财务自由 101：这一训练营教导学生如何控制自己的财务

塔尼娅-范考特即将学到改变她一生的一课。2001 年，范考特从斯坦福大学获得工业工程硕士学位后，担任硅谷一家宽带互联网供应商的副总裁。在公司工作期间，她眼看着自己的股票期权价值飙升至 100 万美元。然后，科技泡沫破灭了。她持有的股票在一天之内市价下跌了 98% 。

"她说："我想，'塔尼娅，这是一个致命的错误'。"但我不知道我是否可以采取不同的做法，因为我没有接受过个人理财的基础教育"。

她所知道的是，她再也不希望这样的事情发生了，无论是对她还是其他人。这就是 Van Court 创建Goalsetter 的灵感来源，这是一款将教育放在首位的家庭理财应用程序。Goalsetter是Mastercard "Start Path "初创企业参与计划的资深成员，它允许家长安排零花钱的支付，孩子们可以通过Mastercard借记卡进行储蓄、投资或消费。该应用程序还提供互动内容，如视频、备忘录和游戏，旨在让学习金钱知识变得有趣。

然而，近年来，范考特越来越关注另一个群体：站在事业、薪水和成人责任悬崖边上的大学生。作为一名黑人女性，范考特尤其担心黑人毕业生，因为他们必须克服系统性的经济障碍（白人家庭每拥有 100 美元的财富， 黑人家庭只有 15 美元 ），同时还要承担不成比例的学生贷款债务--毕业四年后，黑人学生的 平均 欠款比白人学生 多出 188% 。

在Mastercard，社区与归属感团队的主管道恩-鲍德温（Dawn Boudwin）也在思考同样的挑战，但方向正好相反--她知道Mastercard的一些客户希望提高大学生的金融知识水平，让他们走上财务健康之路，但却苦于找不到正确的方法。

于是，她找到范考特，创建了财务自由项目，一个面向大学生的虚拟理财训练营。由于Mastercard与亚特兰大地区的黑人历史名校关系密切，他们选择斯贝尔曼学院、莫豪斯学院和克拉克亚特兰大大学作为试点。在一系列在线课程中，范考特和她的团队向 88 名学生传授了如何控制财务和实现长期目标的方法。

"Boudwin 说："无论你在哪里获得学位，离开学校时都应该为现实生活做好准备，而基础金融教育可以帮助每个人迈向成功。"我们在校园里听到一些轶事，'我们甚至不知道去哪里找这类信息'。人们对它有需求，但没有得到满足"。

如今，使用 Goalsetter 教育平台的学生对金融概念的掌握程度平均达到 83% 。"她说："当这些孩子走出父母的家门时，他们已经真正做好了迎接世界的准备。

但是，普通大学生的准备情况如何呢？去年，Goalsetter 对斯坦福大学、哈佛大学、宾夕法尼亚大学、斯佩尔曼大学、莫豪斯大学和克拉克亚特兰大大学的学生进行了一次 12 年级水平的财务测验。每所学校的平均分都在 50 分左右徘徊% 。

结果让范考特想起了自己艰辛的金融扫盲之路。"她说："他们获得的都是名牌学位，但如果你从大学毕业后不知道如何使用你的第一份薪水，你就已经落后了。"正确的指导可以让这些院校的学生有机会积累世代财富。不懂语言就无法实现梦想"。

幸运的是，高等教育已被证明能够增强毕业生的经济适应能力：约有 30% 的高职高专院校学生 到 30 岁时，收入至少比父母 高出 两个五分位数，几乎是其他院校学生的两倍。范考特想知道，额外的金融教育是否能使这种影响成倍增加。如果是这样，哪些行为暗示对他们最有激励作用？

因此，新兵训练营应运而生。范考特和她的团队利用从 "目标导向者 "课程中改编的内容，带领学生们参加了十次 "变焦 "研讨会，每次半小时的会议专门讨论一个不同的核心概念，如投资、债务管理和退休规划。他们还在网站上提供课程录制的点播Access。

在训练营结束时，学员的财务知识得分平均提高了 29.4% 。他们的自信心也随之增强：73% 报告称，他们在通过应用程序进行投资时感到非常自如，而在课程开始前，这一数字仅为 32% 。结果还显示，人们对选择储蓄产品的信心也发生了类似的积极转变--调查前为 49% ，调查后为 85% 。

Boudwin 表示，这些发现可以帮助 Mastercard 的客户了解和发展他们的金融知识普及项目，并将 Goalsetter 及其白标应用程序整合到他们的工作中，还可以通过其 "Master Your Card"计划加强公司自身的校园金融知识普及工作。"我们可以真正调整我们的展示方式，以确保我们为学生提供他们真正需要的信息，从而对他们的财务管理行为产生最大的影响"。

现在，范考特希望全国各地的学校都能从这些成果中汲取灵感，防止金融知识在实验报告和学期论文的堆砌中丢失。

"她说："我们必须想办法在孩子们自己的时间里向他们提供金融教育。"我们能让越多的美国人拥有坚实的经济基础，我们的社区就会越强大"。