Як виглядає фінансове здоров'я зараз

Фінансове здоров'я часто розглядається як довгострокова мета: накопичення багатства, купівля «житла назавжди», планування виходу на пенсію, можливо, навіть дострокового виходу на пенсію. Але нове глобальне дослідження Mastercard показує, що для багатьох споживачів сьогодні фінансове здоров'я є набагато більш безпосереднім та практичним.

На 11 ринках споживачі визначали «фінансове благополуччя» перш за все як своєчасну оплату рахунків без стресу (50%) та відсутність боргів (50%; цей показник зростає до 56% і є найважливішим серед тих, хто має низький дохід), за якими одразу йдуть наявність заощаджень на екстрені випадки (47%) та можливість комфортно дозволити собі предмети першої необхідності (45%) — бензин, а не тропічні подорожі; ліки, а не страви, відзначені зірками Мішлен.  

Довгострокові цілі, такі як накопичення багатства або вихід на пенсію, коли вони цього забажають, посідають значно нижче місце у списку, що підкреслює, як зростання витрат, економічна невизначеність та щоденний тиск змінюють те, що насправді означає «добре працювати».

Результати опитування, проведеного у 2026 році серед 9605 споживачів та 2276 малих підприємств у Сполучених Штатах, Канаді, Бразилії, Мексиці, Колумбії, Великій Британії, Франції, Німеччині, Австралії, Індії та Китаї, пропонують широке уявлення про те, як люди справляються зі своїм фінансовим життям сьогодні.

Опитування показало, що менше ніж кожна четверта (24%) людина описує своє поточне фінансове становище як «дуже комфортне», причому майже троє з десяти (29%) кажуть, що вони «ледь справляються» або «борються за свої справи», що частіше зустрічається серед верств населення з низьким рівнем доходу (46%) та тих, хто має недостатнє банківське забезпечення (35%). 

Але попри тиск, який формує сучасне визначення фінансового здоров'я, оптимізм залишається стійким, оскільки 61% споживачів (65% з яких мають недостатнє банківське обслуговування) кажуть, що вважають, що їхні найкращі дні ще попереду. 

Коли споживачів запитали, що означає бути фінансово благополучним, вони послідовно надавали перевагу стабільності над прагненнями. Ледве третина назвала накопичення багатства, а трохи більше чверті – можливість вийти на пенсію, коли вони захочуть.

«Люди повинні відчувати впевненість у тому, що зможуть пережити день, перш ніж планувати майбутнє», — каже Шаміна Сінгх, президент і засновниця Mastercard Center For Inclusive Growth. «Справжнє фінансове благополуччя залежить від того, чи можуть люди впевнено використовувати фінансові інструменти, керувати короткостроковими потребами та переживати неочікувані потрясіння».

Це розуміння лежить в основі наступного розділу Mastercard у цій сфері — зобов’язання об’єднати та захистити 500 мільйонів людей і малих підприємств на їхньому шляху до фінансового здоров’я до 2030 року. Основна увага приділяється підтримці повного шляху, від Access до активного використання, від використання до безпеки та від безпеки до довгострокової стійкості, щоб участь у цифровій економіці була безпечною, практичною та надійною.

Ця робота є продовженням роботи Mastercard протягом останнього десятиліття, спрямованої на залучення понад 1 мільярда людей та 65 мільйонів малих підприємств до офіційної фінансової системи, що стало першим вирішальним кроком у забезпеченні доступу до цифрових та фінансових інструментів.

Це нове зобов'язання може виглядати по-різному на різних ринках. В Африці фермери створюють цифровий профіль, який може розблокувати доступні цифрові фінансові послуги через ініціативу MADE Alliance. У Південно-Східній Азії робітники заводів отримують цифрову заробітну плату, що є безпечнішим варіантом, ніж готівка, і дає їм більше контролю над своїми фінансами. У Північній Америці власники малого бізнесу отримують доступ до доступних кіберрішень для захисту своїх підприємств та агентів на базі штучного інтелекту, які можуть виступати в ролі цифрових керівників , щоб отримати глибше розуміння їхньої діяльності, аби вони могли розвиватися розумніше та швидше.  

А по всьому світу Глобальна коаліція за фінансове здоров'я, заснована минулого року компанією Mastercard, об'єднує лідерів усієї екосистеми для зміцнення довіри, розширення захисту та впровадження інновацій, допомагаючи людям вийти за рамки короткострокового виживання та досягти тривалої фінансової впевненості та можливостей.

«Покращення фінансового здоров’я у великих масштабах вимагає спільного розуміння та колективних дій», — каже Буніта Соні, директор зі споживчих продуктів Mastercard. «Об’єднуючи різні точки зору, ми можемо краще зрозуміти, що насправді потрібно людям і малому бізнесу, і розробити рішення, які допоможуть їм розвинути стійкість у спосіб, який є надійним і актуальним для їхнього повсякденного життя».