Wie Open Banking und KI neue Möglichkeiten schaffen

Da sich Trends immer stärker in Richtung Digitalisierung verlagern und bahnbrechende Technologien die Branche revolutionieren, hört man immer häufiger von künstlicher Intelligenz (KI). Der Einsatz von KI ist für Mastercard jedoch nichts Neues. Mastercard nutzt seit Jahrzehnten KI-Funktionen in einer Vielzahl von Produkten und Lösungen, wobei Vertrauen stets im Mittelpunkt dieser Innovation steht. In zahlreichen Branchen erleben wir die Entstehung neuer Technologien, doch was geschieht, wenn man die Leistungsfähigkeit von Open Banking mit KI kombiniert? 

Wir untersuchen, wie Open Banking und KI neue Möglichkeiten für Unternehmen und Verbraucher gleichermaßen beschleunigen und eine Revolution im Finanzmanagement auslösen. 

In einem kürzlich erschienenen Artikel in Forbes teilt Jess Turner, Executive Vice President, Global Open Banking and API bei Mastercard, ihre Expertenmeinung darüber, wie Open Banking und KI zu einer besseren Finanzplanung führen können:

„Open Banking beschleunigt die Entwicklung der individualisierten Finanzplanung.“ Aber ich glaube, die Revolution im Finanzmanagement wird erst dann wirklich Fuß fassen, wenn wir KI mit Open-Banking-Funktionen kombinieren.“

„Obwohl es Tools für das persönliche Finanzmanagement (PFM) schon lange gibt, entsteht das besondere, individualisierte Erlebnis erst durch eine Kombination aus Open Banking und KI-Technologie“, schreibt sie in dem Artikel und fährt fort:

„Durch die Nutzung der bestehenden Datenschutz- und Sicherheitsrahmen des Open Banking werden die Verbraucher in der Lage sein, zu kontrollieren, wie diese KI-Modelle ihre Daten verwenden.“ Mit mehr Daten kann die KI komplexere Modelle erstellen. Zukünftig könnten Nutzer also regelmäßig Benachrichtigungen von einer App auf ihrem Smartphone erhalten, die sie um Erlaubnis bittet, die von ihnen geteilten Daten in einen regulierten Algorithmus einzuspeisen.“ 

Auf diese Weise können KI-gestützte Finanzassistenten die persönliche Finanzverwaltung, Budgetplanung und Anlageempfehlungen verbessern. Noch bedeutsamer ist jedoch die Tatsache, dass KI die grundlegenden Konzepte der Einwilligung und Personalisierung auf ein völlig neues Niveau hebt – was sich tiefgreifend auf das Open-Banking-Ökosystem auswirkt.

Lesen Sie den vollständigen Forbes-Artikel hier.

Doch die Kombination von KI und Open Banking bietet nicht nur die Möglichkeit einer besseren Finanzplanung, sondern hilft auch, Verbraucher vor Betrug zu schützen. Kürzlich haben wir eine Ankündigung darüber veröffentlicht, wie Mastercard den Kampf gegen Betrug mithilfe neuester KI-Technologie revolutioniert.

Durch die Kombination unserer Identitäts-, Biometrie-, KI- und Open-Banking-Funktionen kann Mastercard dazu beitragen, Verbraucher im gesamten Spektrum von Betrugsmaschen zu schützen, von kartenbasierten Zahlungen und Konto-zu-Konto-Zahlungen bis hin zu betrügerischen Kontoeröffnungen.

Mastercard Identity hilft dabei, während des gesamten Lebenszyklus eines Kontos zu überprüfen, ob jemand tatsächlich die Person ist, für die er sich ausgibt. Dies ist für die Kontoeröffnung von entscheidender Bedeutung, da Betrüger Konten eröffnen oder übernehmen, um betrügerisch Kredite zu beantragen, sogenannte „Mule“-Bankkonten zu erstellen, um gestohlene Gelder zu erhalten oder sich unter falscher Identität als jemand anderes auszugeben.

Sobald das Konto eröffnet ist und bevor ein Kunde eine kontobasierte Zahlung von seinem Konto aus initiiert, ruft die Lösung zur Verifizierung des Kontoinhabers von Mastercard Open Banking die Kontodaten in Echtzeit ab und bestätigt den rechtmäßigen Kontoinhaber. Dies basiert auf dem sicheren Austausch von Daten, denen der Kunde zugestimmt hat, um reibungslose Onboarding-Erlebnisse, eine schnellere Einrichtung von Lastschriften und sichere Zahlungen zu ermöglichen.

Sobald eine Zahlung zwischen Konten oder per Karte eingeleitet ist, kann Mastercard mithilfe seiner Verhaltensbiometrie auf physische Interaktionen über verschiedene Geräte hinweg zugreifen, um ungewöhnliches Verhalten zu erkennen, wie beispielsweise Zögern beim Tippen oder bei der Interaktion mit der Website oder App.