Echtzeitzahlungen: Der Weg von der finanziellen Inklusion zum finanziellen Wohlergehen

In einer Welt, in der Millionen Menschen immer noch vom Finanzsystem ausgeschlossen sind, erweisen sich Echtzeitzahlungen als eine transformative Kraft. Untersuchungen zeigen, dass bis 2028 167 Millionen Menschen, die bisher vom Bankwesen ausgeschlossen waren, über Bankkonten verfügen könnten – eine Folge der Echtzeit-Zahlungstechnologie. Diese Systeme ermöglichen sofortige Transaktionen und eröffnen damit unterversorgten Bevölkerungsgruppen, insbesondere Frauen, Jugendlichen und Menschen mit sehr niedrigem Einkommen, einen grundlegenden Zugang zu Bankdienstleistungen.

Echtzeitzahlungen ebnen zwar den Weg für finanzielle Inklusion, aber das ist erst der Anfang. Um Gemeinschaften zu fördern, erkennen Zentralbanken, dass sie über den grundlegenden Zugang zu Bankdienstleistungen hinausblicken müssen. Doch wie kann sichergestellt werden, dass finanzielle Inklusion zu dauerhaftem finanziellen Wohlstand führt? Lasst uns auf Entdeckungsreise gehen.

Unsere Recherchen auf globalen Märkten, darunter die elf, in denen Mastercard Echtzeitzahlungen ermöglicht, zeigen, dass diese im Allgemeinen für Peer-to-Peer-Transaktionen (P2P) oder Selbstüberweisungen (Me-to-Me), wie z. B. das Überweisen von Geld in eine digitale Geldbörse, verwendet werden. Diese Fortschritte erweitern den Zugang und ermöglichen es mehr Menschen, an der digitalen Wirtschaft teilzuhaben.

Die Förderung von Innovation und Wettbewerb zur Entwicklung erschwinglicher Finanzdienstleistungen bleibt jedoch in vielen Märkten eine Herausforderung. Mangelnde Bildung und fehlendes Bewusstsein schränken auch die Fähigkeit ein, Finanzinstrumente voll auszuschöpfen. Ohne die Behebung dieser Einschränkungen werden Echtzeitzahlungen allein wahrscheinlich nicht zu dauerhafter finanzieller Stabilität beitragen.

Helena Forest, Executive Vice President für Echtzeit-Zahlungsprodukte und Kommerzialisierung bei Mastercard, erklärt: „Finanzielle Sicherheit erfordert mehr als nur den anfänglichen Zugang – sie bedarf der Zusammenarbeit zwischen Regulierungsbehörden, Banken und Fintechs, um sinnvolle Innovationen voranzutreiben. Unsere Dienstleistungen sind darauf ausgelegt, Zugänglichkeit, Interoperabilität und Skalierbarkeit zu ermöglichen und Finanzinstitute in die Lage zu versetzen, Innovationen voranzutreiben und damit Einzelpersonen den Aufbau finanzieller Sicherheit zu ermöglichen.“

Echtzeitzahlungen ermöglichen den Zugang zu verschiedenen Dienstleistungen, darunter Kredite, Sparkonten, Versicherungen und Finanzbildung. Für Menschen, die stark auf Bargeld angewiesen sind, bieten Echtzeitzahlungen einen Weg zur finanziellen Inklusion. Frauen gewinnen die Kontrolle und verbessern so ihre eigene Zukunft und die ihrer Familien. Menschen mit geringem Einkommen überwinden Barrieren wie Entfernungen und die Kosten für die Eröffnung von Bankkonten. Echtzeitzahlungen helfen beim Aufbau einer Kreditwürdigkeit und beim Sparen für die Zukunft.

Echtzeitzahlungen beschränken sich nicht nur auf private Transaktionen, sondern bieten auch Unternehmern das gleiche transformative Potenzial. Sie können kleine Unternehmen, wie z. B. lokale Geschäfte und Freiberufler, erheblich dabei unterstützen, sofort bezahlt zu werden. Kleinst- und Kleinunternehmen sind häufig auf Zahlungen zwischen Privatpersonen (P2-Zahlungen) angewiesen, um Zahlungen für Waren und Dienstleistungen zu erhalten. Dies ist zwar praktisch, bietet aber nicht dasselbe Maß an finanzieller Sicherheit und Wachstumschancen wie der Zugang zu Geschäftsbankdienstleistungen. Diese Unternehmen benötigen Zugang zu Krediten, Händlerdienstleistungen und digitalen Tools, um ihre Finanzen effektiv zu verwalten.

Durch das Angebot dieser Dienstleistungen können Finanzinstitute kleinen Unternehmen helfen, zu wachsen und zu gedeihen, was mehr wirtschaftliche Chancen und Entwicklung in ihren Gemeinden schafft.

Um das finanzielle Wohlergehen zu fördern, benötigen die Märkte ein Ökosystem, das die vielfältigen finanziellen Bedürfnisse derjenigen unterstützt, die keinen oder nur eingeschränkten Zugang zu Bankdienstleistungen haben. Es ist von entscheidender Bedeutung, Technologie zu nutzen, um innovative Lösungen zugänglich und bezahlbar zu machen. Mobile-Banking-Apps können Dienstleistungen wie Budgetplanungstools, Mikrokredite und Rechnungszahlungen anbieten. Die Bezahlung von Rechnungen in Echtzeit bietet eine effizientere Möglichkeit, wiederkehrende Ausgaben zu verwalten, hilft Privatpersonen, Mahngebühren zu vermeiden und ermöglicht finanzielle Kontrolle und Stabilität. Partnerschaften zwischen Finanzinstituten und Fintech-Unternehmen können diese Lücke schließen, indem sie maßgeschneiderte Lösungen anbieten, die auf die besonderen Herausforderungen dieser Bevölkerungsgruppen eingehen.

Echtzeitzahlungen sind zwar ein wichtiger Bestandteil der finanziellen Inklusion, aber kein Allheilmittel. Um wirkliche finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen, bedarf es eines umfassenden Angebots an Finanzdienstleistungen, das über grundlegende Transaktionen hinausgeht. Die Öffnung des Zugangs und die Ermöglichung von Interoperabilität können die richtigen Rahmenbedingungen für die Entwicklung neuer Anwendungsfälle schaffen. Indem wir die finanziellen Bedürfnisse von Privatpersonen und kleinen Unternehmen unterstützen, können wir ein integrativeres und widerstandsfähigeres Finanzökosystem schaffen.

Um mehr darüber zu erfahren, wie Echtzeitzahlungen die Finanzlandschaft verändern, laden Sie noch heute unser vollständiges Whitepaper „What’s next in real-time payments“ herunter.