Zahltag auf Abruf: Wie schnelle Auszahlungen für Kreative und Gigworker entscheidend sind

Im Laufe des letzten Jahrzehnts hat die Gig-Economy, ein Beschäftigungssektor, der auf kurzfristigen Auftragnehmern basiert, einen enormen Aufschwung erlebt. Mittlerweile bezeichnet sich mehr als ein Drittel der US-amerikanischen Erwerbsbevölkerung als „unabhängige Arbeitnehmer“ – dazu zählen alle, von Studenten, die für einen Fahrdienst arbeiten, bis hin zu Content-Erstellern, die ihre Fangemeinde monetarisieren – gegenüber 27 % im Jahr 2016.

Angetrieben durch die zunehmende Digitalisierung, steigende Lebenshaltungskosten und einen kulturellen Wandel hin zu flexibleren Arbeitszeiten, ist die Gig-Economy heute absolut Mainstream, sagt Sherri Haymond, Co-Präsidentin für globale Partnerschaften bei Mastercard.

„Ein großer Prozentsatz der Generation Z zieht es nicht einmal in Erwägung, einen normal bezahlten Job anzunehmen“, sagt Haymond. „Das zeigt, wie wichtig dieser Wirtschaftszweig ist – er bietet viele Vorteile wie mehr Autonomie, Flexibilität und Karrierechancen.“

So sehr Konsumenten und Unternehmen auch von Just-in-Time-Dienstleistungen zur Befriedigung unmittelbarer Bedürfnisse profitiert haben, so kann die Gig-Economy auch einige Herausforderungen für Arbeitnehmer und Kreative mit sich bringen. Wenn es um Löhne geht, stecken plattformbasierte Unternehmen oft in einem traditionellen Modell fest: Arbeit jetzt, Bezahlung später. Content-Ersteller können zwar kleine Einkommensanteile aus verschiedenen Quellen beziehen, doch die Erfassung dieser Gelder und der schnelle Zugriff darauf können kompliziert und zeitaufwändig sein.

Für viele bieten Gelegenheitsjobs und die Erstellung von Inhalten die Möglichkeit, ein Nebeneinkommen in ein kleines Unternehmen zu verwandeln, mit der Autonomie, eigene Projekte auszuwählen und die eigene Zukunft zu gestalten. Diese Art von Arbeit bietet auch eine Befreiung vom 9-to-5-Trott und ermöglicht es beispielsweise Eltern kleiner Kinder, ihre Karriere fortzusetzen, oder Teilzeitbeschäftigten, ihr Einkommen aufzubessern.

Ashley Ware, eine Krankenpflegeschülerin, jongliert mit einem anspruchsvollen Zeitplan. Zwischen Studium und Klinikpraktikum verdient sie sich ihren Lebensunterhalt mit Gelegenheitsjobs wie Hausreinigung und Gartenarbeit, die sie über eine App vermittelt, die Dienstleistungen am selben Tag anbietet.

„Die Möglichkeit, flexibel zu arbeiten, war während meiner Schulzeit unglaublich hilfreich“, sagt sie.

Da sie jedoch auf langsam eintreffende und schwer nachvollziehbare Zahlungen in bar oder per Scheck angewiesen ist, ist es für sie schwierig, ihr Einkommen vorherzusagen und einen Budgetplan zu erstellen.

„Viele Gig-Worker haben unvorhersehbare und unregelmäßige Einkommensströme“, sagt die Zukunftsforscherin Shivvy Jervis. „Deshalb hat die Zahlungsgeschwindigkeit für sie höchste Priorität.“

Um ihre täglichen Ausgaben zu decken, müssen Gig-Worker und Content-Ersteller oft Einkünfte aus verschiedenen Quellen zusammentragen. Laut einer Studie von Mastercard greifen sie auch häufiger als der Durchschnittsverbraucher auf ihre Ersparnisse zurück, um Rechnungen zu bezahlen. Daher müssen diese Arbeiter die Gewissheit haben, dass sie für jeden Auftrag bezahlt werden und Zugang zu ihrem Lohn und Trinkgeld haben, sobald diese ausgezahlt werden.

Diese Dynamik stellt die digitalen Plattformen, die Dienstleistungen zwischen Freiberuflern und Kunden vermitteln, vor neue Herausforderungen. Zu Beginn des Jahrzehnts zahlten viele Plattformen ihren Mitarbeitern nur einmal pro Woche oder sogar nur alle zwei Wochen ein Gehalt. Diese Auszahlungen erfolgten häufig per Banküberweisung, was in der Regel ein bis drei Tage dauert.

Doch mit zunehmendem Wettbewerb um die Nutzer erkannten die Plattformen, dass sie die besten Talente anziehen mussten. Deshalb begannen sie, mit Finanzdienstleistern zusammenzuarbeiten, um Verdienstmöglichkeiten in nahezu Echtzeit und schnelle, transparente Auszahlungen zu ermöglichen.

Und da die digitale Revolution Auftragnehmer und Auftraggeber aus aller Welt zusammenbringt, steigt die Nachfrage nach sicheren grenzüberschreitenden Zahlungen rasant an. Mittlerweile macht die Gruppe der Gig-Worker etwa jeden zehnten Konsumenten aus, der grenzüberschreitende Zahlungen tätigt oder empfängt. Da viele Banken jedoch auf eine jahrzehntealte, papierbasierte Infrastruktur für Auslandsüberweisungen angewiesen sind, können diese Zahlungen Tage dauern – eine zusätzliche Belastung für die Menschen, die auf diese Zahlungen als Lebensader angewiesen sind. Wenn sie zudem kein Bankkonto besitzen oder die Zahlungsinfrastruktur in ihrer Region begrenzt ist, müssen die Arbeiter einen alternativen Weg finden, um ihre Einkünfte zu erhalten und zu verwalten.

Um Gig-Workern und Content-Erstellern bei der Bewältigung dieser Herausforderungen zu helfen, hat sich das Finanzökosystem zusammengetan, um wichtige Verbesserungen an seinen Zahlungskanälen vorzunehmen.

„Durch Kooperationen und Innovationen haben Mastercard und seine Partner eine neue Infrastruktur geschaffen, die Auszahlungen digitalisiert und so den Anforderungen der heutigen, digital geprägten Gesellschaft gerecht wird“, sagt Haymond. „Es geht darum sicherzustellen, dass die Beschäftigten in diesem Bereich schnellen Zugriff auf ihre Finanzdaten haben und diese vollständig einsehen können.“

Stripe, ein Technologieunternehmen, das Finanzinfrastruktur aufbaut, ist seit über einem Jahrzehnt Teil dieser Bemühungen. Plattformen und Marktplätze für Gelegenheitsarbeit nutzen Stripe Connect zur Verwaltung von Geldflüssen. Zu den Nutzern von Stripe gehören AirbnB, Uber, Instacart, DoorDash und Substack.

Wenn eine Plattform oder ein Marktplatz auf Stripe aufbaut, kann er seinen Kunden sofortige Auszahlungen anbieten. Ein Autor, der beispielsweise einen Blog auf Substack betreibt, kann sofort auf seine Einnahmen zugreifen, wenn die Leser ihre Beiträge an verschiedenen Tagen entrichten.

Stripe arbeitet mit Mastercard zusammen, um die zugrundeliegende Technologie weiterzuentwickeln. Dank Mastercard Move können Plattformen und Marktplätze in den USA, die auf Stripe aufbauen, schnelle Auszahlungen sowohl auf Debitkarten als auch auf einige US-Bankkonten vornehmen.

Mastercard Move, Mastercards Portfolio an Geldtransferfunktionen, bietet Banken, Zahlungsdienstleistern und Direktauszahlern eine schnelle, transparente, sichere und effiziente Geldtransferlösung, die sowohl nationalen als auch internationalen Bedürfnissen gerecht wird. Das Lösungsportfolio erstreckt sich auf mehr als 180 Länder und über 150 Währungen und bietet Zugang zu mehr als 95 % der weltweiten Bevölkerung mit Bankkonto.

Dank Mastercards Expertise im Umgang mit regulatorischen Rahmenbedingungen und dem Verständnis der lokalen Marktdynamik unterstützt Mastercard Move Kunden zudem bei der Einhaltung lokaler und globaler Vorschriften.

Das Portfolio wird zudem durch innovative Cyber- und Intelligence-Tools ergänzt, die die Sicherheit erhöhen, den Betrugsschutz verbessern und das Endbenutzererlebnis optimieren.

„Wir verfügen über mehrere Möglichkeiten, um festzustellen, ob Sie wirklich derjenige sind, für den Sie sich ausgeben“, sagt Haymond. „Wir haben viele dieser Technologien in Mastercard Move integriert, wodurch Betrug und Kosten für Arbeitgeber reduziert werden.“ Es beseitigt Störungen und gibt den Menschen Vertrauen in den Service.“

Gig-Plattformen verzeichnen bereits positive Auswirkungen. ShearShare, ein Marktplatz, der es Friseuren und anderen Schönheitsexperten ermöglicht, über ihre Teilnahme am Mastercard-Startup-Förderprogramm Start Path Arbeitsplätze in Salons in über 1.000 US-Städten auf Abruf anzumieten, wurde mit einer Mastercard Move-fähigen Plattform verbunden, um Zahlungen zu ermöglichen.

„Früher war die Bezahlung unserer Gastgeber eine sehr manuelle und mühsame Angelegenheit“, sagt Courtney Caldwell, Mitbegründerin und CEO von ShearShare. „Der Prozess ist jetzt schnell und effizient, was zu zufriedeneren Nutzern und einer verbesserten Kundenbindung für uns führt.“

Und für Gelegenheitsarbeiter wie Ware, die Schule und Arbeit unter einen Hut bringen müssen, bedeutet der Zugang zu schnellen, transparenten und sicheren Zahlungen ein beruhigendes Gefühl der Sicherheit. „Die Gelegenheitsarbeit ist mein finanzielles Polster während meines Studiums“, sagt Ware. „Ich möchte Menschen helfen, sei es durch eine Ausbildung zur Krankenschwester oder durch Mithilfe im Haushalt für einen Klienten.“ Das ist es, was es so lohnend macht, und zu wissen, dass ich Einnahmen habe, hilft mir, weiterzumachen.“