，並在詐騙發生前加以阻止。成功的關鍵？擁有正確的數據和演算法以便快速行動。想深入了解我們如何幫助銀行在即時支付市場中搶先預防詐騙嗎？閱讀我們的白皮書《聯手打擊帳戶對帳戶詐騙》。
我們深知流動性控制對銀行而言是一大挑戰，尤其是在強制推出 SEPA 即時信用轉賬 (SCT Inst) 的情況下。但機會來了：為了保持合規，銀行需要重新思考如何管理流動性，即利用實時數據作出更明智的決策、優化準備金，並確保運作暢順。深入了解關鍵技術和創新——例如人工智能、實時數據和預測分析——如何讓財資團隊Become推動機構成功的策略性動力。下載「高速、高風險 – 在波動時代駕馭流動性」。
數據是改善客戶旅程的核心。透過讓企業深入了解用戶行為和偏好，即時數據使銀行能夠提供直觀的解決方案，為客戶帶來真正的價值。這種個人化不僅提升用戶體驗，還能建立忠誠度，因為客戶在每個接觸點都感到被重視和理解。最終，這就是銀行可以開拓收入的機會所在。如果你沒有探索如何將即時支付貨幣化，並利用你手上的即時數據，你將錯失一個寶貴的機會。
成功並非在於專注於單一支付類型，而是創造能反映消費者多元化需求的體驗，並由實時數據驅動。歸根結底，就是要圍繞客戶來制定你的策略。這種思維方式讓你能夠適應不同的支付方式、格式和使用案例，同時開拓新的收入機會並推動可持續發展。
在我們即時支付技術驅動的市場中，例如英國、斯洛文尼亞、匈牙利，以及更遠的泰國和秘魯，我們親身經歷了這一點。消費者期望明確：他們需要快速交易，但也要求安全、簡潔和無縫整合。而且他們不願等待。
準備好保持領先——而不只是追趕嗎？閱讀更多關於我們服務和解決方案的資訊。
