今天，Nubank 和 Mastercard 发布了一项研究结果，该研究衡量了金融包容性对个人的影响，其中包括一些在巴西传统银行系统中历来处于边缘地位的人[1]。这项研究介绍了客户获取和使用金融解决方案和工具的经历，以及这些经历对他们实现财务安全和健康的能力所产生的影响。研究中使用的四部分框架--Access、使用、安全、健康--说明了金融包容性的整体、非线性历程。虽然这项研究是在巴西开展的，但其方法论却可以将这些见解应用于世界其他国家。

% 该研究通过对 Nubank 客户和非客户进行化名和汇总的定量数据以及定性调查，分析了消费者的行为和需求。% [2]由于消除了金融普惠的典型基础设施障碍，巴西成为研究金融普惠进程和影响的有利市场，而不受这些障碍的影响。

数据显示，为无银行账户和银行账户不足者（即在缺乏信贷和严重依赖现金的人群中，Access金融服务可能会产生重大的经济和社会影响。无论收入水平如何，努班克 60% 的客户在 24 个月内从 financial Access 转为使用资金，40% 的客户在 12 个月内从 financial Access 转为使用资金。研究还表明，使用预付卡支付可以成为Access高级金融产品的垫脚石。超过四分之三（80% ）使用预付卡的人将其作为第一种金融产品，67% 进而使用贷款产品，36% 进而进行投资。

虽然 barriers to Access remain, it is essential that those who do have Access are reaping the full benefits from their financial accounts.在巴西，84% 的成年人拥有 Access 金融账户，但他们可能缺乏金融教育，无法在普惠金融的道路上取得进展。积极使用金融产品还可以提高熟悉度和信任度，从而加快金融包容性。

"努班克联合创始人兼首席增长官克里斯蒂娜-君凯拉（Cristina Junqueira）说："自努班克成立以来，金融教育一直是我们的支柱之一，这也体现在我们的产品和服务设计中，目的是让消费者能够为自己的生活做出最佳决策，并掌控自己的资金。"尽管Access金融服务本身已经产生了重大影响，但推进这些主题的扫盲工作不仅会给个人，而且会给整个社会带来更大、更持久的益处。" 。

在提供数字支付工具的同时开展金融教育（例如，根据努比亚银行（Nubank）的说法，其"钱箱"旨在结合计息储蓄账户提供金融规划）、鼓励负责任地使用信贷以及投资微型、小型和中型企业，可以成为将更多人带入数字经济并帮助他们加快实现长期、可持续金融健康的关键途径。通过应用这项研究的结果，可以设计和部署创新的解决方案，从而有可能增强巴西及其他地区人民的权能和经济发展的动力。

"万事达卡巴西分部总裁马塞洛-坦吉奥尼（Marcelo Tangioni）表示："通往财务安全和健康的道路是非线性的，充满了障碍--加快这一进程的唯一方法就是了解障碍，然后建立和部署包容性的数字解决方案。"通过这项研究，我们有明确的证据表明，频繁、持续和负责任地使用数字支付工具，对于建立信任和让人们走上更可持续的财务健康之路至关重要"。

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