KI und Open Finance – ein starkes Duo

In der sich ständig weiterentwickelnden Landschaft der Finanzdienstleistungen haben sich zwei Elemente als wegweisend herausgestellt: KI und Open Finance. Diese Technologien bilden ein leistungsstarkes Duo, das die Art und Weise verändert, wie Menschen ihre Finanzdaten auf sichere und wertschöpfende Weise teilen, verwalten und nutzen können.

KI hat das Potenzial, Finanzdienstleistungen intelligenter, personalisierter und leistungsfähiger zu machen, während Open Finance Transparenz und Innovation fördert. Zusammen schaffen sie eine Synergie, die nicht nur die Qualität und Effizienz von Finanzdienstleistungen verbessert, sondern auch direkte, greifbare Vorteile für Unternehmen und Verbraucher bietet.

Wir haben uns mit zwei KI-Experten von Mastercard, Greg Ulrich, Chief AI and Data Officer, und Serge Bernard, SVP, Analytics Products and Data Science, zusammengesetzt, um zu diskutieren, wie die Kombination aus KI und Open Finance unsere Sichtweise auf Finanzdienstleistungen verändert.

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KI ist nichts Neues – und bei Mastercard nutzen wir diese Technologie schon seit Jahren. Wenn wir KI in Open Finance integrieren, können wir einen wirklich sicheren Datenaustausch zum Vorteil der Verbraucher gewährleisten, erklärt Greg Ulrich:

„KI ermöglicht es uns, mehr Erkenntnisse aus den Daten zu gewinnen. Wir haben mehrere KI-Modelle entwickelt, um relevante Informationen aus den entsprechenden Feldern der Banktransaktionsdaten zu identifizieren und zu extrahieren, wodurch wir jede Transaktion klassifizieren können“, sagt er und fährt fort: 

„Die Kategorisierung ist eine unserer Kernkompetenzen. Sie hilft uns und unseren Partnern dabei, innovative Produkte wie Personal Finance Management (PFM) und Business Financial Management (BFM) zu entwickeln. Sie liefert die Daten für die nachgelagerten KI-Modelle, die unsere Zahlungs- und Kreditlösungen wie Payment Success Indicators (PSI) und Verification of Income (VOI) unterstützen.

KI bietet zahlreiche Möglichkeiten für Open Finance, wobei ein entscheidender Aspekt darin besteht, wie sie Kredite inklusiver macht.

„Herkömmliche Kreditauskunfteien liefern kein vollständiges Bild der finanziellen Situation eines Verbrauchers und Kreditscores lassen oft relevante Informationen wie Einkommen und Cashflow außer Acht“, sagt Serge Benard und betont:

„Menschen mit stabilem Einkommen und hohem Barguthaben, aber ohne Bonitätshistorie werden oft abgelehnt, und die Mehrheit der kleinen Unternehmen hat Schwierigkeiten, Zugang zu dem Kapital zu erhalten, das sie für ihr Wachstum benötigen.“

Ihm zufolge können KI und Open Finance zusammen vielen Verbrauchern und Geschäftsinhabern die Türen öffnen, die sonst nur begrenzte Möglichkeiten hätten, wenn sie sich ausschließlich auf traditionelle Kreditvergabemodelle verlassen würden.

„Mit KI und Open-Finance-Technologie ermöglichen wir unseren Partnern, Verbraucherdaten zu analysieren — wie beispielsweise die Zahlungshistorie, darunter Miete, Rechnungen und Cashflow — und die finanzielle Bonität der Kunden effizient zu bewerten, unabhängig von einem klassischen Kredit-Score.“, sagt Serge Benard.

Die Möglichkeiten der KI sind endlos, aber nur eine verantwortungsvolle KI ist eine gute KI. Bei Mastercard verfolgen wir einen prinzipienorientierten Ansatz und stellen sicher, dass die von uns eingesetzte KI ethisch, transparent und für Kunden und Endnutzer von Vorteil ist, damit alle davon profitieren können.

„Wir wissen, dass genehmigte Daten das Lebenselixier unseres Geschäfts sind, und es ist entscheidend, sie auf ethische und konforme Weise sicher zu verwalten“, erklärt Greg Ulrich und betont:

„Wir verfügen über jahrzehntelange Erfahrung im Bereich KI, die in vielen unserer Produkte und Dienstleistungen zum Einsatz kommt. Alle unsere KI-Modelle durchlaufen eine strenge KI- und Modell-Governance, um einen möglichst unvoreingenommenen Prozess zu gewährleisten“, schließt er.

Möchten Sie erfahren, wie bunq, eine der größten Neobanken Europas, die Open-Finance-Funktionen von Mastercard mit KI kombiniert hat, um einen innovativen Geldassistenten zu entwickeln, der Nutzern Antworten auf Fragen zu ihren Finanzgewohnheiten gibt? Lesen Sie unsere Kundenfallstudie oder besuchen Sie unsere europäische Homepage für alles rund um Open Finance.

Sie können auch die Datenverantwortungsgrundsätze von Mastercard erkunden oder unseren KI-Newsroom besuchen, um weitere Einblicke zu erhalten, wie KI die Finanzbranche verändert.

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Sie können auch die Datenschutzgrundsätze von Mastercard erkunden oder unseren KI-Newsroom besuchen, um weitere Einblicke in die Transformation der Finanzbranche durch KI zu erhalten.