KI und Open Finance – ein starkes Duo

In der sich ständig weiterentwickelnden Landschaft der Finanzdienstleistungen haben sich zwei Elemente als spielverändernd herausgestellt: Künstliche Intelligenz und Open Finance. Diese Technologien bilden ein schlagkräftiges Duo, das die Art und Weise verändert, wie Menschen ihre Finanzdaten sicher und gewinnbringend teilen, verwalten und nutzen können. 

Künstliche Intelligenz hat das Potenzial, Finanzdienstleistungen intelligenter, personalisierter und leistungsfähiger zu machen, während Open Finance Transparenz und Innovation fördert. Zusammen schaffen sie eine Synergie, die nicht nur die Qualität und Effizienz von Finanzdienstleistungen steigert, sondern auch Unternehmen und Verbrauchern direkte, greifbare Vorteile bietet.

Wir haben uns mit zwei KI-Experten von Mastercard, Greg Ulrich, Chief AI and Data Officer, und Serge Bernard, SVP, Analytics Products and Data Science, Open Finance, zusammengesetzt, um zu erörtern, wie die Kombination von KI und Open Finance unsere Denkweise über Finanzdienstleistungen verändert. 

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Künstliche Intelligenz ist nicht neu – und bei Mastercard nutzen wir diese Technologie schon seit Jahren. „Wenn wir KI in Open Finance integrieren, können wir den sicheren Datenaustausch zum Wohle der Verbraucher wirklich gewährleisten“, erklärt Greg Ulrich. 

„KI ermöglicht es uns, mehr Erkenntnisse aus den Daten zu gewinnen.“ „Wir haben mehrere KI-Modelle entwickelt, um relevante Informationen aus relevanten Feldern in Banktransaktionsdaten zu identifizieren und zu extrahieren, wodurch wir jede Transaktion klassifizieren können“, sagt er und fährt fort:

Die Kategorisierung gehört zu unseren grundlegenden Fähigkeiten. Es hilft uns und unseren Partnern bei der Entwicklung innovativer Produkte wie Personal Finance Management (PFM) und Business Financial Management (BFM). Es speist die nachgelagerten KI-Modelle, die unsere Zahlungs- und Kreditlösungen wie Payment Success Indicators (PSI) und Verification of Income (VOI) unterstützen.

Künstliche Intelligenz bietet zahlreiche Möglichkeiten für offene Finanzdienstleistungen, und ein entscheidender Aspekt ist, wie sie die Kreditvergabe inklusiver gestaltet.

„Herkömmliche Kreditauskunfteien liefern kein vollständiges Bild der finanziellen Situation eines Verbrauchers, und Kredit-Scores lassen oft relevante Informationen wie Einkommen und Cashflow außer Acht“, sagt Serge Benard und betont: 

„Menschen mit einem stabilen Einkommen und hohen Bargeldbeständen, aber ohne Kredithistorie, werden oft abgelehnt, und die Mehrheit der Kleinunternehmen hat Schwierigkeiten, Zugang zu dem Kapital zu erhalten, das sie für ihr Wachstum benötigen.“  

Seiner Ansicht nach können KI und Open Finance in Kombination vielen Verbrauchern und Geschäftsinhabern neue Möglichkeiten eröffnen, die sonst nur begrenzte Optionen hätten, wenn sie sich ausschließlich auf traditionelle Kreditmodelle verlassen.

„Mithilfe von KI und Open-Finance-Technologie ermöglichen wir unseren Partnern, Verbraucherdaten wie Zahlungshistorie – beispielsweise Miete, Rechnungen, Cashflow – zu analysieren und ihre Kreditwürdigkeit für einen Kredit effizient zu beurteilen – unabhängig von einer Bonitätsbewertung“, sagt Serge Benard.

Die Möglichkeiten der KI sind endlos, aber die einzig wahre KI ist die verantwortungsvolle KI. Bei Mastercard verfolgen wir einen prinzipienorientierten Ansatz und stellen sicher, dass die von uns eingesetzte KI ethisch, transparent und vorteilhaft für Kunden und Endnutzer ist, damit alle davon profitieren können. 

„Wir verstehen, dass die Nutzung von Daten mit Genehmigungsberechtigung das Lebenselixier unseres Geschäfts ist, und deren sichere und geschützte Verwaltung auf ethische und gesetzeskonforme Weise ist von zentraler Bedeutung“, erklärt und betont Greg Ulrich:

„Wir verfügen über jahrzehntelange Erfahrung im Bereich KI, und sie ist in viele unserer Produkte und Dienstleistungen integriert.“ „Alle unsere KI-Modelle durchlaufen eine strenge KI- und Modellgovernance, um einen möglichst unvoreingenommenen Prozess zu gewährleisten“, schließt er.

Möchten Sie erfahren, wie bunq, eine der größten Neobanken Europas, die Open-Finance-Funktionen von Mastercard mit KI kombiniert hat, um einen innovativen Geldassistenten zu entwickeln, der Nutzern Antworten auf Fragen zu ihren Finanzgewohnheiten gibt? Lesen Sie unsere Kundenfallstudie oder besuchen Sie unsere europäische Homepage für alles rund um Open Finance.

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