開放式銀行如何推動金融包容性

從提升更具包容性的數位經濟，到建立公平且負責任的信貸決策，開放式銀行無疑能推動金融包容性。

在下面的故事中，我們將探討開放銀行如何為更大的金融包容性鋪路，以及它對個人和經濟所產生的轉變性影響。

首先，什麼是普惠金融，為什麼它很重要？世界銀行將金融包容性定義為：確保個人和企業能夠獲得實用且負擔得起的金融產品和服務，以滿足他們的需求，例如交易、付款、儲蓄、信貸和保險，並以負責任和可持續的方式提供。該組織表示，持有帳戶被視為邁向金融包容性的第一步。

在聯合國制定的 17 項可持續發展目標中，有 7 項已將金融普惠視為重要的推動因素。它不僅為經濟成長奠定基礎，也有助於減少貧窮和不平等。

根據《歐洲經濟》的預測，2021 年全球擁有帳戶的人口將達到 76% ，比過去十年大幅增加 26 個百分點 - 2011 年擁有帳戶的人口只有 50% 。

實際情況是，開立帳戶應該只需要幾秒鐘，但手動上傳和微額存款等問題卻會造成延遲。開放式銀行引入了新的方式來即時驗證帳戶所有權和細節，以獲得更好的上線體驗。

在此瞭解如何實現

我們的開放式銀行全球主管 Jess Turner 在評論開放式銀行如何幫助消除數位隔閡時解釋說：

"開放式銀行服務首次讓消費者和小型企業能夠使用他們自己的資料，讓他們在許多方面受益。他們可以利用這些資料取得以前可能沒有的信貸和貸款。他們可以利用這些資料擁有更好的財務經驗、財務工具、資訊，甚至只是更好的使用者經驗。這些事情很重要，因為它們有助於消除數位隔閡"。

Mastercard Open Banking 可提供即時、消費者許可的資料，協助建立信用度，以做出明智、公平的貸款決策，讓企業接受更多的貸款申請，同時降低與承保和服務這些貸款相關的風險。

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透過促進公平、負責任和可負擔的貸款，開放銀行有助於經濟成長。新銀行的個人財務管理工具，如bunq，在這方面發揮作用，為人們提供他們需要的工具，以更好地管理他們的錢，這有助於提高金融包容性。

今年初，bunq 與 Mastercard Open Banking 合作，為其歐洲地區的 1250 萬使用者提供完整的財務概況。這是利用 Mastercard 的開放式銀行平台達成的，使用者可將任何銀行的帳戶新增至 bunq 應用程式。

感謝與萬事達卡的開放式銀行合作夥伴關係，bunq 用戶可以直接在 bunq 應用程式內獲得所有銀行帳戶的消費洞察，使他們能夠更有效地預算和未雨綢繆。

為了進一步提升使用者體驗，bunq 世界領先的 AI 理財助理 Finn 將利用來自多家銀行的交易資料來豐富這些洞察力，讓您更輕鬆地管理財務。

您是否想進一步瞭解開放式銀行資料如何協助建立更具包容性的經濟？請務必追蹤 LinkedIn 上的Mastercard Open Banking或前往我們的Mastercard Center for Inclusive Growth。