Wie Open Banking die Kreditvergabeentscheidungen von Konsumenten verändert

Es ist ganz einfach: Kreditnehmer wünschen sich ein besseres und inklusiveres Kreditvergabeerlebnis. Kreditgeber benötigen möglichst genaue Echtzeitdaten für Kreditentscheidungen und ein besseres Risikomanagement.

Doch seit vielen Jahrzehnten sind traditionelle Kreditwürdigkeitsprüfungen mit langen, manuellen Prozessen verbunden, die Raum für menschliche Fehler lassen. Letztendlich hat das Fehlen oder Veralten von Informationen über einen Kreditnehmer dazu geführt, dass Menschen mit einer dünnen Kreditakte den beantragten Kredit nicht erhalten haben. 

Mit Open Banking gehört das alles bald der Vergangenheit an. Unsere Open-Banking-Datenlösungen ermöglichen Ihnen den Zugriff auf Echtzeit-Einblicke, die Sie benötigen, um fundierte und faire Kreditentscheidungen zu treffen – wodurch Sie mehr Kreditanträge annehmen und die mit der Kreditvergabe und -betreuung verbundenen Risiken reduzieren können.  

Lasst uns herausfinden, wie.

Bei der Beurteilung, ob eine Person oder ein Unternehmen für einen Kredit in Frage kommt, ist der Zugriff auf die aktuellsten und genauesten Finanzdaten von entscheidender Bedeutung. Die Beschaffung dieser Daten kann jedoch ein umständlicher und zeitaufwändiger Prozess sein. Letztendlich kann dies zu Problemen wie teuren Krediten, eingeschränktem Zugang zu Krediten oder der Aufnahme von Krediten führen, die man nicht zurückzahlen kann.

Einer globalen Umfrage von Mastercard zufolge machen sich 73 Prozent der Verbraucher Sorgen darüber, ob sie im nächsten Jahr noch einen Kredit erhalten werden. In Großbritannien gelten 25 Prozent der Erwachsenen als Personen mit geringer oder fast erstklassiger Bonität, während jeder dritte Erwachsene Schwierigkeiten hat, Kredite zu erhalten. 

Die Verbraucher sind bereit für einen Wandel. Die gleiche Umfrage ergab, dass 85 Prozent eher einen Kredit mit einem digitalen Antrag beantragen würden und 71 Prozent bereit wären, Zugang zu ihren Finanzdaten zu gewähren, um einen Kredit oder ein Darlehen zu erhalten.

Hier kommt Open Banking ins Spiel. Unsere Open-Banking-Plattform bietet Ihnen die Möglichkeit, mit minimalem Integrationsaufwand mehrere Dienstleistungen zu nutzen und maßgeschneiderte Lösungen zu erstellen, die Ihren Bedürfnissen im Bereich der Konsumentenkredite entsprechen.

Dadurch ist es möglich:

• Steigerung der Konversionsrate – durch Optimierung der Onboarding-, Antrags- und Underwriting-Prozesse
• Erhöhen Sie die Sicherheit – wissen Sie genau, wer Ihre Kunden sind, ob sie Inhaber ihrer verknüpften Konten sind und über die erforderlichen Mittel verfügen.
• Verbesserung der betrieblichen Effizienz – verkürzte Bearbeitungszeiten und verringertes Abwicklungs-, Ausfall- und Betrugsrisiko

Offene Bankdaten ermöglichen nicht nur automatisierte und reibungslosere Prozesse, sondern unterstützen auch faire Kreditentscheidungen, indem sie den Kreditzugang für unterversorgte Bevölkerungsgruppen verbessern.

Laut der PWC-Studie „Übersehen und finanziell unterversorgt“ nehmen 59 % der Einwanderer in Großbritannien innerhalb der ersten drei Monate einen Kredit in Anspruch. Zwei von drei haben aufgrund fehlender Kreditwürdigkeit Schwierigkeiten. Doch mit dem Zugang zu präzisen Open-Banking-Daten in Echtzeit kann die finanzielle Inklusion verbessert werden, indem der Zugang zu Finanzmitteln für Kunden mit geringer Bonität, Kunden mit geringer Bonität oder Neuankömmlinge im Land erleichtert wird.

Dank moderner Technologien wie Open Banking können Verbraucher nun sicher einen genauen und aktuellen Überblick über ihre Finanzdaten teilen, wodurch Kreditgeber gerechte und fundierte Kreditentscheidungen treffen können – was zu einer größeren finanziellen Inklusion beitragen kann.

Erhalten Sie Zugang zu den neuesten Erkenntnissen darüber, wie Kreditgeber ihre Genehmigungsprozesse und das Kreditvergabeerlebnis verbessern, indem Sie unseren neuesten globalen Kreditbericht herunterladen oder unsere Homepage für Verbraucherkredite in Europa besuchen. Sie können auch genauer darauf eingehen, wie das US-amerikanische Unternehmen Nova Credit Open-Banking-Daten nutzt, um Kreditprofile für Einwanderer und Neuankömmlinge in den USA zu erstellen.