超越海滩：数字经济如何改变毛里求斯

现在是中午 12 点，玫瑰山镇正午时分车水马龙，只有小学生们不知疲倦地在操场上飞奔的喧闹尖叫声。

转角处，HAB 的 Biryani Corner 正如火如荼地迎来午餐高峰。当虔诚的穆斯林哈比卜-努尔辛（Habib Noursing）准备去清真寺做晌午祈祷时，顾客们蜂拥而至。

他的妻子萨米亚正在食品柜台前忙活。她头戴米色头巾，身着伊斯兰传统服装，热情地为顾客端上岛上最受欢迎的菜肴之一--比里亚尼（biryani）。Biryani 由香喷喷的巴斯马蒂米饭、腌制过的嫩肉（或鱼）、炸成金黄色的土豆、油炸洋葱和各种香料组成，这些食物层次分明，经过精心烹制，堪称完美。

但这种外卖食品并不是按订单制作的。萨米亚深知，这需要军事行动才能完成。每天早上 6 点，她就来到当地市场购买新鲜肉类、蔬菜和香料，然后回家准备食材。复杂的烹饪过程从开始到结束通常需要两三个小时，而这一切都赶在 HAB 上午 10 点开业前完成。

"我们做的是炒饭生意。太辛苦了！"萨米亚感叹道。

从排长队的顾客来看，Samia 对这些传统烹饪方法的坚持似乎得到了回报。不过，她和丈夫也从采用更现代化的方法管理公司财务中受益匪浅。

例如，HAB's 在开业两周内就开始接受数字支付。

"萨米亚解释说："很多顾客都要求这样做。"首先，数字支付更加安全。其次，顾客更愿意当场进行数字支付，而不是走到自动取款机前提取现金，然后再返回商店支付，尤其是对于只需 200 毛里求斯卢比（约合 4 美元）的食品。

HAB's 开始接受Emtel 的Blink应用程序后不久，销售额就出现了增长，当餐厅增加了my.T Money 应用程序作为第二种数字支付方式后，销售额又上了一个台阶。萨米亚说，她愿意尝试其他形式的数字支付，包括加密货币，以进一步改善客户体验。

但是，当谈及扩张计划，比如开设新店时，她仍然讳莫如深。在毛里求斯，商业和生活中的普遍理念是 "展示，而不是讲述"。

再说，有烤肉要做，谁还有时间分享秘密呢？

2023 年，约翰-波佩尔和奥尔加-波佩尔在迷人的海滨村庄弗利克-恩-弗拉克舒适的家庭办公室里，酝酿着他们的宏伟计划。

他们准备在毛里求斯首次推出 Uber Eats 式的外卖服务，推出了Grubmates，这是一家弱小的初创公司，承诺在一小时内将 "食品、杂货、药品等 "送达整个岛屿的西海岸。

从第一天起，这些东欧外籍人士就投入了全部时间和资源来兑现这一承诺，他们经常用汽车、自行车或电动滑板车，甚至步行送货。但在早期有一个缺陷：Grubmates只接受现金。

"公司富有魅力的首席执行官兼联合创始人约翰-波佩尔（John Popel）说："一个月内，我们发现大多数客户并不总是有现金可用。"他们希望通过 WhatsApp 下订单，并使用当地流行的移动银行应用程序Juice 支付。

Grubmates 答应了，采用了接受 Juice 所需的支付平台以及 PayPal。

从那时起，数字化转型就开始带来红利。在成立的第一年里，该公司送出了 2,000 份快递，为大约 1,000 名客户提供了服务，与当地企业建立了 100 多个正式合作伙伴关系，并报告了 16% 的月度健康增长率。

其中高达 60% 的销售额来自数字支付。

如果 Popels 在五年前推出 Grubmates，这一切都不可能实现。作为 2030 年战略计划的一部分，毛里求斯政府在全国范围内推广数字法令，鼓励银行和其他金融机构帮助像 Grubmates 这样的小企业接受数字支付。

"Popel 说："在毛里求斯商业银行工作人员的帮助下，我们只花了几分钟就激活了企业 Juice 账户。

除了促进销售，Juice 等服务还能生成有价值的指标，如客户人口统计、客户行为和销售趋势，帮助 Grubmates 保持增长。

有了数据工作，勤劳的波佩尔夫妇终于有时间做 "夫妻之事 "了，比如看 Netflix、玩棋盘游戏、探索岛上蜿蜒曲折的徒步旅行小径。

Sudheer Prabhu笑容可掬，目光炯炯，散发着禅意的气息。他每天先做瑜伽，然后进行轻度冥想，以保持精神集中。在家乡孟买为金融机构工作时，他曾多次在高压情况下应对自如。

然而，当普拉布来到毛里求斯，在当地一家银行担任首席信息官时，他对自己在 2017 年炎热的夏天所经历的一切毫无准备。

当时，毛里求斯的银行业务流程效率低下、文书工作令人头疼、等待时间漫长，简直就是一团糟。开立一个简单的银行账户需要前往当地银行，在烈日下，客户经常在银行内部和人行道上排成蜿蜒的长队。

"Prabhu 承认："文件必须由银行代表进行人工审核、签字和验证，这可能会让人感到沮丧。客户永远不知道他们的开户过程是需要三个小时还是两天。

令急于向国外亲友汇款的客户懊恼不已的是，付款和资金转账的速度也慢得像蜗牛。这是因为每家银行都在内部处理客户付款。如果客户从一家银行向另一家银行付款，必须经过多个银行系统，有时处理时间会延长至数天。

此外，银行间支付需要中介机构来促成交易，这就增加了交易费用。更糟糕的是，付款处理只在标准营业时间内进行。

这里几乎混乱不堪，让 Prabhu 非常向往孟买拥挤不堪的街道。

随后，在 2019 年，毛里求斯中央银行开通了毛里求斯中央自动交换机，这是一个最先进的数字中心，被称为MauCAS。该系统为运营商之间的支付提供路由，并可全天候处理支付。

它不仅缩短了结算时间，还降低了交易成本，并通过毛里求斯银行的一个集中结算系统处理所有付款--无论是客户使用银行卡、手机钱包还是其他任何方式付款--从而使支付系统无摩擦。

普拉布说："情况肯定在发生变化。"他现在是Cim Finance 的集团首席技术官，该公司是一家为消费者和小企业提供贷款、保险和支付服务的金融服务公司。"随着数字登录系统的推出，客户现在可以在几分钟内开立账户"。他见证了支付处理和资金转账效率的类似提高。

此外，人们还可以通过智能手机实时管理交易和Access服务。"普拉布指出："因此，他们很少需要去银行。

然而，对 Prabhu 来说，强大基础设施的真正意义在于，更多的毛里求斯人可以通过使用数字借贷工具 Access 当前的银行系统，从而使金融产品和服务更加实惠和便捷。

例如，Cim Finance 推出了Mo Finans 应用程序， 客户可以在线申请贷款，如果申请成功，几乎可以立即获得批准，这比在贷款机构的当地分支机构填写申请表并等待数周做出决定要有吸引力得多。

诸如此类的简化服务或许有助于解释为什么毛里求斯人拥有银行账户的比例在 2011 年至 2017 年间增加了 10 个百分点，达到了令人羡慕的 90% 。

这无疑有助于普拉布保持精神Equilibrium。

毛里求斯大学 坐落在岛屿中心绿意盎然的宁静郊区雷杜伊特（Reduit），是 毛里求斯 历史最悠久、规模最大的大学。

桑吉夫-K-索布希（Sanjeev K. Sobhee）是该大学的副校长，他是一位天生的学者，热爱经济学的一切事物。如果说有经济学家的典型，那么他完全符合这个标准。他善于发现趋势，更喜欢逆潮流而动。

索比曾为联合国和世界银行等机构提供咨询服务，在其 20 年的任期内，他一直把缩小数字技能差距（即工作场所所需的数字技能与劳动力所掌握的技能之间的差距）作为自己的使命，或者说，更好的办法是彻底消除这种差距。

为了让学生掌握未来就业市场所需的工具和知识，索布希一直致力于带头将数字扫盲纳入马萨诸塞大学的课程，无论学生攻读的是什么学位。

例如，会计专业的学生必须选修一门计算机科学基础课，让他们了解与其专业相关的信息技术应用、数据库和计算机网络。

除了学术界，该大学还在学生和校友中培养数字创业文化。Sobhee 说，它启动了一项孵化器计划，为来自不同领域的学生提供发展新业务所需的支持。

面向未来，副校长表示，大学的长期目标是加快数字技术的应用。"他说："数字创新和人工智能将整合到各个层面，包括项目交付、行政管理和研究。