Z 世代正在进入职场--他们正在改变企业的工作方式

上次我的一个女儿需要开支票，但她不知道去哪里买。

她才二十几岁。他们聪明、能干、精通数字技术，但对这种每年仍在企业间流动数万亿美元的支付方式却大多并不熟悉。当她需要支付押金时，她没有询问如何开具支票。她问为什么要这么做。

在过去二十年里，消费者支付方式发生了巨大变化。千禧一代成年后的大部分时间都在使用网上银行。Z 世代是伴随着非接触式支付成长起来的，而 Alpha 世代则出生在一个拥有数字钱包的世界。但是，商业支付领域的大部分流程仍在运行，我的孩子们从未使用过，也不指望使用：采购订单、发票和支票，所有这些都在纸上，在电子表格中，在办公桌与办公桌之间传递。

作为一名在支付行业工作了 25 年的资深人士，我见证了资金流动的发展历程。我也见过不这样做的地方。我认识到，真正的变革不会因为技术的存在而发生。当人们的期望发生变化时，就会出现这种情况。在下一代员工的推动下，这种转变正在发生--他们中的一位有朝一日可能就是您的首席财务官。

现实情况是，商业支付的落后并非一朝一夕或有意为之。它们的进化条件截然不同。企业对企业交易往往规模更大、更复杂、更分散。它们通常涉及多个系统、审批层、传统的企业资源规划平台和长期的供应商关系。在许多组织中，纸质支票根深蒂固，因为它们 "有效"--而一旦一个流程有效，它往往就会坚持下去。

虽然有些行业已不再使用纸张，但有些行业几十年来一直在围绕纸张设计的工作流程上投入巨资。将这些工作流程自动化比完全重新思考这些流程要容易得多。因此，许多机构并没有将支付本身数字化，而是简单地将纸张周围的工作流程自动化。

惰性--这是我们在与各行业、各年龄段的小企业主和大公司财务部门交谈时，反复听到的关于他们组织的支票处理方法的问题。一位在餐饮业工作的年长者承认，"数字支付容易让我迷失方向"，并这样描述他的系统："供货商来了，他们把账单递给我，一个月后，我把账单都拿出来，他们跟我一起回家，我坐下来用计算器把账单加起来，然后写支票"。

与此同时，一位从事批发的年轻女士说："我们的生意是老一辈人做的，他们喜欢总是用支票付款"。她随后指出，即将到来的一连串退休可能会引发变革。

这种惰性造就了一个实用但脆弱的系统，而且越来越不符合当今企业的运作方式。这也带来了真正的风险。

支票仍然是最容易发生欺诈的 B2B 支付方式之一。它们缺乏实时可视性，难以从头到尾进行跟踪，一旦离开组织的掌控，提供的控制也很有限。尽管有了数字替代品，但支票每年仍占发票付款的数万亿美元。

人工流程也限制了控制。如果数据延迟、断开或不完整，财务团队就无法了解从发票到审批再到结算的整个付款周期内发生的情况。这就增加了管理现金流、执行政策和防止欺诈的难度。

改变消费支付的原则--速度、简便、信任和智能--同样适用于商业流通。这意味着将一键式体验扩展到采购、应付账款、供应商付款、商务旅行和付款等领域。

嵌入式金融正日益推动这一转变。付款不再是工作完成后的单独工作流程。它们是企业购买、销售和管理现金流的重要组成部分。如果将支付直接嵌入企业资源规划系统或采购或费用平台，就可以在上下文中进行支付，减少交接和摩擦。对于从未接触过弹出窗口和手动变通方法的一代人来说，这种感觉很自然。对企业而言，这意味着更快的执行速度、更好的数据和更严格的控制。

摒弃纸张带来了强大的新功能。例如，虚拟卡可以提供用于跟踪和追溯的实时数据，以及可定制的支出限额，以便组织进行更多控制。这就消除了摩擦，降低了欺诈风险，同时提高了可见性和合规性。

消费者支付革命尚未结束。安全功能不断进步，包括可用于大规模商务活动的标记化凭证的出现。随着这些创新的成熟，它们将不再局限于消费者使用案例。它们将越来越多地定义企业对商业支付的期望--从更强的安全性到更智能的数据，以及端到端的更无缝体验。

Z 世代员工不仅对传统流程提出质疑，他们还展示了替代方案。他们精通数字工具。他们期待嵌入式体验。而且，他们对人工变通办法的容忍度要低得多，因为这些变通办法会拖慢他们的工作速度。是的，千禧一代也是如此。但现在不同的是，现代解决方案不需要大量的前期投资或耗时的实施。

作为一个 X 代人，我还记得软件在内部部署需要 4 到 12 个月的时间。那些日子一去不复返了。现在，我们只需下载一个应用程序，就可以开始比赛了。数字商业支付工具可以快速部署、无缝集成并通过真实数据验证。

如果年轻员工能证明数字化不仅带来了便利，还提高了速度、安全性和控制力，就能改变人们的看法。现代化不再是一种 "可有可无 "的东西，而是竞争的必需品。

Z 世代进入职场时，技术和紧迫性终于达到了一致。随着期望与能力的碰撞，商业支付正准备迎头赶上他们已经生活在其中的数字世界。