连接世界
赋能民众
共筑繁荣之路
创新者
2023 年 8 月 17 日
多年来，各国央行一直在探索如何发行自己的数字货币。然而，他们的努力并没有像加密货币那样吸引公众的注意力，不管是好是坏。但是，央行数字货币或 CBDC（本质上是由政府支持的法定货币的数字版本，因此投机性远低于加密货币）的发展势头正日益强劲，有可能对我们的日常生活产生更大的影响。
世界各地的中央银行都在尝试发行这些数字货币，以补充传统支付方式，包括钱包中的实体支付和银行应用程序中的在线支付。事实上，根据国际清算银行的数据，有 93% 家中央银行正在开展 某种形式的 CBDC 工作 ，并且有四家零售 CBDC 已经开始全面实际流通。
但万事达卡全球监管倡导负责人杰西-麦克沃特斯（Jesse McWaters）说，中央银行需要考虑很多问题。这包括私营部门在 CBDC 发行、安全性、隐私和互操作性方面的作用，如 CBDC 如何与其他常用支付机制协同工作，CBDC 将解决哪些具体挑战，以及 CBDC 是否是合适的工具。
为了更好地了解 CBDC 的优势和局限性，以及如何以安全、无缝和实用的方式实施 CBDC，Mastercard 正在召集一批领先的区块链技术和支付服务提供商加入其新的 CBDC 合作伙伴计划。万事达卡数字资产和区块链主管 Raj Dhamodharan 表示，该计划旨在促进与该领域主要参与者的合作，从而推动创新和提高效率。
首批合作伙伴包括 CBDC 平台Ripple、区块链和 Web3 软件公司Consensys、多 CBDC 和代币化资产解决方案提供商Fluency、数字身份技术提供商Idemia、数字身份咨询公司Consult Hyperion、安全技术集团Giesecke+Devrient和数字资产运营平台Fireblocks。
他们所做的努力包括：Fluency 致力于建立不同 CBDC 之间的互操作性；Consult Hyperion 与中央银行和支付处理商合作，以确定他们对 CBDC 的要求；Ripple 与帕劳共和国合作，推出首个由政府发行的国家稳定币，此外还开展了四项 CBDC 试点工作。
"Dhamodharan 说："我们相信支付选择，相信不同支付方式之间的互操作性是经济繁荣的重要组成部分。"展望数字驱动的未来，作为 CBDC 持有的价值必须与其他形式的货币一样易于使用。
位于德国的 CBDC 计划合作伙伴 Giesecke+Devrient 公司在公共货币领域的历史可以追溯到 170 年前，当时该公司首次开始印制纸币。如今，该公司专门保护实物资产和数字资产。它与中央银行合作推出数字货币，提供名为 G+D Filia 的 CBDC 解决方案，可实现安全的离线支付。这一功能非常重要，既能确保尽可能多的人使用 CBDC，又能确保即使在出现连接问题或停电的情况下也能 Access 资金。Filia 可用于使用各种类型的钱包和物联网设备进行在线和离线支付。
"G+D公司CBDC战略合作经理塞巴斯蒂安-拜尔勒（Sebastian Baierle）说："我们看到，现金仍然存在，这一点不会改变，但对公共数字货币的需求正在出现。"各国的意图各不相同"。
Baierle说，加纳银行正在与G+D合作开展CBDC试点，希望利用CBDC将更多的加纳公民带入正规金融经济。麦克沃特斯说，相比之下，瑞典央行可能更担心的是，该国迅速摒弃现金的做法会减少消费者获得央行直接支持的货币形式的机会，而这正是瑞典央行致力于维护的。
随着技术的不断成熟，这种合作关系还有很多需要研究和考虑的地方。首先，社区数据中心尚未得到广泛认可。尽管国际清算银行预计到十年结束时将有多达 24 种央行数字货币流通，但超过三分之二的央行表示，它们在短期内不太可能发行一种人们可以用于日常购物的数字货币。
瓦伦-保罗（Varun Paul）说，这部分源于所涉及的复杂问题，他最近曾是英格兰银行金融科技中心的负责人，现在负责Fireblocks的CBDC和市场基础设施。
例如，中央银行必须确定如何在隐私和透明度之间取得适当的平衡，既要防止非法活动，又要维护个人的隐私权。
"隐私对用户来说极为重要。这确实是头号话题，"Idemia 公司数字货币业务主管 Jerome Ajdenbaum 引用 欧洲中央银行 最近一项关于数字欧元的 调查 说。他补充说，向用户证明他们的隐私受到保护至关重要，"而不仅仅是我们承诺 "这样做。
Idemia 开发了用于离线支付的加密技术，以确保个人隐私，同时保持足够的监督以防止欺诈。正是在这个问题上，该公司与英格兰银行合作，致力于了解 CBDC 项目的正确隐私级别。
另一个难题是让人们使用新的数字货币。Fireblocks 的保罗指出，在少数几个正式采用 CBDC 的国家，有些人并不愿意采用一种他们并不熟悉的货币形式。
在去年的 "加密货币寒冬 "之后，人们的疑虑可能有所增加，因为丑闻威胁到了数字生态系统发展壮大所需的信任。保罗说，近期备受瞩目的崩盘事件实际上加强了 CBDC 的地位，因为 CBDC（与普通货币和政府债券一样）完全由中央银行和政府支持。
CBDC 要想在未来几年取得成功，还需要中央银行通过加强沟通来建立信任。"我认为，"保罗说，"要向公众解释这是什么东西、为什么要使用它以及何时使用它，还有大量工作要做。
万事达卡 CBDC 合作伙伴计划的工作将帮助各国央行了解如何开发 CBDC，为经济增加新的价值，McWaters 说。
"Dhamodharan 说："通过汇集这些合作伙伴的优势、深厚的专业知识和不同的能力，我们可以随着这一领域的不断发展，推动中央银行界和 CBDC 价值链的创新。
如果执行不力，CBDC 可能会扰乱既有的支付系统，挤走私营部门的投资。麦克沃特斯援引美国联邦储备委员会主席杰罗姆-鲍威尔关于数字美元潜力的观点补充道："做对比做第一更重要。
