Hinter den Kulissen: Wie intelligente Daten das Konsumkreditgeschäft verändern

In den letzten Jahren hat sich der Übergang zum digitalen Finanzwesen beschleunigt. Die Verbraucher nutzen zunehmend neue Finanz-Apps und -Dienstleistungen, die ihnen die Kontrolle über ihre finanzielle Situation ermöglichen. Die gleichen technologischen Fortschritte, die den Zahlungsverkehr, das Finanzmanagement und das Bankwesen verbessern, verändern auch die Kreditvergabe zum Besseren, und sie könnten zu keinem günstigeren Zeitpunkt kommen. 

Das liegt daran, dass die Verbraucher die Auswirkungen der wirtschaftlichen Unsicherheit spüren und sich Sorgen darüber machen, welche Folgen dies für sie haben könnte. In einer Umfrage aus dem Jahr 2023 befragte Mastercard 7.600 Verbraucher in den USA, Kanada, Großbritannien, Australien, Frankreich, Deutschland und Spanien zu ihren jüngsten finanziellen Erfahrungen.  

 Über 89 % der Befragten geben an, dass sie von der wirtschaftlichen Unsicherheit negativ betroffen sind.

Gleichzeitig befürchten die Verbraucher, dass sie sich nicht das leihen können, was sie benötigen, sei es bei größeren Anschaffungen wie dem Kauf eines Hauses oder bei alltäglichen Bedürfnissen wie Transport oder Lebensmitteln. 

Open-Banking-Daten können Verbrauchern helfen, diesen Herausforderungen auf den Grund zu gehen.   

Zunächst einmal ermöglicht Open Banking den Verbrauchern, den Zugriff auf ihr Bankkonto zu gestatten, wodurch Kreditgeber ihre Kreditentscheidungsmodelle mit Echtzeitinformationen ergänzen können, die einen besseren Überblick über die Fähigkeit des Verbrauchers zur Rückzahlung eines Kredits ermöglichen. Das ist wichtig, weil 95 % derjenigen, denen in den letzten zwei Jahren ein Kredit verweigert wurde, mehr Einblick in den Kreditvergabeprozess wünschen. Die Menschen sind bereit, den sicheren Zugang zu ihren Bankkontodaten zu teilen, wenn dies bessere Zinssätze, eine sofortige Kreditzusage, höhere Chancen auf eine Kreditkartenzusage oder eine Erhöhung des Kreditkartenlimits bedeutet.    

Auch die Kreditgeber profitieren. Durch die Ergänzung traditioneller Kreditmodelle mit Open Banking können sie die betriebliche Effizienz steigern, die Kosten senken und innovative neue Kreditmodelle schaffen, die den Verbrauchern den Kredit geben, den sie verdienen, wenn sie ihn brauchen.

Die im Mastercard Lend Report veröffentlichten Daten zeigen, dass die Verbraucher weltweit einen transparenteren, digital ausgerichteten Ansatz bei der Kreditvergabe befürworten. Mehr über die Zukunft der Kreditvergabe erfahren Sie im Mastercard Lend Report, den Sie hier finden.