Reibungsloser Geldverkehr: Förderung inklusiven Wachstums im asiatisch-pazifischen Raum

Rund die Hälfte der weltweiten jährlichen Geldüberweisungen – im Wert von mehr als 700 Milliarden US-Dollar – fließen mittlerweile durch die Region Asien-Pazifik. Diese enorme Summe ist unter anderem auf den Anstieg der Zahl von Menschen zurückzuführen, die in andere Länder ziehen, um Arbeit zu suchen und neue Möglichkeiten zu erkunden, und die im Gegenzug Geld in ihre Heimat schicken, um ihre Freunde und Familienmitglieder finanziell zu unterstützen.

Einer dieser Arbeiter ist der Automobilarbeiter Nguyễn Đức Thành. Während seines Aufenthalts in Japan schickte er alle zwei Monate 50 Millionen vietnamesische Dong (etwa 2.000 US-Dollar) an seine Familie in Vinh Phuc, Vietnam.

„Ich habe mich für den Umzug nach Japan entschieden, um ein regelmäßiges Einkommen für meine Familie zu sichern und Lebenserfahrung zu sammeln“, sagt Herr Thành. „Ich habe regelmäßig Geld nach Hause an meine Eltern geschickt, um ihre täglichen Lebenshaltungskosten zu decken, aber auch, um einen Notfallfonds anzulegen.“ Die Unterstützung meiner Familie ist mir sehr wichtig; das Geld, das ich verdient und nach Hause geschickt habe, war für ihr Wohlergehen von großer Bedeutung.“

In der Region ist Herr Thành einer von vielen, die im Ausland gearbeitet haben oder derzeit arbeiten, um ihre Familie zu unterstützen. Eine Studie von Mastercard über grenzenlose Zahlungen ergab, dass fast die Hälfte (49 %) der befragten Verbraucher im asiatisch-pazifischen Raum Geld international überwiesen haben, weil sie sich Sorgen um ihre Familien im Ausland machten und diese unterstützen wollten. 

Da Milliarden von Dollar an internationalen Geldüberweisungen durch die Region fließen, besteht ein dringender Bedarf an neuen Technologien und einer modernen Zahlungsinfrastruktur, die nicht nur die Last tragen kann, sondern auch reibungslose Geldtransfers ermöglicht.

Die Erfüllung dieser Nachfrage nach schnelleren, transparenteren und zugänglicheren grenzüberschreitenden Zahlungen ist nicht nur entscheidend für die Befriedigung der Kundenbedürfnisse, sondern auch für die Förderung eines inklusiven Wirtschaftswachstums im asiatisch-pazifischen Raum insgesamt.

Durch die Bereitstellung reibungsloser und schneller Zahlungen kann sichergestellt werden, dass Familien in der Heimat das benötigte Geld erhalten, sei es zur Bezahlung von Studiengebühren, Arztrechnungen oder einfach zur Deckung des täglichen Bedarfs, wie im Fall von Herrn Thành.

Dies ist zwar wichtig für diejenigen, die im Ausland leben und internationale Geldtransfers tätigen, aber ebenso wichtig für kleine Unternehmen im asiatisch-pazifischen Raum: 86 % der von Mastercard in der Region befragten KMU gaben an, dass sie planen, künftig mehr internationale Geschäfte zu tätigen. Als dominierendes globales Produktionszentrum – China exportierte im Jahr 2022 Waren im Wert von 3,73 Billionen US-Dollar – benötigen Unternehmen in der Region auch reibungslose Geldtransfers, um ihre Geschäfte zu betreiben und lokale und internationale Lieferanten und Mitarbeiter pünktlich zu bezahlen.

Kevin Pham ist ein in Großbritannien lebender Vietnamese, der ein Unternehmen betreibt, das vietnamesischen Herstellern den Zugang zu britischen und europäischen Märkten erleichtert. Dazu gehört auch, dass er regelmäßig Zahlungen an Länder wie Singapur und Korea tätigt und empfängt. Herr Pham bezeichnete das grenzüberschreitende Zahlungssystem als das „Rückgrat unserer Geschäftstätigkeit“.

„Für uns sind sichere Transaktionen von größter Bedeutung für den Aufbau starker Beziehungen zu internationalen Kunden und Lieferanten.“ „Jede Zahlungsstörung könnte zu Unterbrechungen unserer Lieferkette führen, Partnerschaften belasten und unseren Ruf für Zuverlässigkeit gefährden“, fügte er hinzu.

Trotz der Bedeutung dieser Zahlungen für so viele Privatpersonen und Unternehmen hob der Bericht von Mastercard über grenzenlose Zahlungen auch hervor, wie viele mit ihren Erfahrungen im Bereich grenzüberschreitender Zahlungen unzufrieden sind.

Es zeigt, dass viele Menschen und Unternehmen immer noch mit Verzögerungen, mangelnder Transparenz und begrenzten Wahlmöglichkeiten bei der Durchführung und dem Empfang von Zahlungen konfrontiert sind. Laut der Studie haben 31 % der Personen, die grenzüberschreitende Zahlungen im asiatisch-pazifischen Raum tätigen, keine Möglichkeit, den Status einer Überweisung zu verfolgen oder zu wissen, wann sie ankommt, und 23 % geben an, dass es nur wenige oder gar keine Möglichkeiten gibt, die Gelder auf dem vom Empfänger bevorzugten Weg zuzustellen. Diese Probleme behindern den Fortschritt beim inklusiven Wachstum im asiatisch-pazifischen Raum, da die Menschen keinen Zugang zu Geld haben, wenn sie es brauchen, und Zahlungen von vornherein vermeiden.

Tatsächlich ergab die Studie, dass 84 % der Verbraucher und Unternehmen, die grenzüberschreitende Zahlungen im asiatisch-pazifischen Raum tätigen, angaben, sie würden häufiger Geld senden, wenn dies schneller ginge.

Mastercard arbeitet mit Banken, Fintech-Unternehmen und Regierungen zusammen, um diese Probleme anzugehen und sowohl Verbrauchern als auch Unternehmen reibungslose Zahlungen zu ermöglichen. Diese zeichnen sich laut Malhotra durch hohe Fertigungsgeschwindigkeit, niedrige Kosten und robuste Sicherheit aus. Ein Prozess, bei dem Finanzdaten schnell analysiert und validiert werden und bei dem Privatpersonen und Unternehmen digital und nahezu in Echtzeit bezahlt werden können.

Die Digitalisierung von Finanzdienstleistungen nimmt in der Region Asien-Pazifik rasant Fahrt auf. Daten von Mastercard zeigen, dass sieben von zehn (68 %) Personen, die grenzüberschreitende Zahlungen tätigen, dies über eine App auf ihrem Smartphone tun, wobei 36 % speziell eine digitale Geldbörse verwenden. Als Reaktion auf diesen Trend arbeiten Banken in der gesamten Region daran, ihre digitalen Kanäle wie mobile Banking-Apps zu verbessern und bieten zusätzliche Dienstleistungen wie Geldüberweisungen an. Die Erweiterung digitaler Kanäle zur Bereitstellung von Geldtransferdiensten ist eine Win-Win-Situation, da sie Banken hilft, diese Kanäle zu monetarisieren und gleichzeitig stärkere Beziehungen zu ihren Kunden aufzubauen.

Der Aufstieg digitaler Kanäle ist zwar deutlich erkennbar, doch machen Bargeldzahlungen in der Region immer noch 16 % aller Zahlungen aus. Angesichts der weiterhin gebräuchlichen Zahlungsmethoden müssen Privatpersonen und Unternehmen die Wahl haben, wie sie Geld senden und empfangen.

„Der asiatisch-pazifische Raum zeichnet sich durch eine hohe Diversität sowohl der Sender- als auch der Empfängermärkte aus“, fügt Malhotra hinzu. „Die Sendermärkte sind tendenziell entwickelter, während sich die Empfängermärkte in der Regel noch entwickeln.“ Wir benötigen daher ein vielfältiges Lösungsangebot, um den Anforderungen unterschiedlicher Kunden gerecht zu werden.“

Laut Malhotra müssen die Akteure der Branche – von führenden Fintechs bis hin zu etablierten Finanzinstituten – zusammenarbeiten, um Wahlmöglichkeiten zu bieten und sicherere, einfachere und reibungslosere grenzüberschreitende Zahlungen zu gewährleisten.

Mastercard Move hilft Banken und Fintechs dabei, mehr Möglichkeiten zu bieten, Länder mit einer eingeschränkteren Finanzinfrastruktur zu erreichen. Vorbehaltlich der jeweiligen Marktverfügbarkeit umfasst dies Kartenzahlungen, Konto-zu-Konto-Zahlungen, mobile Geldbörsen und Bargeldauszahlungsstellen, wodurch letztendlich mehr Menschen erreicht werden. Durch die Kombination der über Jahrzehnte aufgebauten Beziehungen zu Banken und anderen Geldtransferdienstleistern mit den neuesten Entwicklungen in den Bereichen Digitalisierung und Cybersicherheit erstreckt sich die Reichweite von Mastercard Move mittlerweile über mehr als 180 Länder und mehr als 150 Währungen. Es hat Zugang zu mehr als 95 % der weltweiten Bevölkerung mit Bankkonto und bietet Bargeldabholung für Milliarden weiterer Menschen ohne Bankkonto an.

Die Gewährleistung schneller, bequemer und wahlfreier Zahlungen – ob innerhalb eines Landes oder über Grenzen hinweg – wird dazu beitragen, die Wirtschaft der gesamten Asien-Pazifik-Region anzukurbeln, indem sie mehr kleinen Unternehmen die Expansion auf internationale Märkte ermöglicht und so Arbeitsplätze und Wirtschaftswachstum fördert.

Darüber hinaus wird es auch zu einem inklusiven Wachstum in der Region beitragen, indem es mehr Menschen und Unternehmen ermöglicht, Geld so und wann sie es wünschen, mit größerer Sicherheit zu senden und zu empfangen. Dies ist besonders wichtig für ärmere Familien, die die Hauptempfänger von Überweisungen sind und finanziell am meisten von der Einfachheit und Schnelligkeit profitieren können, die moderne Zahlungsmethoden bieten.

Genau das will Mastercard mit seinem Mastercard Move-Portfolio erreichen.

Der Fall von Herrn Thành verdeutlicht, wie wichtig Innovationen in diesem Bereich für Familien in der gesamten Asien-Pazifik-Region sind. „Meine finanzielle Unabhängigkeit fiel mit dem Eintritt meiner Eltern in den Ruhestand zusammen, was bedeutet, dass sie nun kein regelmäßiges Einkommen mehr haben.“ Familien wie meine, in denen die Eltern keine Rente beziehen und ihr gesamtes Einkommen für die Ausbildung ihrer Kinder aufgebraucht haben, insbesondere wenn jüngere Kinder noch zur Schule gehen, könnten im Alter vor großen Herausforderungen stehen. „Es ist von entscheidender Bedeutung, dass eine Person über ein stabiles Einkommen verfügt, um den Rest der Familie zu unterstützen.“